
– Как финансовый сектор может помочь развитию МСБ? Представители многих банков заявляли о снижении кредитной активности МСБ. Каким образом банки могут стимулировать эту активность?
– На сегодняшний день банк проводит активную политику по кредитованию МСБ, и, после значительного периода спада активности в кредитовании со стороны заемщиков, в последние 5 месяцев наблюдается положительная динамика по росту ссудного портфеля по малому бизнесу, в среднем на 7%. Стимулирование кредитной активности заемщиков возможно за счет участия в государственных льготных программах поддержки малого и среднего бизнеса, что и происходит в нашем банке. АО «Банк ЦентрКредит» является одним из лидеров-участников государственных программ, что дает нашим клиентам возможность удлинить сроки финансирования, а также снизить процентные ставки.
– С какими операционными проблемами финансового характера сталкивается сейчас сектор МСБ? Насколько велика доля дефолтов среди заемщиков БЦК? Делает ли банк предложения по реструктуризации заемщиков МСБ?
– Основная операционная проблема финансового характера в секторе МСБ – дефицит оборотного капитала, которую наш банк успешно решает, предоставляя заемщикам различные инструменты финансирования на пополнение оборотных средств. По состоянию на начало мая 2011 года NPL по банку составляет около 10%. Банк всегда поддерживает своих клиентов, и если клиент оказывается в затруднительном положении – предлагает приемлемую структуру финансирования либо реструктуризацию. С целью оказания помощи по снижению нагрузки в части процентных выплат банк участвует в государственных программах поддержки субъектов МСБ, таких как «Дорожная карта бизнеса – 2020», в частности 2-е направление «Оздоровление предпринимательского сектора».
– В каких финансовых продуктах нуждается бизнес?
– На сегодняшний день большой спрос среди малого и среднего предпринимательства имеется на тендерные и платежные гарантии, кредитные продукты на длинные сроки под низкие ставки.
– Готов ли банк кредитовать МСБ? Какие отрасли привлекательны для банковского кредитования?
– На сегодняшний день АО «Банк ЦентрКредит» является универсальным банком. Наряду с программами для крупного и розничного бизнеса, в банке имеются ряд программ для кредитования МСБ, это кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиции, а также на рефинансирование действующих кредитов. Если говорить об интересе банка в этом сегменте, необходимо понимать, что именно из небольших предприятий растут стабильные и надежные партнеры, лояльные банку, кроме того, нужно отметить снижение рисков банка путем диверсификации ссудного портфеля
На данный момент банк имеет несколько программ кредитования для малого бизнеса – это экспресс-микрокредиты, микрокредиты, малые кредиты и медиум-кредиты, а также коммерческая ипотека и автокредитование. Исходя из нужд клиента, мы предлагаем ему наиболее подходящую из программ кредитования, условия по которым носят различный характер в части требований к обеспечению кредита, сроков кредитования, сумме кредита и ставке вознаграждения. Данные различия объясняются гибким подходом банка к разным группам клиентов и к каждому в отдельности с целью максимального удовлетворения требований клиентов
Банк готов финансировать предпринимателей, занимающихся деятельностью в любой отрасли экономики, за исключением деятельности, запрещенной законодательством РК и международными нормами. Главное для банка, чтобы заемщик был финансово устойчив, имел в структуре бизнеса ликвидные активы и перспективы развития.
– Может ли кредитование МСБ решить проблемы избыточной ликвидности банков? Могут ли объемы кредитования МСБ превысить объем кредитования корпоративных заемщиков?
– Кредитование МСБ является приоритетным направлением развития. По сравнению с кредитованием крупного бизнеса, который в настоящее время несет большую инвестиционную нагрузку, объемы кредитования МСБ превышают объемы кредитования крупных компаний, малый и средний бизнес дает нашему портфелю диверсификацию и высокие процентные доходы. Приведенные цифры по росту ссудного портфеля по малому и среднему бизнесу подтверждают, что вопрос размещения ликвидных активов в нашем банке на сегодня решается в большей степени за счет кредитования МСБ. Рассматривать этот вопрос необходимо с исторической точки зрения, то есть на подъеме рынка объемы корпоративного бизнеса превышают объемы МСБ, тогда как в реалиях сегодняшнего дня – объемы кредитования МСБ превышают корпоративный.
– Может ли банк предложить кредитные программы для мелкооптовых реселлеров по потребительскому кредитованию? И предлагаются ли такие программы?
– Программ, специально разработанных на вышеуказанные цели, в нашем банке нет, однако любой заемщик, занимающийся предпринимательской деятельностью, получивший заем в нашем банке на пополнение оборотных средств, имеет возможность представлять услуги кредитования потребителей. С нашей стороны здесь препятствий не имеется, нам необходимо лишь получить подтверждение целевого использования заемных средств, а заемщик уже сам распоряжается своими оборотными средствами. Кроме того, начиная с 2008 года, нашим банком предоставлена уникальная возможность давать займы физическим лицам, занимающимся бизнесом, и индивидуальным предпринимателям на цели, не только связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, но и на потребительские цели, куда мы относим – ипотеку, автокредитование, займы на приобретение мебели, ремонт и прочее.
– Может ли потребительское кредитование выступить прямым стимулятором роста сектора МСБ?
– Безусловно. Как известно, рост потребительского кредитования повышает спрос на товары и услуги со стороны населения, которые производят или предлагают субъекты МСБ. То есть наблюдается прямая зависимость между кредитованием населением и благополучием сектора МСБ..
– Внедряются ли в казахстанских иностранных банках какие-нибудь инновации? Насколько сильно эти инновации влияют на конкурентную среду и положение на рынке? Могут ли инновации существенно увеличить рыночную долю банка и его прибыльность?
– Как известно, на сегодняшний день АО «Банк ЦентрКредит» является международным банком ввиду наличия стратегического партнера – крупнейшего банка Кореи «Koоkmin Bank». Одной из приоритетных для нашего банка стратегических целей сотрудничества является передача инновационных технологий от «Koоkmin Bank» в области автоматизации и реинжиниринга бизнес-процессов. Это существенно повысит эффективность работы, значительно сократит ручной труд, высвободит человеческие ресурсы, занятые в бэк-офисных операциях, и нарастит потенциал фронт-офиса, что, соответственно, позволит увеличить рыночную долю банка и его прибыльность.
Исмаил Рамазанов