[eug]

«У HSBC на Казахстан большие виды и долгосрочная стратегия»

Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"

Саймен Мюнтер, председатель правления банка HSBC Казахстан сейчас рекомендует держать депозиты в тенге. Он уверен, что национальная валюта в ближайшей перспективе Казахстана будет укрепляться, и это будет выгодно вкладчикам. В целом глава правления банка оптимистично смотрит на перспективы Азиатского региона и в особенности на Казахстан, отмечая, что наша республика - именно та страна, к которой у группы есть огромный стратегический интерес.

Страна привлекает группу HSBC по известным всем причинам – политической стабильностью, инвестиционной привлекательностью, динамикой экономики - подчеркивает банкир. Намерение подкрепляется недавним приобретением HSBC Банк Казахстан розничного портфеля RBS (Королевский Банк Шотландии) и расширением собственной розничной сети и продуктовой линейки.

Стратегически Казахстан интересен банку не только богатством ресурсов, но и в контексте расширения торговли с Китаем и Европой, отмечает глава правления. Тема торговли не случайно стала ключевой в интервью, которое господин Мюнтер дал газете «Деловой Казахстан», но и в связи с недавней наградой: международный журнал Global Finance назвал HSBC Банк Казахстан лучшим банком торгового финансирования в Казахстане.

- Господин Мюнтер, судя по истории группы HSBC и ее стратегии, торговое финансирование является «визитной карточкой» банка?

- Да, и поэтому мы признаем, что эта награда для нас знаменательна. Группа работает на обширном мировом финансовом рынке более ста лет. Учитывая нашу историю и нашу географию – сейчас мы представлены в 88 стран мира, предлагая разные услуги, в том числе торговое финансирование, мы видим одну из своих ключевых задач в том, чтобы способствовать развитию своих клиентов в этих странах, их внешнеэкономической деятельности. Оценка Global Finance свидетельствует о том, что наш в банк в Казахстане следует всем стандартам качества услуг банка, предоставляемых группой по всему миру. Мы подтверждаем приверженность философии группы HSBC, которая выражается максимой: «Международный банк, который рядом». Мы тем самым подтверждаем и наши намерения расширять свой бизнес в Казахстане, предлагая большой выбор качественных услуг и продуктов клиентам, адаптируя их под конкретные запросы.

- HSBC зарождался в Азии. И делать бизнес стремится тоже в Азии. Я так понимаю, что это не только тяга к исторической родине, но и видение перспектив, и стратегия группы?

- Лет семь назад, еще до кризиса, группа сформировала свое видение развития мира. Аналитики прогнозируют три глобальных сдвига в макроэкономике, которые, уверены, произойдут еще на нашем веку. Сейчас, когда мир вышел из глубокого финансового кризиса и, несмотря на присутствие разговоров о его новой волне, группа HSBC оптимистично смотрит на будущее.

По оценкам аналитиков, первое из глобальных изменений - существенный рост продолжительности жизни. Поэтому группа HSBC заблаговременно начала прорабатывать новые продукты в страховании, в накопительной пенсионной системе, отвечающие этому прогнозу. Второе изменение – выравнивание доходов. По этому показателю развивающиеся рынки в значительной степени догонят развитые страны. Потому у группы есть интерес к этим странам, и есть желание в них присутствовать. Обусловит эту перемену значительное улучшение производственных способностей в группе развивающихся стран. Третье, уже видимое изменение: улучшение, ускорение перемещения грузов и большая открытость границ. Это будет способствовать скачку международной торговли, а значит, возрастет потребность в расширении, развитии торгового финансирования. Поэтому мы делаем ставку именно на торговое финансирование.

Думаю, с такими выводами и прогнозами, все согласятся. Некоторые из названных тенденций уже проявились, некоторые вскоре обозначатся. И если делать ставку на эти три тенденции загодя, то можно оказаться в выигрышной позиции. Группа HSBC, следуя этой философии, несмотря на завершившийся мировой кризис, своими показателями демонстрирует ее успешность. Так, по результатам 2010 года группа HSBC получила прибыль (до налогов) на уровне 19,5 млрд. долларов. Что вдвое выше, чем была прибыль 2009 года. Т.е. налицо стопроцентный рост.

