Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Отечественным банкам запретят менять ставку вознаграждения по кредитам на протяжении трех лет. Финансисты опасаются, что это решение регулятора может привести к резкому росту процентов по новым займам.
В среду на пленарном заседании мажилиса зампредседателя Агентства по финансовому надзору (АФН) Мурат Байсынов сделал неожиданное заявление о введении моратория на повышение процентов по банковским кредитам. По его словам, эта норма предусмотрена в законопроекте по вопросам финансовой устойчивости, уже одобренном на двух парламентских чтениях. «В течение трех лет со дня введения в действие данного закона банки не могут в одностороннем порядке менять фиксированную ставку, а также тарифы и ставки за обслуживание данного кредита», – отметил г-н Байсынов. Под запрет АФН попадут кредиты как для физических, так и для юридических лиц. Мораторий имеет эффект обратной силы, то есть будет распространяться на ранее заключенные между банками и заемщиками договоры. По словам г-на Байсынова, норма вводится регулятором в целях предотвращения масштабной практики изменения ставок. В связи с последними событиями на финансовом рынке банки уже начали в одностороннем порядке поднимать проценты по кредитам. По данным АФН, в сентябре в надзорное ведомство поступило 49 жалоб на деятельность банков. Актуальными для населения остаются такие вопросы, как взимание банками завышенных ставок вознаграждения по кредитам и комиссий в оплату банковских услуг, а также правильность определения банками размера начисленных вознаграждений по договорам займов и банковского вклада. Оценивая срок введения моратория, зампред АФН сообщил, что, согласно прогнозам аналитиков, через три года ситуация на рынках улучшится и необходимость в повышении ставок банками отпадет. Опрос «&» показал, что банкиры узнали о вводимом моратории только из СМИ. Исполнительный директор Евразийского банка Алексей Жуков сообщил «&», что официальных запросов или писем по этой теме к ним пока не поступало. Открытого обсуждения запрета в банковском сообществе, по его словам, также не было. Г-н Жуков считает, что данный шаг не приведет к большей финансовой стабильности на внутреннем рынке. Банки, поясняет он, живут на разницу между привлечением и размещением денег, а сегодня, в условиях мирового финансового кризиса, деньги резко подорожали, и банки просто вынуждены повышать ставки по кредитам. Из-за нестабильности ситуации дать точный прогноз стоимости привлечения денег невозможно даже на краткосрочный период, подчеркивает он. «В этих условиях подобная однобокая нерыночная мера, не подкрепленная предоставлением ликвидности по фиксированным ставкам на соответствующие сроки, способна нанести серьезный урон финансовой системе», – предупреждает представитель Евразийского банка. Аргументируя необходимость повышения ставок по кредитам, г-н Жуков ссылается на действия соседних стран. Так, российские банки уже повысили проценты по ипотеке на 0,5-3,5%. Пока рост ставок произошел только по вновь выдаваемым кредитам, однако скоро, считает г-н Жуков, очередь дойдет и до выданных ранее, в первую очередь, долгосрочных займов. Прогнозируя влияние введения моратория на настроение рынка в целом, г-н Жуков ожидает, что отечественные банки резко, с запасом, повысят ставки по новым кредитам. Этот шаг, по его словам, будет продиктован желанием избежать убытков при последующем росте стоимости привлечения. Сократятся и сроки кредитования, добавляет он. «Не секрет, что, как правило, в банках отсутствует долгосрочное привлечение. В этой ситуации ипотечное кредитование развивалось в расчете на последующую секьюритизацию, которая в настоящий момент невозможна. Жесткая фиксация ставок по ипотечным кредитам приведет к убыточности данных программ. Думаю, что ипотека надолго останется только в рамках государственных программ. Также уверен, что введение моратория не останется незамеченным рейтинговыми агентствами», – подчеркивает исполнительный директор Евразийского банка. Аналитик БТАБанка Болатбек Молдагалиев считает, что потребители воспримут подобное решение регулятора позитивно, зато у банков оно вряд ли найдет поддержку, поскольку может отрицательно повлиять на их прибыль, что, в свою очередь, приведет к снижению собственного капитала банков. «Необходимо отметить, что даже без введения этого моратория по итогам 8 месяцев 2008 года по банковскому сектору наблюдается снижение чистой прибыли игроков на более чем 46% по сравнению с аналогичным периодом 2007 года», – рассказывает аналитик. В основном, уточняет он, это снижение произошло из-за роста расходов по формируемым провизиям. Поэтому г-н Молдагалиев призывает государство оказывать помощь заемщикам за счет снижения налоговой нагрузки – это высвободит дополнительные доходы населения и оживит потребительский рынок.
Айгуль КИСЫКБАСОВА
