[eug]

Совместными усилиями

Опубликовано в деловом еженедельнике «КАПИТАЛ.KZ»

Одновременно с кризисом в Казахстане приостановилось кредитование корпоративных клиентов, а вместе с ними и крупных инвестиционных проектов. На этом фоне средства банков оказались замороженными в ожидании восстановления экономики или палочки-выручалочки в виде госпрограмм. Неожиданным спасательным кругом стал малый и средний бизнес (МСБ), предпринимательская активность которого осталась прежней, благодаря чему сегодня объемы кредитования МСБ превышают объемы кредитования корпоративного сектора. Консолидированные данные по банковскому сектору этого не показывают, но главным клиентом для банков сегодня стал именно малый и средний бизнес. На эту тему мы и поговорили с управляющим директором департамента корпоративных финансов АО «Банк ЦентрКредит» Асетом Даутбаевым.

– Как финансовый сектор может помочь развитию МСБ? Представители многих банков заявляли о снижении кредитной активности МСБ. Каким образом банки могут стимулировать эту активность?

– На сегодняшний день банк проводит активную политику по кредитованию МСБ, и, после значительного периода спада активности в кредитовании со стороны заемщиков, в последние 5 месяцев наблюдается положительная динамика по росту ссудного портфеля по малому бизнесу, в среднем на 7%. Стимулирование кредитной активности заемщиков возможно за счет участия в государственных льготных программах поддержки малого и среднего бизнеса, что и происходит в нашем банке. АО «Банк ЦентрКредит» является одним из лидеров-участников государственных программ, что дает нашим клиентам возможность удлинить сроки финансирования, а также снизить процентные ставки.

– С какими операционными проблемами финансового характера сталкивается сейчас сектор МСБ? Насколько велика доля дефолтов среди заемщиков БЦК? Делает ли банк предложения по реструктуризации заемщиков МСБ?

– Основная операционная проблема финансового характера в секторе МСБ – дефицит оборотного капитала, которую наш банк успешно решает, предоставляя заемщикам различные инструменты финансирования на пополнение оборотных средств. По состоянию на начало мая 2011 года NPL по банку составляет около 10%. Банк всегда поддерживает своих клиентов, и если клиент оказывается в затруднительном положении – предлагает приемлемую структуру финансирования либо реструктуризацию. С целью оказания помощи по снижению нагрузки в части процентных выплат банк участвует в государственных программах поддержки субъектов МСБ, таких как «Дорожная карта бизнеса – 2020», в частности 2-е направление «Оздоровление предпринимательского сектора».

– В каких финансовых продуктах нуждается бизнес?

– На сегодняшний день большой спрос среди малого и среднего предпринимательства имеется на тендерные и платежные гарантии, кредитные продукты на длинные сроки под низкие ставки.

– Готов ли банк кредитовать МСБ? Какие отрасли привлекательны для банковского кредитования?

– На сегодняшний день АО «Банк ЦентрКредит» является универсальным банком. Наряду с программами для крупного и розничного бизнеса, в банке имеются ряд программ для кредитования МСБ, это кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиции, а также на рефинансирование действующих кредитов. Если говорить об интересе банка в этом сегменте, необходимо понимать, что именно из небольших предприятий растут стабильные и надежные партнеры, лояльные банку, кроме того, нужно отметить снижение рисков банка путем диверсификации ссудного портфеля

На данный момент банк имеет несколько программ кредитования для малого бизнеса – это экспресс-микрокредиты, микрокредиты, малые кредиты и медиум-кредиты, а также коммерческая ипотека и автокредитование. Исходя из нужд клиента, мы предлагаем ему наиболее подходящую из программ кредитования, условия по которым носят различный характер в части требований к обеспечению кредита, сроков кредитования, сумме кредита и ставке вознаграждения. Данные различия объясняются гибким подходом банка к разным группам клиентов и к каждому в отдельности с целью максимального удовлетворения требований клиентов

Банк готов финансировать предпринимателей, занимающихся деятельностью в любой отрасли экономики, за исключением деятельности, запрещенной законодательством РК и международными нормами. Главное для банка, чтобы заемщик был финансово устойчив, имел в структуре бизнеса ликвидные активы и перспективы развития.

– Может ли кредитование МСБ решить проблемы избыточной ликвидности банков? Могут ли объемы кредитования МСБ превысить объем кредитования корпоративных заемщиков?

– Кредитование МСБ является приоритетным направлением развития. По сравнению с кредитованием крупного бизнеса, который в настоящее время несет большую инвестиционную нагрузку, объемы кредитования МСБ превышают объемы кредитования крупных компаний, малый и средний бизнес дает нашему портфелю диверсификацию и высокие процентные доходы. Приведенные цифры по росту ссудного портфеля по малому и среднему бизнесу подтверждают, что вопрос размещения ликвидных активов в нашем банке на сегодня решается в большей степени за счет кредитования МСБ. Рассматривать этот вопрос необходимо с исторической точки зрения, то есть на подъеме рынка объемы корпоративного бизнеса превышают объемы МСБ, тогда как в реалиях сегодняшнего дня – объемы кредитования МСБ превышают корпоративный.

– Может ли банк предложить кредитные программы для мелкооптовых реселлеров по потребительскому кредитованию? И предлагаются ли такие программы?

– Программ, специально разработанных на вышеуказанные цели, в нашем банке нет, однако любой заемщик, занимающийся предпринимательской деятельностью, получивший заем в нашем банке на пополнение оборотных средств, имеет возможность представлять услуги кредитования потребителей. С нашей стороны здесь препятствий не имеется, нам необходимо лишь получить подтверждение целевого использования заемных средств, а заемщик уже сам распоряжается своими оборотными средствами. Кроме того, начиная с 2008 года, нашим банком предоставлена уникальная возможность давать займы физическим лицам, занимающимся бизнесом, и индивидуальным предпринимателям на цели, не только связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, но и на потребительские цели, куда мы относим – ипотеку, автокредитование, займы на приобретение мебели, ремонт и прочее.

– Может ли потребительское кредитование выступить прямым стимулятором роста сектора МСБ?

– Безусловно. Как известно, рост потребительского кредитования повышает спрос на товары и услуги со стороны населения, которые производят или предлагают субъекты МСБ. То есть наблюдается прямая зависимость между кредитованием населением и благополучием сектора МСБ..

– Внедряются ли в казахстанских иностранных банках какие-нибудь инновации? Насколько сильно эти инновации влияют на конкурентную среду и положение на рынке? Могут ли инновации существенно увеличить рыночную долю банка и его прибыльность?

– Как известно, на сегодняшний день АО «Банк ЦентрКредит» является международным банком ввиду наличия стратегического партнера – крупнейшего банка Кореи «Koоkmin Bank». Одной из приоритетных для нашего банка стратегических целей сотрудничества является передача инновационных технологий от «Koоkmin Bank» в области автоматизации и реинжиниринга бизнес-процессов. Это существенно повысит эффективность работы, значительно сократит ручной труд, высвободит человеческие ресурсы, занятые в бэк-офисных операциях, и нарастит потенциал фронт-офиса, что, соответственно, позволит увеличить рыночную долю банка и его прибыльность.

Исмаил Рамазанов