Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"
Уже сейчас каждый молодой человек должен сам позаботиться о своей старости. И когда приходит момент выхода на пенсию, каждый из нас встает перед выбором: получать пенсию из накопительного пенсионного фонда или из компании по страхованию жизни.
Пенсионный аннуитет сейчас не стоит на месте, он развивается. Сейчас люди уже заинтересованы в получении пенсии из страховой организации. Хотелось бы рассказать о преимуществах получения гражданами Казахстана своих пенсионных накоплений из страховых организаций посредством заключения договора пенсионного аннуитета.
У накопительных пенсионных фондов и страховых компаний различные цели в пенсионном обеспечении своих клиентов. В отличие от НПФ страховые компании предоставляют пожизненные пенсионные выплаты, а также позволяют вкладчикам раньше пенсионного возраста получать свои пенсионные накопления, т.е. начиная с 55 лет, независимо от пола и при условии достаточности пенсионных накоплений.
Сейчас на рынке 14 накопительных пенсионных фондов и 7 страховых компаний, среди которых АО «Компания по страхованию жизни «Астана-финанс», которая предлагает в т.ч. пенсионные аннуитеты с пожизненным обеспечением пенсией. Пенсионные выплаты из НПФ осуществляются по графику, который рассчитан только до 80 лет в соответствии с «Правилами осуществления пенсионных выплат из пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, добровольных профессиональных пенсионных взносов из накопительных пенсионных фондов» и «Методикой осуществления расчета размера пенсионных выплат по графику», утвержденными постановлением правительства Республики Казахстан от 4 июля 2003 г. № 661. А это означает, что выплаты из НПФ прекращаются по мере исчерпания пенсионных накоплений вкладчика.
Если человек переживает указанный возраст (вероятность такого события высока), то в этом случае остается надеяться только на самих себя и свои сбережения, так как пенсионные накопления в НПФ уже исчерпаны. В случае же, если вкладчик принял решение получать свои пенсионные выплаты из страховой организации, то страховые выплаты в соответствии с договором пенсионного аннуитета будут перечисляться на его личный счет всю жизнь. То есть страховая компания будет обязана содержать его пожизненно. Даже если ее клиент проживет дольше средней продолжительности жизни, то все равно будет продолжать получать пенсию в том же размере до конца своих дней. Одно из сравнений выплат пенсионных накоплений из АО «КСЖ «Астана-финанс» и НПФ можно увидеть на таком примере.
58-летняя женщина выходит на пенсию и хочет получать пожизненные пенсионные выплаты за счет пенсионных накоплений, с первой выплатой с момента выхода на пенсию. Ее пенсионные накопления составляют 2 500 000 тенге. При этом по желанию страхователя в договоре предусмотрен гарантированный период страховых выплат – 10 лет.
Аннуитетный фактор -15,73 (определяется из таблицы тарифов).
Ежегодная пенсия = пенсионные накопления/аннуитетный фактор.
Ежегодная пенсия = 2 500 000/15,73= 158 932 тенге.
Ежемесячная пенсия = 13 245 тенге.
(Далее см. схему действия.)
Еще одним главным преимуществом в получении пенсий из страховых организаций является то, что в договорах пенсионного аннуитета используется опция - «гарантированный период». А это значит, что в случае смерти пенсионера в гарантированном периоде выплаты осуществляются его наследникам.
Хотелось бы также отметить следующее: несмотря на то что накопительная пенсионная система в стране действует относительно короткий срок, сегодня уже имеются вкладчики, у которых накопления составляют более 1,5 миллиона тенге. И если сравнить с предыдущими годами, то сегодня многие вкладчики, достигшие 55 лет и больше, имеют возможность приобрести пенсионный аннуитет, при этом продолжая работать и перечислять обязательные пенсионные взносы в один из накопительных пенсионных фондов.
АО «Компания по страхованию жизни «Астана-финанс» специально для вкладчиков накопительных пенсионных фондов разработала страховой продукт «Мои года – мое богатство». К каждому клиенту мы подходим индивидуально, предлагаем различные варианты выплат, который клиент выбирает сам. Данный продукт позволяет получить значительную часть своих накоплений за короткий период, выйти на пенсию раньше пенсионного возраста, и, самое главное, пенсионные выплаты выплачиваются пожизненно. В настоящее время минимальный размер пенсионных накоплений, достаточный для покупки пожизненного пенсионного аннуитета в возрасте 55 лет, составляет примерно 1,6 миллиона тенге для мужчин и 1,8 миллиона тенге для женщин.
Хоть наша компания молодая и осуществляет свою страховую деятельность чуть более года, несмотря на это, мы приобрели большое количество клиентов, в том числе клиентов, с которыми заключен договор пенсионного аннуитета. За текущий год мы уже заключили порядка 70 договоров пенсионного аннуитета на общую сумму 145 млн. тенге.
Даже если деньги пенсионера исчерпаны, то в соответствии с договором пожизненного пенсионного аннуитета пенсию он будет получать своевременно и в том же размере. Для полного обеспечения страховых выплат у АО «КСЖ «Астана-финанс» есть постоянно растущие страховые резервы и собственный капитал. Кроме того, для повышения финансовой устойчивости мы диверсифицируем активы, строго выполняем все пруденциальные нормативы надзорного органа и, самое главное, своевременно осуществляем страховые выплаты. Это доказывает, что наша компания стабильна и нет причин бояться, что ваши накопления развеются как дым.
В последние годы наметилась тенденция увеличения средней продолжительности жизни населения в Казахстане. Таким образом, пенсионеру выгоднее приобрести в страховой организации пожизненный пенсионный аннуитет, преимущество которого выражается в пожизненном обеспечении пенсионными выплатами и большем совокупном размере пенсионных выплат. К преимуществу пенсионного аннуитета из страховой организации можно также отнести более гибкие условия договора пенсионного аннуитета, в частности, выплаты могут быть ежегодными. Приобретая пожизненный пенсионный аннуитет, вы сможете уже сейчас пользоваться своими пенсионными накоплениями. То есть вы сможете управлять своим капиталом, сохраняя и инвестируя его в различные финансовые инструменты, и получать инвестиционный доход. Тогда как отчисления в пенсионный фонд недоступны вам до пенсионного возраста.
С повышением качества жизни в республике, в том числе при увеличении заработной платы, естественно, станут больше и пенсионные накопления. Соответственно, перспективы у аннуитетного рынка большие, а это означает, что вы сможете обеспечить себе достойную старость и выйти на заслуженный отдых.
Заместитель директора департамента маркетинга и продаж АО «КСЖ «Астана-финанс» А.Т. Нуржигит
