Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Доля безнадежных кредитов в общем ссудном портфеле БВУ выросла более чем в пять раз. Фонду стрессовых активов пора вступать в бой, уверена глава Агентства по финансовому надзору (АФН) Елена Бахмутова.
Качество кредитного портфеля является самой существенной проблемой для банковского сектора, отметила в ходе пресс-конференции в Алматы глава АФН. Больше всего плохих займов, по словам г-жи Бахмутовой, в строительной отрасли, а также в сегменте индивидуального бизнеса. «Кроме того, большие опасения вызывают потребительское заимствование и ипотека», – сообщила она.
По данным АФН, за шесть месяцев этого года доля стандартных займов в портфелях банков снизилась с 43,3 до 31,7%. А доля безнадежных кредитов, наоборот, выросла с 4,4 до 22,8%. Количество неработающих займов за этот же период выросло в 4,2 раза. Таким образом, их доля в общем ссудном портфеле БВУ составила 30,8%.
Вместе с тем регулятор посчитал нужным выделить статистику по БТА и Альянс Банку из данных по всей системе. Без учета проблем в этих фининститутах уровень неработающих кредитов составил 14,4%, уровень провизий достиг 15,7%. Запас банковской «страховки», считает г-жа Бахмутова, позволяет держать ситуацию в контролируемых пределах.
Однако продолжающееся ухудшение качества ссудных портфелей беспокоит главу надзорного ведомства, которая считает, что наступило время для активизации Фонда стрессовых активов. Г-жа Бахмутова заявила, что механизм спасительной для баланса банков структуры должен быть обсужден вновь. «Необходимо создать возможность амортизации банками провизий и снижения таким образом давления на их капитал. Однако риски финструктур фонду передаваться не должны», – подчеркнула она.
Напомним, что в апреле этого года министр финансов Болат Жамишев выступил против активации ФСА. Он отметил, что средства фонда, с учетом вхождения государства в капитал крупных банков, будут использоваться неэффективно.
Вместе с тем глава АФН считает, что банки должны продолжать работу по реструктуризации кредитов своих заемщиков. «Это не должно носить характер какой-то кампанейщины, а выполняться индивидуально в отношении каждого заемщика, с учетом жизнеспособности его бизнеса и готовности платить по кредиту», – резюмировала она. Зампредседателя правления ИК Seven Rivers Capital Сергей Плисак в беседе с «&» приводит пример того, как вливания в капитал и выкуп стрессовых активов государством могут реализоваться параллельно.
«По такому принципу действуют в США. ФРС выкупает определенные токсичные активы и параллельно заходит в капитал финструктур. Последняя улучшенная отчетность американских банков показала, что такой двойной принцип нашел положительный отклик», – отмечает он.
В Казахстане, продолжает г-н Плисак, государство не должно покупать заведомо безнадежные кредиты. Товаром для ФСА должны стать активы, которые хоть и находятся под кризисным давлением, но впоследствии могут выправиться.
Ухудшение качества ссудных портфелей БВУ по большей части связано с признанием убытков БТА Банка, отметил в беседе с «&» представитель банковского сектора, пожелавший остаться неназванным.
«Темпы ухудшения качества кредитов ниже, чем в официальной статистике. При этом ситуация с качеством активов продолжает усугубляться», – заявил он.
Банки уже давно ждут, когда начнет работать ФСА, считает собеседник. «Его деятельность необходима», – говорит он. Но при старте работы фонда основной проблемой может стать оценка токсичности активов. Банки, которые не сформировали провизии под проблемные займы в полной мере, не пойдут на продажу активов со значительным дисконтом, чтобы не просесть в убытки, уверен собеседник.
Банкир также подчеркивает, что банки уже начали практически массовую реструктуризацию кредитов. «Они делают это сами, без всяких указаний от власти, так как проблема с заемщиками действительно очень серьезная», – говорит он.
С другой стороны, отмечает собеседник, в стране появилась категория заемщиков, которые хотят изменить условия по своим кредитам, даже имея средства для погашения долга. «Они в состоянии выплачивать заем, но для этого им необходимо урезать свои потребности, несколько снизить уровень жизни. Они на это не хотят идти», – рассказывает он.
В целом, рассуждает банкир, оживление экономики, а значит, и существенное улучшение качества ссудных портфелей возможно лишь с притоком в страну серьезных средств. В данном случае, подчеркивает он, дело в цене на нефть, которая продолжает оставаться «единственным драйвером казахстанской экономики». «Других вариантов нет, оживление в стране связано с ростом цен на сырье», – резюмирует он.
Айгуль Кисыкбасова
Сообщение отредактировал eug: 13 October 2009 - 09:23