Ответить
Опубликовано в деловом еженедельнике «КАПИТАЛ.KZ»
Создание комфортной для казахстанского бизнеса среды является заветной целью всех финансовых институтов. Сегодня, когда уровень ставок вознаграждения в основных БВУ варьируется примерно в одном и том же диапазоне, на первый план выходит качество обслуживания для привлечения достойного заемщика. О том, насколько это получается у АО «Цеснабанк», как и кого Банк будет кредитовать в 2010 году в интервью «Капитал.kz» рассказал заместитель Председателя Правления Марс Алдашов.– Как Вы охарактеризуете рынок МСБ сегодня?
– Пока все непросто. Можно выделить три четко выраженных сегмента с устойчивым рынком продаж, прочие испытывают сложности. Первый – это компании, прямо либо опосредованно обслуживающие крупные, в основном добывающие предприятия. Второй – также прямо либо опосредованно участвующие в реализации государственных программ и заказов. Третий – поистине рыночный, отрасль оптовой и розничной торговли. Везде – бешеная конкуренция, все-таки сокращение общего потребления за последние годы очень заметно, до восстановления здесь далеко, а рынка обслуживания крупных предприятий и государственных заказов на всех не хватит.
– По данным Национального банка Казахстана, в первом квартале 2010 года наблюдался некоторый рост спроса в корпоративном секторе кредитования. Наблюдается ли такая тенденция в Вашем банке? Как Вы можете охарактеризовать спрос на кредитование со стороны МСБ?
– Действительно, в первом квартале 2010 года можно констатировать небольшое увеличение спроса, судя по объему принимаемых заявок на кредитование, как в корпоративном секторе, так и по субъектам малого и среднего бизнеса. Структура спроса несколько изменилась – наблюдается сокращение доли заявок на реструктуризацию либо рефинансирование действующих займов, и, наоборот, прирост потребности в оборотных средствах. Кроме того, у предпринимателей появились какие-то идеи в части инвестиционных проектов. Наибольший интерес вызывают инициированные государством программы финансирования МСБ, которые оказывают значительную поддержку в нынешних условиях.
– Расскажите, пожалуйста, о качестве кредитного портфеля МСБ в Цеснабанке. Какие отрасли представлены в кредитном портфеле МСБ Вашего банка?
– В настоящее время в Казахстане нет банка, работающего на таком массовом рынке, как МСБ, у которого отсутствуют проблемы с качеством портфеля. Можно только выделить тех, кто достаточно контролирует ситуацию и адекватно покрывает резервами. Мы относим себя именно к этой категории. Все-таки определенный консерватизм нашей кредитной политики, который не позволил нам расти вместе с рынком в «тучные» годы, оказал благотворное влияние в период кризиса. Структура кредитного портфеля МСБ в АО «Цеснабанк» частично соответствует реалиям сегодняшнего рынка, частично отражает нашу специфику: оптовая и розничная торговля составляет порядка 40%, сфера услуг – около 20%, сельское хозяйство – 11%, оставшаяся часть: отрасли образования, здравоохранения, производства пищевых продуктов и пр.
– Некоторые эксперты утверждают, что в 2010 году возможен рост проблемного портфеля, причем этот рост будет обеспечен не клиентами розницы и ипотеки, как было в 2009 году, а скрытыми до определенного момента проблемными клиентами МСБ и корпоративного сектора. Допускаете ли Вы такую возможность?
– Что касается вопроса роста проблемного портфеля МСБ, можно отметить, что как таковой «поточный наплыв» заявок на реструктуризацию займов с целью оздоровления стабилизировался, и все больше клиентов обращаются за новым финансированием. Кроме того, активизируется выдача новых займов, а также погашаются различным путем существующие проблемные займы. Данный факт опровергает вероятность роста доли проблемных займов.
– Были ли ужесточены требования к заемщикам на фоне кризиса в Вашем банке? Если «да», то какие требования были ужесточены и почему? На каких условиях сегодня осуществляется кредитование МСБ? Какова ставка кредитования?
– Разумеется, определенное ужесточение имеет место. Все-таки кризис стал периодом переосмысления многих аспектов банкинга и, прежде всего, кредитной политики. Но мы считаем, что наши требования абсолютно выполнимы для предпринимателей с логически правильно выстроенным бизнесом, трезво оценивающих свои амбиции, а также, что немаловажно, контролирующих личные расходы. Кроме того, мы участвуем во всех инициированных государством программах поддержки МСБ.
При обращении потенциального заемщика в АО «Цеснабанк» специалисты кредитных подразделений определяют не только потребность существующего бизнеса в финансировании, но и проводят тщательный анализ, направленный на поддержание действующего бизнеса. На сегодняшний день в АО «Цеснабанк» для субъектов МСБ кредиты выдаются на:
- приобретение основных средств;
- пополнение оборотных средств;
- строительство/ремонт недвижимости;
- приобретение недвижимости;
- рефинансирование прошлых инвестиций;
- рефинансирование ссудной задолженности;
- потребительские цели.
Кредитование ведется как в тенге, так и в долларах США и евро. Действует гибкая система процентных ставок. Мы готовы принимать широкий выбор обеспечения по кредиту – депозит, недвижимость, автотранспорт, ТМЦ, гарантии и поручительства третьих лиц.
Кроме того, у клиентов Цеснабанка имеется возможность получения в самые оперативные сроки банковских гарантий (тендерные, гарантии платежа) и овердрафтов (краткосрочных беззалоговых кредитов, выдаваемых на пополнение оборотных средств).
– Какая отрасль МСБ будет приоритетна в кредитовании на 2010 год для Вашего банка? Какие источники фондирования Вы планируете использовать в 2010 году для кредитования МСБ? Ваши прогнозы по объемам кредитования МСБ на 2010 год.
– Кризис внес определенные коррективы в привлекательность для кредитования тех или иных отраслей экономики. По нашему мнению, наиболее привлекательны сейчас отрасли торговли и обслуживания, очень интересны субъекты МСБ, которые являются сервисными предприятиям, а также поставщиками продуктов и услуг для крупных добывающих и перерабатывающих компаний. Крупные предприятия устойчивы, имеют спрос на свою продукцию, особенно учитывая, что сейчас наблюдается оживление на мировом рынке и рост спроса на экспортируемую из Казахстана продукцию. Пока действующая структура нашего портфеля объективно отражает реалии экономики, возможности и специфику нашего Банка, а также допустимый для нас уровень кредитного риска.
В ближайшее время Банк планирует использовать как средства в рамках государственных программ, так и депозитную базу. В последние месяцы мы получили значительный приток депозитов и находимся в ситуации сверхликвидности. Внешних заимствований у нас практически нет, и, с учетом притока депозитного портфеля с внутреннего рынка, мы будем рассматривать этот источник пассивов только в контексте целесообразности, с учетом выгодности сроков и ставок предложения.
На конец текущего года мы ставим перед собой цель увеличения ссудного портфеля МСБ на несколько десятков процентов. Возможно, такой план кому-то покажется амбициозным, но достигнутые на данный момент результаты показывают реальность этих целей.
Дарья Михайлова, «Капитал.kz» №21 (258), 03.06.2010 г.
Цитата
