Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
В прошлом году в Казахстане наметился рост спроса на потребительские займы. Причем данный рост отмечается отечественными банками именно в количестве выдаваемых кредитов. За 2010 год населением было взято вдвое больше займов, чем за 2009-й.
Потребительский сектор остается для отечественных банков наиболее привлекательным в плане размещения свободных ресурсов. Поэтому рост конкуренции в розничном кредитовании вынуждает банки смягчать кредитную политику. В том числе снижаются комиссионные сборы за выдачу и обслуживание кредитов, размер первоначального взноса при ипотечном кредитовании, а также увеличиваются сроки предоставления займов и их суммы. Это, в свою очередь, приводит к росту спроса на займы со стороны населения.
Особенно урожайной оказалась вторая половина прошлого года, которая прибавила 78% по отношению к объему займов, выданных в первом полугодии. Объем же выданных потребительских займов в четвертом квартале 2010 года смог даже превысить первый кризисный квартал в 2008 году.
Однако эксперт по банковскому сектору «Эксперт РА Казахстан» Ерлан Кульбаев, подтвердив в интервью «&», что конец прошлого года ознаменовал собой восстановление рынка потребительских займов, отмечает: «При этом темпов 2007 года, когда банки, находясь в состоянии общей эйфории, активно перекредитовывали население, на наш взгляд, вернуть удастся нескоро. Кроме того, возвращение к тем объемам будет уже совсем иным, основанным на консервативной оценке банками заемщиков».
По результатам ежеквартального обследования банков «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка», проводимого Нацбанком РК в первом квартале 2011 года, ожидается, что рост спроса со стороны населения на кредитные продукты по розничному сегменту продолжится и дальше. Так, около 65% банков предполагают дальнейшее увеличение потребительских займов со стороны своих клиентов. В то же время доля респондентов, не предполагающих изменений по потребительским кредитам, равна 31%.
Как сообщили в департаменте розничного бизнеса Банка ЦентрКредит, за период кризиса накопился отложенный спрос населения на приобретение недвижимости, товаров народного потребления и т.д. И поэтому вполне естественно, что после некоторой стабилизации финансового положения население более активно реализует свои потребности, граждане страны вновь обращаются в банки.
«Но говорить о полном восстановлении рынка кредитования еще рано. Наблюдаются положительные тенденции, постепенно увеличивается количество кредитных заявок, но все же не на том уровне, который был в докризисный период. Население еще рассчитывается по ранее полученным займам или решает проблемы по просроченным кредитам», – отмечает Денис Давыдов, управляющий директор департамента розничного бизнеса Банка ЦентрКредит.
Увеличились и объемы кредитов, взятых предприятиями для рефинансирования действующей задолженности и финансирования оборотного капитала. В какой-то степени «свежая кровь» может привести к постепенному восстановлению качества совокупного кредитного портфеля как в корпоративном, так и в розничном сегментах.
В свою очередь, говоря об увеличении объемов потребительских займов, осуществляемых микрокредитными организациями, директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Анатолий Глухов сообщил: «В отношении непосредственно микрокредитования я думаю, что в 2011 году возрастут объемы кредитования именно на предпринимательские цели. Это будет связано и с Посланием главы государства в части того, что государственные средства, выделенные на микрокредитование, должны быть направлены непосредственно на создание нового бизнеса. А это, соответственно, переориентирует кредитные программы действующих МКО».
Возвращаясь же к вопросу дальнейшего восстановления рынка потребительского кредитования, стоит отметить, что темпы роста с начала текущего года начали незначительно снижаться.
Как отметили в «Эксперт РА Казахстан», навряд ли нас ждет повторение прошлогоднего роста почти в 80%. Умеренный рост объема потребительских займов, обусловленный консервативной оценкой заемщиков, способен обеспечить банкам более высокое качество портфеля новых займов, а с ним и последовательное очищение имеющегося чаще всего проблемного портфеля розничных кредитов.
Екатерина Корабаева
