[eug]

АО «Цеснабанк»: позитивная динамика и устойчивое положение на рынке Казахстана

Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"


АО «Цеснабанк» работает на финансовом рынке Казахстана уже 18 лет. Цеснабанк - единственный из коммерческих банков республики, имеющий свой головной офис в столице Казахстана - городе Астане. За эти годы АО «Цеснабанк» завоевало репутацию стабильного финансово-кредитного учреждения, ориентированного на удовлетворение потребностей каждого клиента в широком спектре банковских продуктов. Придерживаясь принципов универсальности, банк оказывает высококачественные банковские услуги, в числе которых открытие и обслуживание текущих счетов, международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование физических и юридических лиц, продажа дорожных чеков American Express, быстрые денежные переводы как по Казахстану, так и по всему миру. У банка разветвленная филиальная сеть, на данный момент в 23 городах Казахстана работают 58 территориальных подразделений АО «Цеснабанк». Сегодня мы представляем вниманию читателей интервью председателя правления АО «Цеснабанк» Жақсыбек Дәурена Әділбекұлы.

- В начале года все коммерческие организации отчитываются об итогах прошедшего года. С какими результатами Цеснабанк закончил 2009 год?

- Для Цеснабанка 2009 год был отмечен позитивной динамикой, мы добились отличных финансовых результатов и подтвердили свое устойчивое положение на рынке Казахстана.

За прошедший период мы усовершенствовали свою продуктовую линейку, представив своим клиентам ряд новых продуктов и услуг, среди которых депозиты, программы кредитования, система быстрых денежных переводов и др. В октябре банком получена новая лицензия, открывающая возможность для дополнительных видов операций с драгоценными металлами.

Одним из важных событий в 2009 году для нас стал запуск собственного процессингового центра. Его внедрение позволило снизить стоимость осуществления банковских операций с платежными картами и расширить спектр предлагаемых клиентам услуг.

С начала 2009 года банк ведет работу над усовершенствованием системы риск-менеджмента. В настоящее время в банковском секторе этой сферы уделяется особое внимание. Наша новая методика, разработанная совместно со специалистами компании «ПрайсуотерхаусКуперс», позволила более четко диагностировать кредитные риски, оптимизировать операционные расходы, а значит - предоставлять своим клиентам более удобные и дешевые финансовые продукты.

Как и прежде, мы продолжаем активное развитие филиальной сети. В 2009 году был открыт новый филиал «Семей», а также 4 дополнительных помещения в регионах. В городах Петропавловске и Кокшетау были построены новые здания филиалов.

Одним из значительных направлений деятельности в ушедшем году для Цеснабанка было участие в государственных программах поддержки экономики Казахстана. Банку удалось зарекомендовать себя как надежного партнера в рамках сотрудничества по программам АО ФНБ «Самрук-Казына» и АО ФРП «Даму».

Что касается цифр, то наши активы увеличились на 30%, составив на начало года 175,4 млрд. тенге. Депозиты физических и юридических лиц также показали прирост более чем в 45%. Доля депозитов юридических лиц в общей депозитной базе банка составила 59%, физических лиц - 41%. Чистый доход Цеснабанка по итогам 2009 года сложился в сумме 1,7 млрд. тенге.

- По итогам прошедшего года Цеснабанк по размеру чистой прибыли среди БВУ занял 4-е место, переместившись за год с 36-го места! Кроме того, Цеснабанк – единственный БВУ без участия иностранного капитала, который находится в прибыли. Как удалось сделать этот значительный рывок?

- Не секрет, что кризис затронул в разной степени почти все банки и финансовые организации. Наш Цеснабанк не стал исключением, но, невзирая на трудности, нами была продолжена запланированная работа по обновлению продуктовой линейки, проведению акций для вкладчиков, позволяющих клиентам снизить риски по прибыльности размещенных денег в столь трудный период, а также по модернизации различных систем банка.

Мы расширили свою клиентскую базу, во многом благодаря активному участию банка в реализации мероприятий по государственной поддержке финансового сектора. Так, за счет средств, выделенных Фондом национального благосостояния «Самрук-Казына», банк профинансировал займы, направленные на приобретение недвижимости в строящихся жилых объектах Астаны, а также рефинансировал ипотечные кредиты в объеме 4 млрд. тенге.

