К примеру, банк кредитует строительную компанию под залог строящегося объекта. Что берется в качестве залога ? Проектно-сметная документация, акт землепользования или что ? Что будет, если в последующем эта документация понадобиться строителной компании до окончания строительства и до возврата кредита ?
Страница 1 из 1
Банковский кредит для строительной компании.
оформление залога
Оценка:
#2
Отправлено 08 April 2006 - 20:24
дать конкретный ответ не могу.
но у меня тоже вопрос: идут слухи, что баки уже давно исчерпали свои лимиты по строительству! Это правда?
но у меня тоже вопрос: идут слухи, что баки уже давно исчерпали свои лимиты по строительству! Это правда?
#3
Отправлено 09 April 2006 - 15:26
Olzhas (04 Апрель 2006,11:11) писал:
К примеру, банк кредитует строительную компанию под залог строящегося объекта. Что берется в качестве залога ?
Сам же на свой вопрос даещь ответ. Незавершенное строительство. И обязательно надо брать земельный участок на котором осуществляется строительство.
#4
Отправлено 09 April 2006 - 15:32
южанка (08 Апрель 2006,21:24) писал:
дать конкретный ответ не могу.
но у меня тоже вопрос: идут слухи, что баки уже давно исчерпали свои лимиты по строительству! Это правда?
но у меня тоже вопрос: идут слухи, что баки уже давно исчерпали свои лимиты по строительству! Это правда?
А кто устанавливает эти лимиты? сами банки.
Даже если строительство занимает наибольшой удельный вес в ссудном портфеле банка, что из этого? если по всюду полным ходом идёт строительство и оно востребовано, почему бы не кредитовать?
#5 Гость_Цукерман мл._*
Отправлено 06 June 2006 - 08:51
теперь посмотри на эту ситуацию с другой стороны, например, банки кредитуют по коммерческой ставке строительную компанию, под залоги - активы, создаваемые в будущем,т.е. обеспечения нет, банк создает провизии, это один вопрос...
с другой стороны есть физические лица которые готовы купить в ипотеку квартиру в этом доме допустим, тоже под строющуюся квартиру, опускаю ряд моментов по первоначальному взносу, кредит выдан под те же практические проценты и снова банк создает провизии...
таким образом по сути своей нет обеспечения не там - не там, плюс еще и провизия в размере 20 % это в легком случае...
при этом ставки в среднем равны...
я рассмтривал ипотечные схемы в испании, где ставка составляет 3-4 % в год, в среднем на 20-25 лет, суперские условия, может быть необходимо умерить жор наших банков, как думаете?
с другой стороны есть физические лица которые готовы купить в ипотеку квартиру в этом доме допустим, тоже под строющуюся квартиру, опускаю ряд моментов по первоначальному взносу, кредит выдан под те же практические проценты и снова банк создает провизии...
таким образом по сути своей нет обеспечения не там - не там, плюс еще и провизия в размере 20 % это в легком случае...
при этом ставки в среднем равны...
я рассмтривал ипотечные схемы в испании, где ставка составляет 3-4 % в год, в среднем на 20-25 лет, суперские условия, может быть необходимо умерить жор наших банков, как думаете?
#6
- Специалист
- Группа: Банкир
- Сообщений: 95
- Регистрация: 10 April 06
Отправлено 06 June 2006 - 09:29
2 Цукерман, Вы рассуждаете как наше правительство 
причем здесь жор?
это же экономика элементарная.
если наши банки привлекают ресурсы в среднем под 8%, не могут же они раздавать на кредиты под 3--4%?
то есть вам дали в долг 100 тенге с условием возврата 108 тенге. Вы даете эти 100 тенге другому в долг с условием возврата 114 тенге. 6 тенге себе в карман.
где тут жор???
и потом.
кроме ставки привлечения, т.н."нулевая" ставка доходности по ссуднику или "точка безубыточности" включает в себя еще и накладные расходы банка (зарплата, реклама и пр)
вот и считайте.
причем здесь жор?
это же экономика элементарная.
если наши банки привлекают ресурсы в среднем под 8%, не могут же они раздавать на кредиты под 3--4%?
то есть вам дали в долг 100 тенге с условием возврата 108 тенге. Вы даете эти 100 тенге другому в долг с условием возврата 114 тенге. 6 тенге себе в карман.
