Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Проведенный Национальным банком опрос коммерческих банков продемонстрировал намерение финансовых институтов еще более ужесточить кредитную политику.
Более половины опрошенных банков отметили, что ужесточили кредитную политику в отношении нефинансовых организаций и физических лиц во втором полугодии 2007 года. Наиболее выражена данная тенденция в банках, составляющих первую пятерку по размеру активов и занимающих лидирующие позиции в данных сегментах кредитования, сообщил Нацбанк. «Необходимо отметить, что негативные тенденции второго полугодия продолжат свое развитие в первом полугодии 2008 года. В частности, в отношении кредитования нефинансовых организаций только 2 банка намерены незначительно смягчить кредитную политику, ипотечного кредитования – 1 банк, потребительского – 3 банка. При этом в отношении кредитования физических лиц намерение дальнейшего ужесточения кредитной политики, особенно у первой пятерки банков, более выражено, что отражается на ожидаемом дальнейшем замедлении спроса со стороны данной категории заемщиков. В целом ужесточение затронет ценовые условия не только по рискованным видам кредитования, но и по стандартным кредитам», – отмечается в отчете. Ожидается, что наиболее существенно будут пересмотрены маржа по рискованным видам кредитования, залоговые требования, а у первой пятерки банков – также размер первоначального взноса в отношении ипотеки и комиссии, не связанные с процентной ставкой. Вместе с этим опрос установил, что банки ожидают некоторого роста уровня кредитного риска в I полугодии 2008 года, который будет выражаться в увеличении количества пролонгаций и операций по взысканию залогового имущества по проблемным кредитам.
Кроме того, согласно результатам опроса, фининституты не слишком оптимистичны по поводу спроса со стороны заемщиков на банковские продукты. Так, лишь 41% банков-респондентов прогнозирует рост спроса на ипотечное кредитование и 52% – на потребительское.
Заместитель председателя правления Цеснабанка Марс Алдашов в беседе с «&» отметил, что, по его мнению, вскоре перед банками встанет вопрос о повышении ставок по ранее выданным розничным займам. «Это логичный процесс, поскольку кредитные риски увеличиваются, а качество портфелей ухудшается. Если кто-то из банков говорит, что у него ничего не ухудшается, то это значит, что какая-то информация не озвучивается, либо портфели структурируются таким образом, что проблемы не видны», – сказал он. По мнению зампреда Цеснабанка, ужесточение условий по займам произойдет, поскольку проблемы с ликвидностью сохраняются и эта ситуация продлится в течение всего текущего года. Г-н Алдашов прогнозирует, что ставки повысятся в среднем на 1-2% и в первую очередь по ипотечным займам, но не считает, что это небольшое повышение приведет к ухудшению качества ссудного портфеля. «Не думаю, что это увеличение негативно отразится на портфеле финансовых институтов», – говорит г-н Алдашов. Вместе с этим собеседник отмечает, что нынешний период является уникальным этапом в развитии банковской системы Казахстана, чем стоит воспользоваться тем игрокам, которые планируют в будущем нарастить рыночную долю. «Сейчас стоит уделять внимание улучшению качественных характеристик, а также создавать бизнес-модели, чтобы в 2009 году, когда начнется оживление на рынке банковских услуг, улучшить свои позиции. Сейчас самое время, чтобы в спокойном режиме менять процессы внутри банка, и это уникальная ситуация для банков», – резюмирует г-н Алдашов.
В свою очередь директор департамента розничных продуктов АТФБанка Шухрат Садыков считает, что корректировка ставок на рынке уже произошла и дальнейшего их повышения не будет. «Банки, которые должны выплачивать внешние обязательства, ограничат кредитование, но это не означает, что условия будут ужесточены. Просто будет более тщательный отбор клиентов и фокус на повышение качества портфеля, – считает г-н Садыков. – К тому же в розничном бизнесе проводить схемы по повышению кредитов по ранее выданным займам очень сложно. Можно с новыми клиентами менять требования, а с теми, кто уже обслуживается, в этом нет смысла».
Айнура КАРГАЛИНОВА
