Ответить
Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"
Еще около года назад критическая ситуация в «Темiрбанке» позволяла некоторым пессимистически настроенным аналитикам говорить об очень мрачных перспективах развития событий в банке. Неплатежи со стороны банковских заемщиков настолько ухудшили качество кредитного портфеля, что банк начал терпеть колоссальные убытки, напрямую связанные с увеличением количества проблемных займов. Тем не менее негативным прогнозам не суждено было сбыться. Во многом это стало возможным и благодаря разумному диалогу «Темiрбанка» с заемщиками, и постоянному поиску новых решений для выхода из негативно складывающейся ситуации. По актуальной теме проблемных займов мы беседуем с управляющим директором АО «Темiрбанк» Ролланом Догамбековым.- Роллан Алдыбергенович, что, на ваш взгляд, стало основными причинами возникновения проблемных займов в банках страны?
- В момент экономического роста большое число казахстанцев набрало кредитов больше, чем было в состоянии погасить. Занимать у банка было делом популярным и доступным - документов для получения кредита требовался минимум. Да и финансовая грамотность населения находилась на достаточно низком уровне. Легкость получения денег и кажущаяся легкость их возврата в банк привели к резкому росту ссудных портфелей многих банков, а в дальнейшем - к колоссальному увеличению доли проблемных кредитов.
- В каких ситуациях «Темiрбанк» идёт на послабление в условиях займа сегодня?
- Если абстрагироваться от формальных банковских требований, важнейшим условием для нас является уверенность в том, что, реструктуризируя кредит заемщику сегодня с целью облегчения его долгового бремени, в будущем банк получит отложенную во времени причитающуюся доходность по займу. Банк идет навстречу клиенту только в том случае, если причины невозможности погашения кредита в срок действительно объективны. К таковым, например, относятся серьезная болезнь или потеря работы. Однако реструктуризацию займа не следует расценивать как решение всех проблем – надо понимать, что сумма денежных средств всё же будет возвращена клиентом в будущем, после окончания льготного периода по оплате кредита.
- А какие способы реструктуризации займов предусмотрены вашим банком?
- Сегодня клиенты банка могут воспользоваться несколькими способами реструктурировать проблемный заем. Среди востребованных - увеличение срока кредитования, временное уменьшение размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочки по оплате кредита, распределение сумм задолженности на будущие периоды и списание штрафных санкций - пени. В этом году банк стал рассматривать также заявления клиентов на снижение процентной ставки по кредиту.
- А какие последствия могут быть у заемщика при непогашении займа?
- В первую очередь неплательщик столкнется с тем, что ему будут начислены штрафные санкции, которые увеличат суммы выплат в банк. Если выплаты по кредиту по-прежнему не будут производиться, банк будет вынужден реализовать залоговое имущество на торгах или направить иск в суд о взыскании задолженности с клиента в судебном порядке. Кроме того, согласно законодательству РК банк вправе продавать обязательства заемщиков третьим лицам, при этом получение согласия от заемщика на осуществление указанной сделки не требуется. Оговорюсь, что подобные меры – вынужденные, банк идет на них только в крайнем случае.
- Проводит ли «Темiрбанк» какие-то дополнительные акции для заёмщиков с проблемным статусом?
- Уже стало доброй традицией проводить к концу года акцию «В Новый год без долгов», в рамках которой мы предоставляем дополнительную возможность войти в график погашения по кредиту при минимальных затратах. На выбор клиентов – несколько способов. Во-первых, есть возможность погасить все просроченные платежи по кредиту без пени на день оплаты или опять же без пени распределить все просроченные платежи по кредиту на будущие периоды. В этих двух случаях итогом является вхождение в график погашения либо полное и/или досрочное погашение суммы займа. Еще один инструмент включает в себя осуществление реструктуризации займа без пени с целью временного облегчения условий по оплате кредита. Также банк может попросту списать невыплаченное банку вознаграждение с истекшими сроками выплаты в размере 90%, но при условии полного досрочного погашения основного долга по займу, 10% вознаграждения и операционных расходов банка. Все указанные способы в рамках акции применяются индивидуально к каждому заемщику в зависимости от его соответствия установленным банком критериям.
- Какой совет вы могли бы дать клиентам вашего банка, испытывающим трудную финансовую ситуацию?
- Каждый заемщик решает для себя сам, как ему поступить в сложной ситуации. Одни пытаются убежать от проблемы или просто игнорируют ее, другие впадают в панику, совершая необдуманные поступки. Лучшим способом в этом случае будет не прятаться, а смело обратиться в банк, чтобы вместе с нами найти пути для выхода из затруднительной ситуации.
«Темiрбанк» со своей стороны прилагает максимум усилий для этого.
Тимур РАЕВ
Цитата
