Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"
Международная исламская торгово-финансовая корпорация - дочерняя организация Исламского банка развития - в соответствии с подписанным договором предоставила АО «Нурбанк» кредитную линию на торговое финансирование. Средства объемом 5 миллионов долларов предоставляются на срок до одного года. Кредитная линия открыта под гарантию исполнения обязательств, выпускаемых банком, в пользу МИТФК. Важнейшее преимущество этого вида финансирования - его невысокая стоимость. Инструментами расчетов являются документарный аккредитив или инкассовое поручение.Как объявил на пресс-конференции в Алматы председатель правления АО «Нурбанк» Марат Заиров, с 14 апреля банк приступил к освоению этой суммы.
- Это наше первое соглашение с МИТФК, но по исламскому финансированию ранее были открыты три кредитных линии различным банкам в эпоху экономического бума банковской системы на сумму 50 миллионов долларов каждому, - комментирует новый проект глава правления. - К сожалению, не было освоения в достаточной степени. Поэтому теперь этим банкам линии закрыты. Исламское финансирование перешло на банки второго уровня, и мы рады, что стали первыми в этом деле. Подписывая этот договор, мы надеемся, что исламское финансирование станет альтернативным и наиболее доступным источником финансирования торговых контрактов клиентов банка.
В последнее время, когда традиционные мировые рынки фондирования съежились, как шагреневая кожа, многие страны стали обращать внимание на этот перспективный источник кредитования. Примечательно, что данный вид исламского финансирования не имеет ограничений по отношению к странам, не принадлежащих к исламскому миру. Интерес к нему проявляет и Казахстан. Так, на прошлой неделе в ходе отчета руководителей финансового сектора президенту на совещании поднимался вопрос о развитии исламского финансирования. В частности, глава государства поручил финансистам продолжить работу по развитию финансовых исламских институтов, и инструментов.
Об этом много говорится. Правда, пока для многих остаются неясными механизмы такого финансирования. Пробелы в знаниях на пресс-конференции устраняли топ-менеджеры банка. Как пояснил Марат Заиров, исламское финансирование действительно отлично от традиционного для нас и имеет свои особенности. Так, по законам шариата не предусмотрено давать деньги в долг под проценты, поэтому эти «дешевые» деньги будут доступны объектам МСБ при заключении договоров Мурабаха с МИТФК, основанных на принципах шариата, по которым МИТФК покупает от имени клиента определенный товар, а затем продает его клиенту с наценкой. Величина добавочной стоимости, которая и является по сути кредитной ставкой, выплачивается клиентом через год. Нурбанк выступает оператором размещения ресурсов, взимая комиссионное вознаграждение за выставление гарантии исполнения контрактных обязательств за своего клиента в пользу МИТФК. Права шариата при этом не нарушаются. А деятельность банка в отношении заключения сделок по исламским деньгам строго отслеживается. МИТФК не предоставит деньги для финансирования приобретения алкоголя, табака, оружия.
- Мы только делаем свои первые шаги в исламском финансировании, - отмечает глава правления Нурбанка. - Сейчас разрабатываются поправки в закон об исламском финансировании. Для нас принципиально важно подписание этого соглашения. Мы его готовили давно, еще с октября 2008-г. И сегодня получаем определенный пропуск в этот мир. Дело в том, что если институт работает с Исламским банком развития, то все катарские, бахрейнские, банки Саудовской Аравии тоже начинают с ним разговаривать. Все объяснимо: ведь в нашем случае главная финансовая организация оказала доверие казахстанскому банку. Потому что Исламский банк развития - это самая важная правительственная, государственная организация. Исламский банк развития - главная организация для стран, входящих в исламское сообщество.
- Нет ничего удивительного и в том, что банки Казахстана ищут новые источники финансирования - экономика без финансов не развивается, - продолжает М. Заиров. - Поэтому когда западные, американские рынки закрываются, то остается один достаточно интересный, новый для нас, но не менее перспективный рынок фондирования - исламский рынок. Денег там достаточно, и при умелом подходе и правильной организации работы с инвесторами исламского мира мы сможем поэтапно привлечь достаточные ресурсы для кредитования малого и среднего бизнеса. Пусть и небольшие деньги на первых этапах. Так и ныне привлеченная сумма - всего 5 миллионов долларов - пока небольшая, но это очень важный шаг, открывающий нам финансы исламского мира. В любое другое время договор на такую сумму был бы обычным явлением. Но сегодня мы считаем, что эта сделка открывает для нас перспективы работы на внешних рынках и также положительно влияет на отношение клиентов к банку.
Важно отметить еще один момент, наверняка имевший значение для финансистов из исламского мира. Для исламских кредиторов, впрочем, так же, как и для американских, европейских, важна репутацию банка - надежного заемщика. Сегодня, когда каждый добросовестный заемщик наперечет, такая репутация сродни высокому рейтингу международного агентства. И в этом смысле АО «Нурбанк», несколькими днями ранее погасившее в строгом соответствии с установленным графиком синдицированный заем в размере 100 миллионов долларов и накопленное по ним процентное вознаграждение, обретает вес в глазах кредиторов, партнеров, клиентов.
Погашение этого синдицированного займа - единственная выплата по внешним обязательствам Нурбанка в 2009 году. Выплата была произведена за счет собственных средств банка, без рефинансирования и привлечения дополнительных заимствований, что подтверждает стабильность и надежность финансового института. В результате погашения синдицированного займа доля внешних заимствований в структуре фондирования Нурбанка сократилась с 11% до 8 %, что является одним из минимальных показателей среди казахстанских банков. После этого погашения остаток внешних заимствований - а это еврооблигации - составляют 150 млн. долларов. Срок погашения - 2011 год.
- Нынешнее погашение нам далось не-легко, - признает Марат Заиров. - Но благополучному исполнению обязательств способствовали в полной мере: правильная политика предыдущего руководства банка, правильное размещение, своевременное погашение выданных кредитов. Банку также серьезно помогло то, что мы не увязли в строительном рынке. И то, что Нурбанк не участвовал в экспресс-кредитах. Погашение банком синдиката - хороший сигнал иностранным инвесторам. Хотя за неделю до погашения все банки выслали нам уведомления, напоминая о погашении. Но это непреложная истина - отсутствие внешних обязательств создает простор для действий. Поскольку нет давления со стороны внешних инвесторов, что открывает нам простор для работы по новому привлечению, по новому фондированию. После погашения синдиката, после заключения контрактов клиенты еще больше убедятся в том, что Нурбанк является стабильным банком, который не имеет внешних обязательств. А те программы, которые мы сегодня планируем - финансирование малого и среднего бизнеса, финансирование розничного бизнеса, - будут двигаться в своем русле.
Можно отметить и еще один существенный плюс новости о погашении займа и привлечении беспроцентного исламского займа Нурбанком: доказано, что и в кризисное время помимо государственных фондов сохраняются варианты частного финансирования клиентов, особенно в сфере малого и среднего бизнеса.
- Сегодня очень важно привлечение денег для МСБ, - подчеркивает глава правления Нурбанка. - Правительство, выделяя деньги по «Даму», ставит очень важную задачу по стимулированию внутреннего спроса. Если сегодня предоставлять долгосрочные ресурсы для МСБ, тогда пойдет активность снизу, и это позволит активизировать рынок, производственную сферу, повысить потребительский спрос. Поэтому мы считаем, что привлечение для клиентов ресурсов из-за рубежа открывает определенные перспективы для поддержки малого и среднего бизнеса. И именно это - наш путь.
Ольга ЛАНСКАЯ