Факт роста показателей банка и увеличение его клиентской базы в прошедшем году для нас является приятным свидетельством доверия со стороны Клиентов, а это самый главный критерий успешности!

- Погашение Цеснабанком выпуска еврооблигаций на 125 млн. долларов 5 февраля этого года, безусловно, стало большим событием не только для банка, но и для банковского сектора в целом. Многие банки на данный момент сталкиваются с трудностями в возвращении зарубежных долгов. Каким образом вы осуществили выплаты?

- Выплата еврооблигаций осуществлялась за счет собственных средств банка, которые мы начали заблаговременно аккумулировать. Банк всегда в малой степени опирался на внешние заимствования. Основным источником фондирования Цеснабанка исторически выступают депозиты населения и корпоративных клиентов, составляющие 75% от обязательств банка на начало 2010 года.

В рамках управления обязательствами с целью постепенного снижения долговой нагрузки мы осуществили в 2008-2009 годах обратный выкуп и аннулирование большей части еврооблигаций на сумму 66 674 тыс. долларов США.

Соответственно, к выплате оставшейся суммы 58 326 тыс. долларов США мы подошли с хорошим запасом ликвидности.

- В успешной работе компании как единого организма немалую роль играют корпоративные стандарты обслуживания клиентов. В Цеснабанке корпоративные стандарты обслуживания клиентов внедрены с прошлого года. Каких результатов уже удалось достичь?

- На данный момент Цеснабанк действует в рамках Стратегии качественного роста. Одним из ее направлений является улучшение качества обслуживания клиентов и повышение уровня клиентоориентированности. В рамках проводимой работы были разработаны обновленные корпоративные стандарты обслуживания, которые уже успешно прошли процедуру внедрения. Банком на постоянной основе ведется контроль деятельности персонала в соответствии с данными правилами. Дополнительно нами был разработан кодекс корпоративной культуры, описывающий ценности банка и принципы поведения сотрудников. Эти новшества помогают людям, работающим в Цеснабанке, действовать с едиными целями и наиболее верным образом, руководствуясь истинными ценностями нашей компании.

Стоит также отметить, что в рамках повышения клиентоориентированности весна 2009 года ознаменовалась для Цеснабанка открытием нового подразделения - службы качества, основной целью создания которой является совершенствование качества обслуживания клиентов. На данный момент, когда множество банков предлагают аналогичные друг другу услуги, именно уровень качества сервиса предопределяет успех конкурентной борьбы.

- Вы сказали, что одним из важных событий в 2009 году стал запуск собственного процессингового центра. Какие плюсы банк приобрел благодаря его внедрению, удалось ли снизить стоимость осуществления банковских операций с платежными картами и как расширился спектр предлагаемых услуг?

- Собственный процессинговый центр в первую очередь - это повышение деловой репутации банка, большие возможности расширения карточного бизнеса и его интеграция с другими системами.

Опыт работы на базе стороннего процессинга показал, что при отсутствии собственной системы сложно наращивать функциональность карт, разрабатывать новые продукты, развивать сеть приема карточек, автоматизировать процессы, производить стыковку карточных продуктов с другими продуктами банка. При такой схеме карточные продукты по всем параметрам существуют обособленно от всех остальных продуктов.

Собственный процессинговый центр позволил нам избавиться от зависимости и ограниченности в развитии продуктов. Нам удалось снизить стоимость и расширить спектр предлагаемых банком услуг. Одновременно мы вышли на качественно новый уровень обслуживания клиентов, так как реагирование на требования рынка стало более оперативным.

Недавно мы сообщили клиентам о внедрении новой карточной услуги - ускоренное зачисление денег на банковский счет держателя платежной карточки Банка посредством POS-терминала, а также информировали о новом сервисе – возможности получения оперативной информации о месторасположении банкоматов и отделений Цеснабанка посредством SMS-сообщений в режиме реального времени. Несколько месяцев назад мы установили первый банкомат Цеснабанка с функцией cash-in. Работа ведется, и у нас большие планы.

- Следующим шагом на пути развития банка должно стать внедрение современного call-center и мотивационной программы для работников фронт-офиса, запланированное на 2010 год. Работы в этих двух направлениях идут по плану? Как изменится работа сотрудников с внедрением мотивационной программы и почувствуют ли на себе изменения ваши клиенты?

