Опубликовано в деловом еженедельнике «КАПИТАЛ.KZ»
Вдохновленные успехом государственной программы рефинансирования ипотечных займов, некоторые отечественные банки самостоятельно запускают различные программы облегчения долговой нагрузки для казахстанских заемщиков. Так, в АО «Альянс банк» предложили привлекательные условия по рефинансированию ипотечных кредитов и потребительских займов под залог недвижимости.«Не секрет, что в свое время на рынке выдавалось большое количество потребительских и ипотечных займов. При этом процентная ставка по ипотеке варьировалась в пределах 17-18%, а вознаграждение по потребительским кредитам под залог недвижимости доходило до 27%. Мы предлагаем рефинансировать данные кредиты под 15%, при этом существует возможность увеличения срока кредита максимально до 20 лет», – рассказывает Гульнара Конарбаева, начальник отдела продвижения и маркетинга розничных продуктов АО «Альянс банк». В результате несложной калькуляции становится понятно, что ежемесячный платеж у заемщиков значительно снизится.
Одно из главных условий рефинансирования – кредит должен быть залоговым, и залогом может выступать только ликвидная недвижимость. Чтобы улучшить условия по своему ипотечному кредиту или потребительскому займу под залог недвижимости, заемщику необходимо предоставить стандартный пакет документов, среди которых: удостоверение личности, РНН, копия книги регистрации граждан, СИК, справка о доходах и выписка из пенсионного фонда, а также документы по кредиту, который и планируется рефинансировать. Клиенту должно быть не менее 21-го года, и на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Стоит отметить, что в случае недостаточного ежемесячного дохода у заемщика предусматривается возможность привлечения им созаемщика. При этом созаемщиком может быть прямой родственник, на которого, кстати, не распространяются требования по пенсионному ограничению. Валюта рефинансирования в обоих случаях – тенге. При рефинансировании ипотечных займов предусмотрен срок от 12 до 240 месяцев на сумму от 600 тыс. тенге до 30 млн. тенге. При рефинансировании потребительского займа под залог недвижимости срок кредита варьируется от 6 до 180 месяцев, а сумма займа – от 300 тыс. до 15 млн. тенге. Однако и в том, и в другом случае максимальный размер кредита не может превышать 70% рыночной стоимости залоговой недвижимости. При этом оценка залогового имущества производится независимой компанией-оценщиком.
Еще один плюс программы рефинансирования от АО «Альянс банк» – минимальный размер комиссии, предусмотренной за организацию займа, в размере 0,5% от суммы займа, при этом комиссия – единовременная. Комиссия за полное или частичное погашение не взимается. Также упрощены требования по страхованию, которые ограничиваются страхованием заемщика от несчастных случаев, при этом страховая сумма рассчитывается от остатка основного долга по займу.
Эта услуга действительно своевременна для многих казахстанцев, кто в докризисный период взял кредит по высоким процентным ставкам и на короткий срок. Во-первых, существенно снизится размер ежемесячного платежа. Во-вторых, рефинансировать свой заем будет интересно и тем, кому по различным причинам нужно оформить еще один параллельный кредит, но для подтверждения достаточного дохода необходимо высвободить средства и снизить платеж по уже действующему кредиту. «Например, цены на недвижимость упали, и понятно желание многих людей в этот период – приобрести еще одно жилье, но их заработная плата не позволяет этого сделать, так как после погашения первого кредита остаток средств у человека недостаточен для оформления еще одного займа. В результате рефинансирования его ежемесячный платеж снизится, что позволит ему взять еще один кредит при необходимости», – поясняет эксперт АО «Альянс банк».
Так что даже при условии снижения дохода у казахстанских «ипотечников» сегодня есть альтернатива – пополнять ряды проблемных клиентов, рискуя потерей залога, или облегчить условия по кредиту, значительно снизив ежемесячный платеж. Кроме того, теперь наличие одного кредита не будет служить ограничением для оформления второго, при условии, что платежи по первому займу можно будет уменьшить с помощью программы рефинансирования от АО «Альянс банк».
Вероника Сабитова, «Капитал.kz» №31 (268), 02.09.2010 г.