- Согласно данным АФН, на 1 февраля активы банка HSBC Казахстан составляли немногим более 245 миллиардов тенге, а собственный капитал – чуть более 14,6 миллиарда тенге. Будете расти?

- К сожалению, пока доля казахстанского актива незначительна сама по себе, и незначительна в успехе всей группы. Но хочу отметить, что с самого начала основания банка, доходы не отчислялись отсюда, а, напротив, инвестировались в местный рынок. Потому что здесь хорошие возможности, и мы видим эти возможности! Так, согласно международным стандартам финансовой отчетности, HSBC Банк Казахстан закончил год с прибылью 27 млн.долларов. Это хорошая цифра для нас: возврат на инвестиции составил около 30 %. Есть и рыночные результаты, которые также адекватно оценивают нашу деятельности. За 10 лет работы на рынке Казахстана мы сделали огромные инвестиции в республику. В частности, мы взяли около 25 миллионов долларов в материнском банке и инвестировали в развитие сети HSBC Казахстан, наняв дополнительно около 500 новых сотрудников. Это в 2,5 раза больше, чем было до 2010 года!

- С начала года активизация банка на рынке, в том числе розницы, очевидна. HSBC меняет стратегию в Казахстане?

- Точнее сказать – расширяем перечень приоритетов. Не всегда ставка только на одно направление – будь то торговое финансирование или средний бизнес – бывает оправдана. Особенно в современных условиях. Поэтому мы поставили цель не только позиционироваться как международная группа, но и стать на все сто процентов местным банком. Что в полной мере отвечает философии HSBC. Поэтому мы активно начинаем участвовать в тех программах и стратегиях, которые реализуются государством. В частности, недавно Правительство Казахстана включило нас в программу «Дорожная карта бизнеса 2020». Программа позволяет ее участникам получить доступ к ресурсам банка, имеющим низкие процентные ставки. А мы, будучи в составе международной группы, можем обеспечить низкие ставки не только по госпрограмме, но и по собственным кредитным продуктам.

- Если судить по последним данным Нацбанка, то движения в секторе кредитования не отмечается: общий объем кредитования казахстанскими банками экономики за минувший январь понизился на 0,3%. Ваши предложения на рынке уже имеют спрос и отражаются в показателях?

- Безусловно, уже есть результаты. Например, мы предлагаем ипотеку по реальной эффективной ставке 9% - это самая низкая ставка среди коммерческих банков Казахстана. И понятно, что такой уровень нам позволяет обеспечить наше фондирование из материнского банка. В этом году мы запустим новую программу по кредитным картам, которая будет самым лучшим предложением на рынке!

Если говорить в целом по кредитному портфелю, то в 2010 году мы увеличили объем займов на 40%, а в текущем планируем его еще удвоить. Но проблема в том – и о ней говорят и АФН, и Нацбанк, и банки второго уровня, что есть мало клиентов, которым мы бы могли дать кредит по причине риска невозврата ими средств, отсутствия у них качественных залогов, активов. А клиенты, которым мы бы предоставили кредит, не кредитуются. То есть риски высоки. Тем не менее, в 2010 году у нас не было проблемным заимствований. Сейчас на рынке все-таки есть некоторое улучшение кредитной обстановки, поскольку местные банки начали снижать ставки.

- Вы говорите о росте кредитования по банку и хорошем качестве портфеля. Могли бы «предъявить» ваш портфель?

- У нас сейчас около 650 млн. долларов выданных кредитов. Мы планируем, что в это году объем кредитования превысит 1 млрд. долларов. Но эта цифра не является для нас ограничителем: если будет хороший бизнес, хороший проект, то мы туда обязательно войдем.

Если говорить по структуре портфеля, то одну пятую его составляет розница, еще одну пятую - большие корпорации, а оставшиеся три пятых доли портфеля – это кредитование малого и среднего бизнеса.

