Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Отечественные банки не прошли испытание кризисным огнем, поэтому им придется работать по другим, более скромным правилам, заявил Президент. Отдельные аналитики считают, что новым ферзем на банковском поле станет государство.
Банковский сектор страны не смог адекватно противостоять влиянию мирового финансового кризиса, признал Нурсултан Назарбаев на съезде партии «Нур Отан» 15 мая. «Банки не прошли проверку свободным рынком, став проводниками внешних шоков, вызвавших цепную реакцию распространения кризисных импульсов в реальный сектор экономики», – сказал он. В результате, продолжил лидер партии, все издержки в условиях кризиса вынуждено компенсировать государство как кредитор последней инстанции – спасать банки, оказавшиеся на грани банкротства, защищать вклады населения, помогать дольщикам, поддерживать МСБ.
Исполнительная власть республики должна сделать выводы из этой ситуации, подчеркнул глава государства. «Я даю поручение Нацбанку, Агентству по финансовому надзору и правительству проработать вопрос создания новой финансовой концепции с привлечением внутренних ресурсов для решения всего комплекса обозначенных задач», – резюмировал Президент.
Зампредседателя правления Народного банка Аскар Смагулов согласен, что банки не справились с кризисом. По его словам, пострадали как держатели акций банков, которые понесли значительные потери из-за уменьшения капитализации банков, так и клиенты, которые столкнулись с трудностями при получении кредитов. «Подтверждением слов Президента является масштабное участие государства в виде вливания в банки дополнительного капитала через покупку их акций, предоставления банкам краткосрочной ликвидности и увеличения минимального порога по гарантируемым вкладам населения», – отмечает г-н Смагулов в разговоре с «&».
Вместе с тем он подчеркивает важность роли банков для экономики страны. «Несмотря на ошибки последних лет, именно банки в состоянии трансформировать краткосрочные депозиты населения и компаний в средне – и долгосрочные кредиты и обеспечить эффективное распределение кредитных ресурсов внутри страны», – считает банкир.
По мнению г-на Смагулова, новая концепция работы финансового сектора в Казахстане необходима. Главным правилом игры для банков должна стать направленность на внутренний рынок, говорит он. «Банки при этом будут менее прибыльными, но зато и менее зависимыми от внешнего фондирования», – подчеркивает собеседник. Он также отмечает, что БВУ будут вынуждены идти на увеличение капитализации, «объемов «подушки безопасности» в отношении ликвидности», а также сокращать размеры своего баланса и торговые позиции, переходя к более «скромному» ведению бизнеса. Однако этот переход не пройдет бесследно для клиентов банков, оговаривается г-н Смагулов. Для них займы станут менее доступными, так как банки в рамках новых ограничений в фондировании, капитале и риск-менеджменте будут кредитовать лишь наиболее надежных клиентов.
Гремучая смесь разбалансированности балансов банков и их заемщиков привела банки из Казахстана, России и Украины к серьезным проблемам, комментирует «&» начальник аналитического отдела УК «Инвестиционный капитал Украина» Александр Вальчишен. Негативное «раздвоение», по его словам, шло как по срокам между активами и обязательствами, так и по валюте, в которой они номинированы.
Необходимость в реформировании банковского сектора стоит перед властями многих стран, где кризис обнажил изъяны в работе финансовых рынков, подчеркивает аналитик. В новой концепции основной упор должен быть сделан на национальную валюту, уверен он. «Тенге должен править при выполнении всех операций банковского сектора и рынков капитала. Система должна выработать высокое участие населения страны и казахстанских компаний в создании финансовых активов. Это внесение денег на банковские депозиты, в фонды инвестиций, в местные ценные бумаги», – рассуждает г-н Вальчишен.
При этом финансовая система Казахстана не должна иметь правительство в качестве распорядителя, предупреждает собеседник. «Государство может лишь создавать правила работы и контролировать их соблюдение профучастниками. Однако в таком случае вся система должна базироваться на высоком доверии к власти и ее экономической политике. Основой такого доверия должны стать низкие уровни коррупции и инфляции», – заключает г-н Вальчишен.
Роль государства в банковском секторе во всем мире будет только расти, и Казахстан не исключение, возражает коллеге главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. «Сейчас, в кризисное время, регуляторы уже фактически заменили собой кредитную систему развитых и значительной части развивающихся стран», – говорит он «&». По его мнению, особенность экономики ближайшего десятилетия в том, что она будет строиться на долгосрочных реальных инвестициях. «Дешевые кредитные ресурсы будут способны привлекать лишь крупные и прозрачные финансовые структуры с предсказуемой инвестиционной политикой», – считает г-н Осин.
Айгуль Кисыкбасова
