Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Кредитование предпринимателей по-прежнему остается одной из самых острых проблем экономики. Банкиры ссылаются на нехватку хороших проектов, а бизнесмены отмечают нежелание финансовых структур ссужать деньгами реальный сектор.
В целях мониторинга ситуации на кредитном рынке Нацбанк в октябре этого года провел очередное исследование «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка» в форме личных интервью с представителями банков. Исследование показало, что в Казахстане сохраняется неудовлетворенный спрос на кредитные ресурсы со стороны нефинансовых организаций и физических лиц, а также наблюдается сохранение жесткой кредитной политики и условий выдачи займов банками на фоне неблагоприятной экономической конъюнктуры рынков и негативных ожиданий, отмечается в сообщении Нацбанка.
В исследовании подчеркивается, что корпоративный сектор кредитования характеризуется отсутствием новых хороших заемщиков, которые в полной мере соответствовали бы текущему перечню требований. Поэтому на данный момент основные усилия банков направлены на работу с существующими клиентами для «недопущения их дефолта и, соответственно, ухудшения качества ссудного портфеля».
Примечательно, что отрасли экономики, которые раньше банки не относили к разряду рискованных, сегодня находятся под их пристальным вниманием. «Это в первую очередь относится к торговле и сельскому хозяйству, отчасти – к нефтегазовой и металлургической промышленности, что подчеркивает системный характер проявления мирового финансового кризиса на экономику Казахстана и его распространение в экспортно ориентированных отраслях», – говорится в отчете.
Зампредседателя правления Цеснабанка Марс Алдашов в беседе с «&» отметил, что отсутствие интересных для банков проектов – реальность не только в сегменте крупного бизнеса, но и МСБ. «У многих предпринимателей снижаются кредитоспособность и стоимость залогов, поэтому большинство бизнесменов просто не рискуют открывать новое дело или расширяться. Сейчас перед теми, кто работает на рынке, стоит вопрос о выживании, в связи с чем рынок сужается ежедневно. В основном банки сейчас занимаются тем, что переманивают хороших клиентов друг у друга», – подчеркнул он.
Вместе с этим г-н Алдашов отметил, что банки проявляют повышенный интерес к сельскому хозяйству, которое в прошлые годы было существенно недокредитовано. Нефтегазовый сектор, по его оценкам, все так же привлекателен для финансирования. «В ситуации отсутствия бизнес-проектов этот сектор может стать тихой гаванью для размещения денег. Здесь банки могут заработать несколько больше, чем на депозите в Нацбанке», – говорит банкир. Гендиректор компании Vita Петр Потапов рассказал «&», что на рынке сложилась ситуация, когда «банки не желают предоставлять кредиты» предпринимателям. По его оценке, теоретически условия получения займов у банков являются приемлемыми, и бизнес может позволить себе прокредитоваться под 16-18% годовых. Вот только на практике, продолжает он, банковское финансирование остается недоступным. «Возможно, у банков нет возможности выдавать займы. А может быть, они опасаются финансировать именно сейчас», – предполагает предприниматель.
Снижение объемов кредитования, говорит г-н Потапов, сильнее всего отражается на производстве. По его информации, завод компании Vita минувшим летом простаивал три месяца из-за отсутствия денег на покупку сырья – масличных зерен. «Мы не смогли получить финансирование и были вынуждены приостановить работу завода. И такая ситуация была не только у нас. В результате в Казахстане снизилось производство растительных масел», – рассказывает он.
Г-н Потапов опасается, что подобная негативная история для его компании может повториться и в 2009 году. Дальнейшее ужесточение требований к заемщикам со стороны банков вполне ожидаемо, считает он. Бизнесмен не надеется, что после государственных вливаний в капитал крупных банков ситуация улучшится. Он напоминает об опыте кредитования предпринимателей через фонд «Даму» – эти деньги, по его мнению, не облегчили работу бизнеса. «Как осенью 2007 года ситуация на рынке ухудшилась, такой она и продолжает быть по сей день», – заключил г-н Потапов.
Между тем, согласно исследованию Нацбанка, до конца этого года ожидается рост спроса на кредиты со стороны крупного и малого бизнеса. Опрошенные финансисты полагают, что большинство банков не собираются серьезно ужесточать кредитную политику. За сохранение существующего уровня требований к заемщикам высказалось 72% респондентов. Остальные намерены до конца года незначительно повысить кредитные требования. Г-н Алдашов, как и большинство опрошенных, считает, что ужесточения кредитной политики не произойдет. «Сейчас банки получили серьезное вливание в капитал от государства, деньги у них есть, поэтому ужесточать требования нет необходимости», – говорит он.
Тем временем сохранение банками жестких условий кредитования, по информации Нацбанка, уже привело к увеличению взысканий залогового имущества и операций по реструктуризации долгов. Респонденты прогнозируют, что такая динамика сохранится и в дальнейшем. «Банки полагают, что в предстоящие три месяца произойдет рост просрочек погашения, количества пролонгаций, ухудшение качества обеспечения и финансового состояния заемщиков по показателям ликвидности и прибыльности», – говорится в отчете Нацбанка. Такой пессимистичный сценарий нарисовали более 45% респондентов.
Директор коллекторского агентства «КазКоллектор» Айбек Сыдыков отмечает, что вместе с ростом проблемных кредитов увеличиваются и случаи мошенничества. «Заключаются договоры, которые по большей части являются «липой», так что взыскивать долги с должников становится все труднее», – констатирует он.
Айгуль КИСЫКБАСОВА
