Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
В 2010 году банки будут работать на улучшение ссудного портфеля
Доля безнадежных кредитов в портфелях БВУ перевалила за 30%. Некоторые профучастники опасаются, что эта цифра не верхний предел и борьба за качество активов затянется еще на два года.
На этой неделе Агентство по финансовому надзору (АФН) опубликовало данные по качеству ссудного портфеля казахстанских банков на 1 января 2010 года. За прошлый год резко выросло количество проблемных кредитов. Так, доля безнадежных займов с 1 января 2009 года по 1 января 2010-го увеличилась с 4,4% до 30,6% от общего ссудного портфеля и составила 2,9 трлн тенге. При этом ссудный портфель за 12 месяцев увеличился всего на 394,4 млрд тенге, или на 4,3%, а провизии по займам, выданным БВУ, выросли на 2,6 трлн тенге.
Опрошенные «&» аналитики и профучастники считают, что в этом году большая часть банков сосредоточится на чистке своего портфеля.
Пик некачественных кредитов на сегодня уже пройден, и дальнейшего ухудшения портфелей не предвидится, говорит президент компании «БТА Ипотека» Сагындык Кусаинов. «С подъемом цен на жилье качество портфелей начнет улучшаться, потому что заемщики будут стремиться сохранять недвижимость и начнут своевременно оплачивать кредиты. Также мы рассчитываем на улучшение макроэкономической ситуации в стране и на то, что доходы населения будут расти», – заявил он «&».
Полностью решить вопрос проблемной задолженности в 2010 году не удастся, утверждает директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса Standard & Poor's Екатерина Трофимова. Если получится сломить тенденцию прироста проблемной задолженности, это уже можно будет назвать большим достижением, считает она.
«Мы ожидаем наиболее позитивной динамики по розничным кредитам, в частности по ипотеке. В некоторых банках мы видим стабилизацию общего портфеля проблемной задолженности, что уже вселяет некий оптимизм», – отметила в беседе с «&» г-жа Трофимова. Однако работа с плохими займами может затянуться на годы, подчеркнула собеседница, особенно если речь идет о наиболее проблемных и неликвидных проектах в секторе недвижимости и строительства, и 2011-2012 годы также могут проходить у банков под девизом борьбы за качество активов. По ее предположениям, во многом динамика проблемной задолженности будет зависеть от возможного притока ликвидности в экономику страны, что, в свою очередь, будет зависеть от общей конъюнктуры на международных рынках капитала.
Рост просроченной задолженности продолжится, соглашается замгендиректора рейтингового агентства KzRating Денис Рыбалкин. «Но ее объемы недостаточно прозрачны, поскольку мы считаем, что отчетность банков немного не соответствует реальному положению дел – большинство финорганизаций улучшают свой кредитный портфель для регулятора, чтобы формировать меньше провизий и получать какой-то бухгалтерский доход», – высказал свое мнение в беседе «&» г-н Рыбалкин.
По мнению собеседника, показатель проблемных займов вернется к уровню начала года только тогда, когда банки возобновят кредитование казахстанской экономики. Эксперт отмечает, что это станет возможным только с появлением достаточно большого количества нормальных заемщиков. Также, по его словам, динамика проблемной задолженности будет зависеть от состояния БТА Банка как одного из крупнейших кредиторов.
По мнению г-на Рыбалкина, наилучшей мерой для улучшения качества ссудного портфеля остается реструктуризация займов, когда банк в каждом конкретном случае разбирается с заемщиком, учитывает возможные притоки денежных средств, может, совместно с предприятием планирует его реструктуризацию. «В международной практике ничего лучшего, чем реструктуризация задолженности, приемлемая как для заемщика, так и для банка, пока еще ничего не придумано. И здесь как раз не нужно изобретать велосипед, просто нужна кропотливая, вдумчивая работа банка и клиента», – заключил он.
Елена Дмитриева
05.02.2010