- Да, действительно, в этом году мы будем внедрять современный call-center. Это очень большой и сложный проект, требующий детального изучения и проработки. Он позволит нам усовершенствовать обслуживание клиентов. Уже в скором времени мы дополним штат операторов, и они перейдут на круглосуточный режим работы. Теперь наши клиенты в любое время смогут получить ответ на интересующий их вопрос или выйти из затруднительной ситуации.

Теперь наши клиенты в любое время смогут получить ответ на интересующий их вопрос или выйти из затруднительной ситуации. Сall-center позволит нам установить дистанционные каналы продаж и оптимизировать операционные расходы банка.

Также с целью дополнительного развития качества клиентоориентированности среди персонала банка на данный момент ведется разработка программы мотивации сотрудников, которые непосредственно работают с клиентами.
Наши клиенты, несомненно, почувствуют еще большую заботу и внимание к собственным персонам.

- В наступившем году банк начал выпуск и обслуживание чиповых карт Visa. Кроме того, планируется осуществить массовый выпуск чиповых карточек и перевыпуск магнитных карточек на чиповые. Расскажите подробнее о том, какие преимущества получат потребители в итоге выпуска чиповых карточек?

- В этом году мы планируем осуществить массовый выпуск чиповых карточек, а также перевыпуск магнитных карточек на чиповые. В связи с чем банком была осуществлена сертификация в Международной платежной системе Visa International на эмиссию и эквайринг EMV совместимых карт и проведены работы по переоснащению оборудования.

На сегодня основное отличие в назначении чиповых и магнитных карточек - это разные способы обработки, хранения информации, а также различные возможности проведения операций с использованием электронного оборудования.
Переход банка на чиповые технологии Visa позволит минимизировать риски мошеннических операций по картам, так как основным преимуществом чиповых карточек является их высокая защита от подделки.

- Как, по вашему мнению, будут в дальнейшем развиваться чиповые технологии в сфере банковских карточек и как скоро банки откажутся от работы с обычными картами с магнитной полосой?

- Переход банков на технологию EMV объясняется тем обстоятельством, что для банков-участников Visa International стран СЕМЕА (в том числе и Казахстана) действует так называемое правило переноса ответственности. При этом ответственность за мошеннические операции будет нести та сторона, которая либо не перешла на новый стандарт EMV, основанный на микрочиповых картах, либо не располагает терминалом для их приема. Основной целью перехода на стандарт EMV является усовершенствование качества обслуживания потребителей пластиковых карт, а также совершенствование систем защиты всех финансовых операций на любых уровнях.

Вследствие этого можно сделать прогноз о дальнейшем развитии чиповых технологий в сфере банковских карточек и постепенном отказе банков от работы с обычными картами с магнитной полосой. Внедряя чиповые карточки, банк может предложить своим клиентам весьма привлекательный платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки в магазинах, получать деньги в банкоматах, совершать безопасные платежи в Интернет с предоставлением более высокого уровня безопасности платежей.

- Недавно Цеснабанк приступил к финансированию микрокредитных организаций в рамках программы мероприятий ФРП «Даму» по развитию данного сектора. Чего ждать МКО от данной программы и по каким критериям будет проводиться отбор организаций для получения финансовой поддержки?

- Данная программа позволяет при помощи функционала банков второго уровня предоставить дополнительный доступ МКО к кредитным ресурсам, что положительно скажется не только на их деятельности, но и окажет поддержку конечным заемщикам.

Новый механизм финансирования предусматривает региональное распределение денежных средств и ограничение по процентной ставке для банка. Займы по действующей программе выделяются только на пополнение оборотных средств в целях предоставления микрокредитов субъектам предпринимательства и физическим лицам.

Поддержка будет предоставлена МКО с устойчивым финансовым состоянием, срок активной деятельности которых составляет не менее года. Заем выдается в национальной валюте, с эффективной ставкой вознаграждения 14% годовых, сроком до 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 750 млн. тенге.

На сегодняшний день в Казахстане зарегистрировано более 700 активнодействующих МКО, и их роль в финансовой системе год от года растет.

Мы надеемся, что наше участие будет способствовать еще более успешной деятельности МКО в регионах присутствия Цеснабанка.

- Как известно, программа финансирования МКО - не единственный проект, реализуемый банком совместно с ФРП «Даму». Недавно в СМИ прошла информация о том, что Цеснабанк является одним из операторов программы поддержки женского предпринимательства, расскажите поподробнее о ней.

