Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"
Как известно, с 24 марта начался прием заявок и документов на получение льготных образовательных кредитов. Определен перечень из 59 вузов, у студентов которых будут приниматься заявки. Льготные кредиты под 9% на 15 лет предполагается выдавать отдельным категориям студентов всех курсов, обучающихся на технических и медицинских специальностях на «хорошо» и «отлично», а также студентам-сиротам, инвалидам, студентам, родители которых являются инвалидами, детям из многодетных или неполных семей, а также студентам, родители которых достигли пенсионного возраста. На эти цели ФНБ «Самрук-Казына» выделено 15 млрд тенге. По условиям программы, льготные займы на обучение предоставляются на 15 лет по ставке не выше 9% годовых.
По правде сказать, печальная это новость. По крайней мере для меня, вскормленного на советских стипендиях. Когда я рассказываю современным десятиклассникам о том, что каждый месяц государство мне, студенту, приплачивало по 55 рублей (80 долларов по курсу), на их лицах появляется выражение брезгливого презрения: да быть не может... Может! То есть было и, увы, никогда не будет.
Что сегодня? Берем калькулятор. 15 млрд тенге или 100 млн долларов. Делим на 15 лет. 666 666 666 долларов в год. Желающих сегодня оформить кредит в Казахстане - около двух тысяч из 630 тысяч студентов. Снова делим. 3333 доллара на год, 277 долларов в месяц. Не густо. Даже не то что не густо, а совсем ничего. При этом за кредит, как посчитали в нашем МОН, средний ветеринар при своей зарплате в 25 000 тенге будет отдавать родному государству по 9000 тенге в месяц. Где взять ветеринару деньги? Господи, проблема! Да украсть, и все. А учителю? Тоже не вопрос - собирать с учеников. А врачу? И это решаемо. Если в поликлинике взяток давать не будут, устроиться в иностранную фармацевтическую фирму и ходить рекламировать западные таблетки - все равно больше получается, чем у участкового.
Вот такой, простите, полный гаудеамус.
А как у них? Как в закормленных странах победившего капитала? По-разному. В Австралии максимальная сумма образовательного кредита - около 5000 евро в год. Проценты по такому кредиту не начисляются, лишь периодически происходит корректировка в соответствии с темпами инфляции. То есть австралийские студенты получают беспроцентный кредит, да и период погашения его не ограничен.
В Голландии получить кредит могут только студенты дневной формы обучения в возрасте до 30 лет. Максимальная сумма - 8904 евро в год. При этом взять в долг студенты могут не только на учебу, но и на основные бытовые нужды. Погашение начинается через два года после окончания учебы, вернуть всю сумму кредита нужно не позднее чем через 15 лет. Процентная ставка - не более 4 процентов. Малоимущие студенты получают скидку. Скидка предоставляется и в случае досрочного окончания учебы. Все риски - за счет госбюджета.
Польша и Австрия предоставляют кредиты только студентам дневной формы обучения. Максимальная сумма - около 1300 евро в год. Расходовать эти деньги можно на оплату обучения и проживания. Ставка по кредиту - 5 процентов годовых. Погашение займа начинается через год после окончания учебы. За тех, кто не в состоянии заплатить, деньги вносит Фонд государственных гарантий. Кредитный риск делят частные банки и госбюджет. В Германии кредит на обучение могут взять все студенты в возрасте от 18 до 30 лет. Максимальная сумма - 7800 евро в год. Процентная ставка колеблется от 5,95 до 8,38 процента. Период погашения - до 25 лет. Все риски по невозвратам образовательных кредитов берет на себя Банк развития Германии.
В США проценты по образовательным займам устанавливаются специальным решением конгресса. Но если у человека низкий уровень дохода, проценты (после специальных проверок) выплачивает правительство США. Срок выплат, до 10 лет, наступает через шесть месяцев после получения диплома.
То есть, получается, «у них» все же получше. Теперь давайте подумаем, что мы в сложившихся условиях, при таком мизерном государственном «отстёге» на высшее образование можем все-таки сделать?
Наверное, дифференцировать выдачу кредитов в зависимости от значимости той или иной профессии. Я все-таки считаю, что такие социально значимые профессии, как учитель, врач, инженер и так далее, должны даваться бесплатно. Нужно, чтобы эти места оплачивало государство. По крайней мере, ставку по кредитам им нужно делать сверхминимальной - вплоть до двух-трех процентов. Можно просчитать потребность в учителях и врачах в государственной сети учреждений: это не такая сложная задача - прогнозы по рождаемости у нас есть. Подсчет можно даже скорректировать с учетом того, что в школу идут работать не более половины выпускников педвузов. И, с другой стороны, для таких специальностей, как экономист или юрист, которых сегодня явный переизбыток, кредитование должно быть крайне жестким или его не должно быть совсем.
Для государства подготовка специалистов для госнужд должна оставаться на первом плане.У нас же может получиться так, что государство опять дало денег, но неизвестно, куда они пойдут. Необходима четкая программа на ближайшие 15-20 лет: какие специальности будут приоритетны, какие из них нужно дотировать, какие - нет.
В России, где идет эксперимент по кредитованию студентов, наблюдаются две неприятные вещи: многие вузы взвинтили цены на обучение, чтобы поднять размер кредита, а с другой стороны - многие банки неохотно идут на кредитование студентов. Возможно у нас такое? Вряд ли. У нас кредит дает государство. Государство и должно контролировать всю ценовую политику вузов. По второму вопросу и у нас ясности нет - не решен вопрос с гарантией возврата средств. Некоторые банки настаивают на немедленной гарантии, а Финансовый центр при МОН РК предлагает решать проблему в течение длительного времени, во время возврата студентами кредитов. Это естественно. Кредиты на получение образования относятся к долгим: они начнут возвращаться только через несколько лет, после окончания учебы. С этим связано увеличение рисков. С банков за эти кредиты не снято никакое резервирование средств, здесь льгот у них нет. Еще один важный нюанс образовательного кредитования - кредит предоставляется под услугу, имеющую нематериальную форму, а не под товар, который может выступать предметом залога. В случае неплатежа такой «товар» (то есть полученное образование) невозможно вручить банку в качестве компенсации...
Мне же кажется, проблема несколько в другом. Мы не должны бояться каких-либо рисков, связанных с невозвратами. Эти 15 миллиардов тенге, в принципе, - наши деньги. Мы их заработали сообща, мы хотим вложить их в образование нашей молодежи. О каких рисках может идти речь? Другое дело, что по отношению к молодому специалисту, окончившему вуз, должны быть предъявлены определенные условия. Например, молодой врач должен какое-то определенное время отработать в государственном учреждении, продумать гарантию, что он не уедет за границу и так далее. Другими словами, раз государство дало тебе такую преференцию, будь любезен ее «отработать».
Реально такое сотворить в нашем процветающем государстве? Реально. А будет ли это сделано, как вы думаете? То-то и оно... Я тоже так думаю.
Андрей ЗУБОВ
Сообщение отредактировал eug: 30 March 2009 - 19:09