где тут жор???
и потом.
кроме ставки привлечения, т.н."нулевая" ставка доходности по ссуднику или "точка безубыточности" включает в себя еще и накладные расходы банка (зарплата, реклама и пр)
вот и считайте.
#7
Отправлено 06 June 2006 - 10:52
1) может просто надо создать еще один государственный банк
банк финансирования ипотечных займов и загнать туда деньги национлаьных фондов под теже пусть будет 6% годовых
1) большая социальная значимость
2) деньги государства работают а неизвестно где висят
3) банки становятся более рыночными и двигают больше и интересней
4) убираются риски перегрва финансирования физлиц
2) интересен вопрос, можно сказать парадокс
- банк взял в залог - землю, строющуюся недвижимость, стройматериалы из которых здание фоофрмляется
а что же покупает покупатель квартир - уже заложеные банку квартиры ?
и какой мехнизм есть что бы не остаться покупателю у корыта?
стройфирма разворовала, банк как всегда не отследил использование кредитных средств (дал разворовать и возможно сам поучаствовал) но здание забрал
банк финансирования ипотечных займов и загнать туда деньги национлаьных фондов под теже пусть будет 6% годовых
1) большая социальная значимость
2) деньги государства работают а неизвестно где висят
3) банки становятся более рыночными и двигают больше и интересней
4) убираются риски перегрва финансирования физлиц
2) интересен вопрос, можно сказать парадокс
- банк взял в залог - землю, строющуюся недвижимость, стройматериалы из которых здание фоофрмляется
а что же покупает покупатель квартир - уже заложеные банку квартиры ?
и какой мехнизм есть что бы не остаться покупателю у корыта?
стройфирма разворовала, банк как всегда не отследил использование кредитных средств (дал разворовать и возможно сам поучаствовал) но здание забрал
#8
- Специалист
- Группа: Банкир
- Сообщений: 95
- Регистрация: 10 April 06
Отправлено 06 June 2006 - 15:10
1) не много ли нам госбанков ? 
2)сейчас интересна тема REIT
Real Estate Investment Trust
3)физлица вот как раз и не покупают квартиру, а являются дольщиками (участниками долевого строительства), то есть участвуют своими деньгами в строительстве.
отсюда и риски.
вот поэтому "москвичи" ходють по судам - они оказались в какой-то там очереди аккурат после банков и пр.
и вот поэтому хотят принять закон о долевом, чтобы их хоть как-то защитить.
(неизвестно, если б не "Москва" когда бы зашевелились)
2)сейчас интересна тема REIT
Real Estate Investment Trust
3)физлица вот как раз и не покупают квартиру, а являются дольщиками (участниками долевого строительства), то есть участвуют своими деньгами в строительстве.
отсюда и риски.
вот поэтому "москвичи" ходють по судам - они оказались в какой-то там очереди аккурат после банков и пр.
и вот поэтому хотят принять закон о долевом, чтобы их хоть как-то защитить.
(неизвестно, если б не "Москва" когда бы зашевелились)
#9
Отправлено 06 June 2006 - 16:50
Смысл собирать деньги нацфондов в госбанк под 6% годовых? когда эти нацфонды могут отдать др. БВУ деньги под более высокий процент. если вы хотите отдать деньги народу под 6%, то он завтра принесет их в банк и отдаст под 9% минимум. это взаимосвязанные участники. Sabadell (интересный ник) прав, начинать надо сверху, то есть с НБ РК и учетной ставки. если будет снижена, то будет и выходная ставка меньше. БВУ итак по ипотечным ограничили до 4% маржи. Голову (то бишь НБ РК) ломать надо! а НБ РК не снизит учетку пока так бытро будет расти экономика. Во куда нас все завело
) а вы 6% захотели
) а вы 6% захотели
#10
Отправлено 07 June 2006 - 09:32
Старатель (06 Июнь 2006,11:52) писал:
1) может просто надо создать еще один государственный банк
банк финансирования ипотечных займов и загнать туда деньги национлаьных фондов под теже пусть будет 6% годовых
банк финансирования ипотечных займов и загнать туда деньги национлаьных фондов под теже пусть будет 6% годовых
вроде именно так КИК работает с БВУ?
