Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Осенью этого года на рынке потребительских кредитов ожидается некоторое оживление. Стимулом может стать то, что банки сохранят текущую кредитную политику на прежнем уровне. Кроме этого, финансисты надеются, что и рынок недвижимости нащупает свое «дно».
Национальный банк провел традиционный опрос на финансовом рынке на тему «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка». Как отмечается в исследовании, розничное направление деятельности банков характеризуется резким падением спроса на ипотеку и незначительным снижением спроса на потребительское кредитование.
На ситуацию с ипотечным кредитованием влияет неопределенность на рынке жилой недвижимости. Все заняли выжидающие позиции – потенциальные заемщики ждут, когда квадратные метры подешевеют, а банки не реализуют залоговое имущество, опасаясь обвала рынка. Но эксперты ожидают, что в следующем квартале ситуация изменится, после очередного незначительного снижения стоимости на недвижимость рынок наконец-то нащупает «дно» и стабилизируется.
Опрос также показал, что сегодня в отдельных банках наблюдается незначительный рост спроса на потребительское кредитование. По мнению респондентов, положительная динамика объясняется сохранением уровня покупательской активности населения. Большая часть профучастников – 62% – в ближайшие три месяца ожидают увеличения спроса на потребительское кредитование. Оптимизм связан с тем, что банки в дальнейшем намерены сохранить текущую кредитную политику на прежнем уровне. По данным исследования, только 1 из 5 крупнейших банков готов ужесточить условия кредитования в предстоящем квартале.
Как показал опрос «&», ипотечные кредиты продолжают занимать большую долю в ссудном портфеле некоторых крупных банков. В частности, доля ипотеки в портфеле Казкоммерцбанка на начало августа этого года составляет 60%. Тогда как кредиты на неотложные нужды достигают 30%, автокредиты – 5%, экспресс-кредиты – 5%. На ипотечные займы в АТФБанке на 1 июля 2008 года приходилось 60% от общего объема портфеля, остальное – на потребительские займы под залог недвижимости и автотранспорта.
В БТА Банке на 1 января 2008 года доля ипотеки составляла 37,9% от общего ссудного портфеля, на 8 августа эта цифра снизилась до 37,4%. Как сообщила начальник управления планирования и анализа БТА Банка Светлана Ли, с начала этого года в кредитном портфеле банка практически по всем видам кредитования отмечается незначительный рост, кроме ипотеки. Так, займы на потребительские цели под залог недвижимости выросли за 7 месяцев с 32,3% до 33,9%, автокредитование – с 8,2% до 8,5%, беззалоговые кредиты – с 10,4% до 11,4%.
Оценивая перспективы развития рынка потребительского кредитования, эксперты сходятся во мнении, что в третьем квартале начнется некоторое оживление. Начальник управления розничного бизнеса АТФБанка Наталия Иванова отмечает, что в последнее время такие займы становятся все более востребованными. Оценивая направления развития рынка розничного кредитования до конца года, г-жа Иванова прогнозирует, что наибольшим спросом у населения будут пользоваться экспресс-кредиты без залога.
Управляющий директор Банка ЦентрКредит Марат Кенжеханов рассказывает, что потребительский рынок сейчас находится в большей степени «на стадии выживания». «Поскольку ставки по кредитам серьезно выросли и ужесточилась кредитная политика в отношении заемщиков, то это не могло не сказаться на объеме реального спроса», – говорит он.
Вместе с тем управляющий директор отмечает, что действие финансового кризиса ослабляется и это позволит до конца нынешнего года пусть незначительно, но реанимировать рынок потребительских кредитов. «Учитывая темпы инфляции, а также ситуацию на рынке недвижимости, можно ожидать роста рынка потребительских кредитов на уровне 10-15%», – заключает г-н Кенжеханов.
К тому же он подчеркивает, что темпы развития ипотечного портфеля банков в этом году уже не покажут такой «прыти», как в предыдущие 2 года. «Не будет этого, скорее всего, и в 2009 году. Однако рост на уровне 8-10% вполне возможен», – прогнозирует эксперт. Управляющий директор Казкоммерцбанка Андрей Тимченко отмечает, что объем выдачи ипотечных кредитов во втором полугодии будет небольшим. «Скорее всего, общий портфель ипотечных кредитов останется на прежнем уровне или снизится на 5%», – оценивает он.
Как рассказали «&» представители финансовых институтов, в нынешней ситуации банки не планируют внедрять новинки в свою продуктовую линейку для оживления рынка потребительского кредитования. В Казкоммерцбанке отмечают, что внедрение новых продуктов происходит в условиях смягчения кредитной политики. Однако на фоне ужесточения условий отсутствие новинок вполне логично. Представитель Банка ЦентрКредит считает, что казахстанские банки освоили всю продуктовую линейку в сфере розничного кредитования, а новшества могут быть внедрены только в области модернизации уже существующих продуктов. Между тем, как отмечает эксперт, в этом году финансовые институты продолжат активно продвигать кредитные карты. «Несмотря на то, что их уже не отнесешь к новинкам, потребители пока не в полной мере заинтересованы данным методом кредитования. Однако это только вопрос времени», – заключает аналитик.
Айгуль Кисыкбасова
