Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"
Один из ведущих финансовых институтов страны 30 марта объявил о завершении всех намеченных мероприятий по плану реструктуризации задолженности банка. Акционерное общество «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» произвел докапитализацию АО «Альянс Банк» на 129 миллиардов тенге путем приобретения вновь выпущенных простых акций банка на сумму 24 миллиарда тенге и конвертации права требования по облигациям банка в привилегированные акции на сумму 105 миллиардов тенге. Согласно плану реструктуризации все финансовые обязательства банка были реструктурированы и аннулированы в обмен на деньги, новые облигации и акции.По итогам реструктуризации задолженности банка и докапитализации банк докапитализирован в целом на 547,9 миллиарда тенге, и его регуляторный собственный капитал составит порядка 50 миллиардов тенге, что соответствует пруденциальным требованиям. Объем долга в результате реструктуризации сократился с примерно 4,5 миллиарда долларов США (включая начисленные проценты) до 1 миллиарда 80 миллионов долларов США, в том числе: 850 миллионов американских долларов – старший долг по евробондам, 85 миллионов - реальное торговое финансирование, 145 миллионов – субординированные 20-летние облигации.
По завершении всех мероприятий акции АО «Альянс Банк» распределились следующим образом. В сегменте простых акций 67 процентов занял ФНБ «Самрук-Казына», а 33 процента – кредиторы. В сегменте привилегированных акций также 67 процентов выпало на долю ФНБ «Самрук-Казына», 33 процента - кредиторам. 33 процента акций распределены между более чем двумя тысячами миноритарных акционеров, ни один из которых не имеет доли более 3 процентов акций. Сроки займов удлинились до 7-20 лет, при этом обслуживание основного долга начнется не ранее чем через четыре года.
Председатель правления АО «Альянс Банк» Максат Кабашев на созванной по случаю знаменательного события пресс-конференции подчеркнул, что теперь пришло время хороших новостей:
- Сегодня мы можем констатировать, что завершен процесс оздоровления Альянс Банка. Теперь перед нами стоят задачи по восстановлению позиций на рынке, утраченных в период кризиса. В целом, учитывая специфику рынка, мы планируем развиваться как универсальный банк с развитым сегментом программ по работе с малым и средним бизнесом. Согласно принятой стратегии развития до 2013 года нами планируется значительное увеличение своей доли на рынке услуг: по депозитному портфелю физических лиц до 9,3 процента; по кредитному портфелю физических лиц - до 11,3 процента; по депозитному портфелю юридических лиц до 4 процентов; по кредитованию малого и среднего предпринимательства до 11,1 процентов. Трудные времена для Альянс Банка уже в прошлом, мы начинаем активно возвращать позиции на рынке. Мы вынесли из кризисного периода ценнейший опыт, который не позволит нам совершать ошибки. Самое серьезное внимание уделяем и будем уделять построению современной системы риск-менеджмента. Также характерной чертой Альянс Банка отныне становится максимально возможная прозрачность в банковском секторе: соблюдение этого принципа гарантируется уникальной для Казахстана структурой акционеров банка и соответствующей всем международным стандартам корпоративной структурой управления.
Напомним, что АО «Альянс Банк» стал первым, кто в трудные времена протянул руку помощи собственным заемщикам. Продолжается программа по рефинансированию кредитов физических лиц. Указанная программа распространяется на розничные займы, обеспеченные недвижимым имуществом. На первом этапе программы принимают участие заемщики, в настоящее время испытывающие трудности с исполнением своих обязательств по погашению кредита. Реструктуризация займов такой группы заемщиков предусматривает снижение процентной ставки по кредиту. Максимальный уровень снижения составляет 4 пункта, но не ниже 13 процентов; пролонгацию срока займа на срок жизни кредита, установленного по продукту; льготный период по выплате вознаграждения сроком до 12 месяцев. В течение данного периода заемщик будет выплачивать только сумму основного долга полную отмену начисленной пени и штрафов - за несвоевременное погашение кредита. Второй этап программы стартовал с января 2010 года, под действие акции попадает категория стандартных заемщиков, не имеющих просроченной задолженности. Для указанной категории снижение процентной ставки составит до 5 пунктов, не менее 12 процентов, также предусматривается пролонгация кредита. Действие программы распространяется только на займы, уже существующие в ссудном портфеле банка. Срок программы неограничен, «до последнего заемщика». При этом банк не ставит условий по количеству недвижимого имущества, находящегося в собственности того или иного заемщика.
Программа поддержки заемщиков Альянс Банка разработана и реализовывается в полном соответствии с политикой государства, нацеленной на стабилизацию экономики и финансовой системы республики.
Заместитель председателя правления АО «Альянс Банк» Татьяна Белозерцева отметила, что в ней учтены все пожелания клиентов, а также различных общественных организаций, представляющих их интересы. Подводя промежуточные итоги, можно смело говорить, что она успешна. По состоянию на 1 марта в банк обратилось более 11 тысяч заемщиков на общую сумму 66 миллиардов тенге, что составляет 35 процентов от общего количества и 40 процентов от общей суммы задолженности. Надо заметить, что 52 миллиарда тенге и 63 процента приходится именно на ту категорию «трудных» заемщиков, на которых и была рассчитана данная программа.
Обслуживание физических лиц банк рассматривает как одно из приоритетных направлений своей деятельности. Банк предоставляет клиентам новую услугу – мультивалютный «АЛЬЯНСДЕПОЗИТ». Условия размещения средств на этом депозите разработаны с учетом мнения потребителей, поэтому новый продукт будет пользоваться спросом у широкого круга казахстанцев. В частности, клиент банка имеет возможность открытия вклада одновременно в тенге, долларах США, евро, пополнения депозита и частичного снятия денег с депозита,управления деньгами на депозите через интернет-банкинг. Помимо этого при открытии вклада банк дарит каждому клиенту электронную карточку VISA/MasterCard.
АО «Альянс Банк» на деле доказывает, что сегодня как никогда готов к диалогу с заемщиками. Когда он впервые предложил свои программы по реструктуризации кредитов и займов, наверное, не все его клиенты поверили в чудо. Сейчас прошло время, и уже очень многие вопросы отпали сами собой, сейчас идет более конструктивный диалог с клиентами. Именно от успешного диалога банка с клиентом зависит то, насколько успешно банковская система выйдет из кризиса. С апреля банк планирует вернуться к кредитованию физических лиц, ведь в этой позиции он был всегда лидером. И есть большая уверенность, что девиз американских миллионеров «Хочешь быть богатым – живи в долг» приживется и в казахстанском обществе.
Серик БАЙТАНАЕВ