- Да, действительно, на данный момент Цеснабанк является оператором программы фонда, которая направлена на поддержку женщин-предпринимателей. Мы заключили договор на освоение 300 млн. тенге.

Целью новой программы является поддержка и стимулирование финансовой активности деловых женщин Казахстана посредством кредитования бизнеса по низким процентным ставкам.

В рамках реализуемого проекта женщины-предприниматели могут получить у нас кредиты до 3 млн. тенге на пополнение оборотных средств, на приобретение и модернизацию основных средств, а также рефинансировать уже имеющийся в банке заем, снизив эффективную процентную ставку до 14%.

Условиям программы соответствуют как действующие индивидуальные предприниматели, так и те, кто только начинает собственный бизнес, при этом отрасль деятельности не имеет значения.

Мы видим, что с каждым годом женское предпринимательство набирает силу, но, безусловно, этот сегмент нуждается в поддержке. Как правило, бизнес-леди наиболее заняты в сфере торговли и услуг, а это неотъемлемая часть нашей жизни. Мы рады, что вновь стали одним из операторов государственной программы и готовы всецело оказать содействие обратившимся в Цеснабанк женщинам-предпринимателям.

- В начале февраля в рамках реализации социальной программы по поддержке студентов Цеснабанк вручил Евразийскому национальному университету благотворительный грант на ежемесячную поддержку детей-сирот, обучающихся в вузе. Какие мероприятия банк проводит в рамках своей социальной ответственности?

- На протяжении своей деятельности, осознавая социальную ответственность, Цеснабанк всегда делится успехами и оказывает помощь уязвимым слоям населения, образовательным, спортивным и другим учреждениям. Зачастую поддержка осуществляется не только за счет средств банка, но и по личной инициативе сотрудников.

В последние годы для многих наших филиалов стало традицией участвовать в жизни нуждающихся, ветеранов, маленьких детей, школьников, а также студентов.

Например, Восточно-Казахстанский филиал оказывает постоянную поддержку специализированному дошкольному детскому дому, которая, как правило, выражается не только в материальных ценностях, необходимых для обеспечения ребят, но и в эмоциональном общении с детьми.

В прошлом году Алматинский филиал выступил спонсором в проведении юбилейных торжеств, посвященных 75-летию Казахского национального университета имени Аль-Фараби.
Мы активно поддерживаем спортивные мероприятия, оказываем помощь детской футбольной академии «Цесна», в прошлом году выступили спонсором восхождения команды альпинистов на самый северный в мире семитысячник - пик Победы. Конечно же, Цеснабанк всегда помнит о пенсионерах и ветеранах, проводя различные акции ко Дню пожилого человека и Дню Победы.

- В январе этого года Цеснабанк отпраздновал свое 18-летие. Благодаря чему, по вашему мнению, банку удается вот уже на протяжении многих лет чувствовать себя уверенно на банковском рынке страны? С какими результатами хотелось бы встретить свой 20-летний юбилей?

- За 18 лет своего существования Цеснабанк стал узнаваемым, динамично развивающимся финансовым институтом. С момента основания банк придерживается принципов универсальности, мы стремимся оказывать нашим клиентам полный спектр высококачественных банковских услуг. Ежедневной деятельностью Цеснабанк постоянно доказывает свою надежность и приверженность общепринятым ценностям.

Заслуженную репутацию устойчивого финансового учреждения признали не только клиенты банка в Казахстане, но и наши партнеры за рубежом.

Совершенствуя систему управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций, мы формируем комплексный подход к обслуживанию клиентов, который определяет успех Цеснабанка на рынке Казахстана. Вместе с тем изо дня в день растущая конкуренция заставляет нас искать новые подходы в сфере банковских услуг, расширять их спектр, чтобы сохранять комфортное обслуживание наших клиентов.

Мы имеем исторические корни на севере, в сердце нашей Родины – Астане, поэтому в данном регионе являемся наиболее развитыми. В ближайших планах укрепление позиций Цеснабанка в южных областях, в том числе в Алматы.
Думаю, что 20-летие мы встретим будучи еще более крепким, устойчивым современным финансовым институтом. У нас много проектов, связанных с модернизацией деятельности, которые, надеюсь, к юбилейной дате уже дадут свои плоды.

Виктория ЗАЙЦЕВА

Сообщение отредактировал eug: 29 March 2010 - 12:32