- Есть ли другая специфика вашего кредитования, помимо низких ставок?

- Около 80 процентов объема кредитования – это рефинансирование займов других банков. Это одна из наших фишек. Мы понимаем, что для дальнейшего ведения бизнеса и ослабления долгового бремени, очень многие хорошие компании хотели бы перекредитоватсья. И мы такую возможность предоставляем. Объем реальный, вероятно был бы больший, если бы не те проблемы, связанные с капитальной позицией, о которых я говорил, а также отсутствие достоверной аудированный отчетности. На наш взгляд, сейчас для бизнеса, желающего привлечь кредитные средства, лучшее время провести аудит и сэкономить много денег.

- Это с вашей стороны демпинг?

- Это банковский бизнес. Местные банки в массе своей имеют большее влияние на местный рынок. Но, тем не менее, и мы, представляя международную группу банков, тоже можем влиять на рынок казахстанский. Надеюсь, позитивно, с точки зрения клиентов.

Надеюсь, позитивно, с точки зрения клиентов. При этом я не думаю, что местные банки потеряют сон, из-за этого, также как и из-за нашего выхода на рынок розницы после приобретения банка RBS, или запуска ипотеки под 9% годовых.

- Розница, говорят банкиры, дело хлопотное. Тем не менее, вы «прикупили» розничную сеть RBS. Тоже с дальним прицелом?

- Это был хороший опыт приобретения. И теперь, имея розничный сегмент, можно предлагать более широкий портфель и более эффективно сотрудничать с местными банками. Отчасти я согласен с тем, что розница предполагает много работы с низким процентом отдачи. Но пребывание в этом сегменте дает банку высокую степень осязания того, что происходит в целом на рынке. Эта информация очень важна для выработки общей кредитной стратегии. Поэтому мы очень довольны приобретением RBS банка.

Я согласен и с тем, что операционные расходы банка на розницу высокие, но я также считаю, что долгосрочная стратегия и задачи развития не будут достигнуты, если вести банкинг, нацеливаясь только на «жировой» верхний сегмент рынка. Или если только иметь представительский офис.
Конечно, у нас были трудности в приобретении этого актива и интегрировании его в систему группы. Были и некоторые неудобства клиентам. Поэтому, пользуясь случаем, мы приносим им извинения за неудобства и благодарим из за терпение, доверие и за то, что они перенесли тяготы с нами. Хочу также отметить, что уже в феврале восстановился нормальный уровень обслуживания в call-centr. И мы надеемся, что сможем вознаградить их теми продуктами, которые мы бкдем им предоставлять. Сейчас мы в хорошей позиции, и можем конкурировать как с местными, так и с зарубежными банками, представленными здесь.

Кроме того, хочу отметить, что государство заинтересовано в развитой сети международного банка, поскольку это дает рабочие места, налоги, несет лучший международный опыт и демонстрирует приверженность финансово института этому рынку.

- Каковы амбиции HSBC Банка в Казахстане?

- Мы принципиально не рассматриваем категорию рыночной доли, как часть долгосрочной стратеги. Но я был бы удивлен, если бы наш рост не предполагал вхождение в 10-ку крупнейших банков Казахстана! Это большая работа. Нам во многом повезло: нет проблем с депозитной базой, нет проблем с ссудным портфелем. Мы фокусируемся на активах. И поэтому показателю мы уже вдвое больше, чем RBS и Сити Банк вместе, представленный в Казахстане. Теперь, сделав серьезное приобретение, мы планируем расти естественным образом, за счет успешности бизнеса.

А нашим клиентам и партнерам хочу сказать, что HSBC не планирует заныривать на этот рынок и выныривать в зависимости от ситуации. На Казахстан у HSBC – перспективный взгляд и долгосрочная стратегия.

Алевтина ДОНСКИХ, специально для «Делового Казахстана»

Сообщение отредактировал eug: 22 March 2011 - 22:58