Отправлено 24 April 2009 - 14:54
23 апреля 2009 г., Алматы. – В связи с публикацией для инвесторов финансовой отчетности Казкоммерцбанка за 2008 год, составленной по международным стандартам, хотелось бы обратить внимание клиентов Казкоммерцбанка и прессы на следующие важные для казахстанской аудитории факторы работы банка в 2008 году.
Итоги работы банка напрямую связаны с масштабным финансово-экономическим кризисом и ухудшением общего состояния казахстанской экономики.
Крупные потери финансового сектора многих стран, снижение цен на сырье, ограниченная ликвидность на рынках капитала привели к сильным колебаниям на рынках и негативным ожиданиям в отношении роста экономик многих стран, включая казахстанскую. Ранее на этой неделе Международный валютный фонд (МВФ) усилил оценку падения ВВП в странах СНГ, которое, по его прогнозу, составит 5,1%.
В этой связи банк прогнозировал снижение многих финансовых показателей деятельности банка, в первую очередь активов и прибыли, о чем руководители банка сообщили еще в начале 2008 года. При этом улучшились основные базовые показатели, такие как адекватность капитала, влияющие на устойчивость и стабильность банка. Результаты года подтвердили и точность прогнозов, и правильность избранной банком стратегии.
В 2008 году Казкоммерцбанк не ставил целью рост кредитного портфеля, а сосредоточил свои усилия на его качестве и сохранении высокой эффективности. Приоритетом банка стала поддержка существующих клиентов. Именно поэтому активы Казкома сократились на 12,8% по сравнению с 2007 годом.
Как и прогнозировалось ранее банком, качество активов снизилось в 2008 году и это также отражает общую ситуацию в экономике, когда большое количество банковских клиентов – крупных и малых предприятий и компаний испытывают проблемы.
Между тем, банк в 2008 году наращивал объем резервов. Резервы под возможные потери по ссудам в 2008 году были увеличены вдвое до 289,3 млрд. тенге. В результате резервы в полтора раза перекрывают недействующие кредиты.
Источником создания резервов была полученная банком прибыль, которая соответственно снизилась до 20 миллиардов тенге ($166 миллионов) по сравнению с 57,8 миллиардов тенге в 2007 году. Создание дополнительного запаса прочности всегда было политикой Казкоммерцбанка, как в хорошие, так и в плохие времена.
Сама же чистая прибыль формировалась во многом благодаря повышению эффективности работы. В 2008 году Казкоммерцбанк сохранил самым высоким показатель эффективности (Cost to income) - соотношение операционных расходов к операционным доходам, который составил 16,9%. Причем это происходило на фоне роста операционных расходов, связанных с открытием новых отделений в конце 2007 года.
Проще говоря, банк способен получать больше доходов без соответствующего увеличения расходов. И это самый лучший показатель в казахстанском и в мировом банковском секторе.
Важным для клиентов индикатором надежности банка считается показатель адекватности капитала, то есть отношение капитала к рисковым активам. Коэффициент адекватности собственного капитала вырос до 17,7%. Другими словами, «подушка безопасности» банка стала мягче и больше. Этот показатель значительно превышает минимальные показатели по банковской системе Казахстана.
Ключевым событием для клиентов банка в сложном для финансового сектора 2008 году стало намерение государства в лице ФНБ «Самрук Казына» поддержать Казкоммерцбанк за счет выкупа до 25% акций. Участие государства – всегда позитивный сигнал для клиентов и гарантия стабильности и устойчивости банка. Покупка акций правительством ожидается в ближайшее время.
Казком также был выбран в 2008 году партнером правительства в реализации антикризисных мер поддержки экономики и получил порядка 124 миллиарда тенге для рефинансирования корпоративных клиентов, а также ипотеки, малого и среднего бизнеса.
Банк участвует в госпрограммах в интересах своих клиентов, которые получат дополнительное финансирование на более мягких условиях как в корпоративном, так и в розничном секторах.
Деньги государства выделены банку в виде депозитов ФНБ «Самрук Казына», то есть их необходимо вовремя вернуть государству, заплатив соответствующее вознаграждение. При этом все риски по кредитованию клиентов за счет государственных средств банк берет на себя, что налагает особую ответственность за правильную оценку рисков финансируемых проектов.
Для дополнительного доступа отечественных клиентов к кредитованию банк в 2008 году принял решение сократить долю нерезидентов в кредитном портфеле, в первую очередь, в Российской Федерации, и вернуть эти деньги в Казахстан. Таким образом, доля займов, предоставленных нерезидентам РК, в консолидированном кредитном портфеле снизилась с 21,6% в 2007 году до 19,6% в 2008 году.
Между тем, Казкоммерцбанк сохраняет присутствие в соседних странах через свои дочерние компании и считает стратегически важными для своих клиентов рынки России, Таджикистана и Кыргызстана.
Несмотря на сложности с финансированием в 2008 году банк оставался лидером на казахстанском рынке по объему ссуд корпоративным клиентом с долей рынка в 25,9% (данные АФН). В текущем году банк намерен сохранить свои позиции на этом рынке с учетом тщательной работы над качеством активов, а также за счет участия в государственных стабилизационных программах по оживлению строительного сектора и других отраслей экономики.
Корпоративные клиенты дают банку и основной прирост депозитной базы. Этот сегмент рынка всегда был ключевым для рынка. Корпоративные депозиты выросли с 585,4 млрд. в 2007 году до 715,7 млрд. тенге на конец 2008 года.
Банк принял меры к повышению эффективности филиальной сети: за 12 месяцев 2008 года было открыто 17 новых отделений и закрыто 21 отделение по всему Казахстану. Количество отделений с конца 2007 года сократилось со 190 до 186. Кроме того, Банк имел развитую альтернативную сеть продаж, включая 911 банкоматов, более чем 9000 POS-терминалов, интернет-банкинг и call-центр.
Тема закрыта
BingoB (24.04.09) писал:
?