насчет снижения ставок - сейчас это не выгодно. /я исхожу того, что возможность снизить все-таки есть. и дело даже не в ставке рефинансирования/ во-первых, слишком доступная ипотека + нереальные цены. это риск для всей системы. во-вторых, поскольку наша экономика еще не настолько стабильна, то и давать долгие кредиты не выгодно.
#11
Отправлено 07 June 2006 - 09:32
Guest (06 Июнь 2006,09:51) писал:
я рассмтривал ипотечные схемы в испании, где ставка составляет 3-4 % в год, в среднем на 20-25 лет, суперские условия, может быть необходимо умерить жор наших банков, как думаете?
Часто встречается, что компания нулевая, собственными средствами в строительстве не участвует и реализует проект за счет заемных средств и средств дольщиков.
Передо мной сейчас стоит задача разработать какую-нибудь схему, при которой Банк минимально рискует при финансированиии строительства. Ведь в случае дефолта компании или падения цен на рынке недвижимости, Банк может попасть дважды: 1) от самой строй компаниии 2) от дольщиков оформивших ипотеку в этом же банке. При залогах: земельный участок и недвижимость, поступающая в будущем.
Надо установить какие-нить лимиты.... Что придумать? Есть идеи?
#12
- Специалист
- Группа: Банкир
- Сообщений: 95
- Регистрация: 10 April 06
Отправлено 07 June 2006 - 09:59
Союзник действительно союзник :
:
Жандос, наши че-то начинают мутить, но это краем уха услышанное, деталей не знаю.
если что надумаешь - напиши
: Жандос, наши че-то начинают мутить, но это краем уха услышанное, деталей не знаю.
если что надумаешь - напиши
#13 Гость_практикант_*
Отправлено 03 July 2006 - 10:06
Старатель (06 Июнь 2006,11:52) писал:
1) может просто надо создать еще один государственный банк
банк финансирования ипотечных займов и загнать туда деньги национлаьных фондов под теже пусть будет 6% годовых
1) большая социальная значимость
2) деньги государства работают а неизвестно где висят
3) банки становятся более рыночными и двигают больше и интересней
4) убираются риски перегрва финансирования физлиц
банк финансирования ипотечных займов и загнать туда деньги национлаьных фондов под теже пусть будет 6% годовых
1) большая социальная значимость
2) деньги государства работают а неизвестно где висят
3) банки становятся более рыночными и двигают больше и интересней
4) убираются риски перегрва финансирования физлиц
...........если вливать деньги нац. фондов в экономику страну путем выдачи ипотечных займов, то объем денежной массы в экономике страны увеличеться, тем самым способствуя его перегреву, то есть к увелечению не востребованной покупательской способности населения, и увеличению цен.
А финансирование строительных компании банками и выдачи ипотечных займов физическим лица под залог право требования этого же строящегоя дома уже банками практикуется, а как это осуществляется это уже дело техники.
#14 Гость_практикант_*
Отправлено 03 July 2006 - 10:37
zhandos (07 Июнь 2006,10:32) писал:
Часто встречается, что компания нулевая, собственными средствами в строительстве не участвует и реализует проект за счет заемных средств и средств дольщиков.
Передо мной сейчас стоит задача разработать какую-нибудь схему, при которой Банк минимально рискует при финансированиии строительства. Ведь в случае дефолта компании или падения цен на рынке недвижимости, Банк может попасть дважды: 1) от самой строй компаниии 2) от дольщиков оформивших ипотеку в этом же банке. При залогах: земельный участок и недвижимость, поступающая в будущем.
Надо установить какие-нить лимиты.... Что придумать? Есть идеи?
Передо мной сейчас стоит задача разработать какую-нибудь схему, при которой Банк минимально рискует при финансированиии строительства. Ведь в случае дефолта компании или падения цен на рынке недвижимости, Банк может попасть дважды: 1) от самой строй компаниии 2) от дольщиков оформивших ипотеку в этом же банке. При залогах: земельный участок и недвижимость, поступающая в будущем.
Надо установить какие-нить лимиты.... Что придумать? Есть идеи?
не наивно ли просто так просит идеи?
лана так уже быть, дадим одну идею....на данный момент на стадии утверждения закон «О долевом участии в жилищном строительстве».
Поделиться темой:
Страница 1 из 1