[zenit]

Golishev Stas (25.12.06) писал:

Financial Analyst дал абсолютно (на мой взгляд) правильный подход к расчету эффективной процентной ставки. От себя могу добавить что в Excel для ее расчета модно использовать функцию ВСД или даже МВСД. Однако я не могу согласиться с Financial Analyst в том, что данный подход является универсальным. Например при погашении процентов ежемесячно он теряет свою актуальность.

Всем кто заинтересован я предлагаю образец рассчета эффективной процентной ставки в Excel

Думаю здесь не надо рассматривать комиссии и иные выплаты, не связанные ни с номинальной ни с эффективной ставкой. Поэтому сразу отбросьте все что не связано с процентами, не имеет отношения к эффективной ставке, т.е. после суммы в таблице 78 тыс. Речь идет только о погашении основного долга и процентного вознаграждения.


Банки Применяют ВСД. К примеру берем расчет ануитетных платежей (Формула приведена фин аналитиком выше) для наглядности см кредитный калькулятор Алб по кредиту на сумму 1800000KZT на 120 мес неотложка без подтв дох итоговая общая сумма платежа равна 3892000, Итог Процентных платежей 2092000 номинальная ставка 18%. Ежемес платеж равен 32433 он вычислен по приведенной формуле. Я как то считал график не могу найти в компе когда найду... Сумма вознагр в первый месяц превышает гашение по Осн долгу в разы Это сделано если заемщик гасит через год то реально ставка очень высокая за год выходит. А эффект ставка в таблице приведенной Georgy равна 45% в год. Просто делим сумма % на остаток долга и ежемесячно она примерно равна 3,75% А по методике обывателя она равна 11% годовых Вот в чем секрет.

Сообщение отредактировал zenit: 11 January 2007 - 15:27

[zuko]

zenit (26.12.06) писал:

Golishev Stas (25.12.06) писал:

Financial Analyst дал абсолютно (на мой взгляд) правильный подход к расчету эффективной процентной ставки. От себя могу добавить что в Excel для ее расчета модно использовать функцию ВСД или даже МВСД. Однако я не могу согласиться с Financial Analyst в том, что данный подход является универсальным. Например при погашении процентов ежемесячно он теряет свою актуальность.

Всем кто заинтересован я предлагаю образец рассчета эффективной процентной ставки в Excel

Думаю здесь не надо рассматривать комиссии и иные выплаты, не связанные ни с номинальной ни с эффективной ставкой. Поэтому сразу отбросьте все что не связано с процентами, не имеет отношения к эффективной ставке, т.е. после суммы в таблице 78 тыс. Речь идет только о погашении основного долга и процентного вознаграждения.


Банки Применяют ВСД. К примеру берем расчет ануитетных платежей (Формула приведена фин аналитиком выше) для наглядности см кредитный калькулятор Алб по кредиту на сумму 1800000KZT на 120 мес неотложка без подтв дох итоговая общая сумма платежа равна 3892000, Итог Процентных платежей 2092000 номинальная ставка 18%. Ежемес платеж равен 32433 он вычислен по приведенной формуле. Я как то считал график не могу найти в компе когда найду... Сумма вознагр в первый месяц превышает гашение по Осн долгу в разы Это сделано если заемщик гасит через год то реально ставка очень высокая за год выходит. А эффект ставка в таблице приведенной Georgy равна 45% в год. Просто делим сумма % на остаток долга и ежемесячно она примерно равна 3,75% А по методике обывателя она равна 11% годовых Вот в чем секрет.

Golishev Stas
Загрузи если не трудно на сайт.

Сообщение отредактировал zuko: 13 February 2007 - 13:21

[Цапля]

Golishev Stas (25.12.06) писал:

Всем кто заинтересован я предлагаю образец рассчета эффективной процентной ставки в Excel

Вы в самом деле предлагаете? я согласна на Ваше предложение.........

вопрос на самом деле животрепещущий.....)))

[RAYBEK]

LEGEN (19.10.06) писал:

Ребята, мы уже думали над этим и в скором времени собираемся размещать информацию по кредитам 6-8 крупнейших Банков по самы популярным видам кредитования: Ипотека, потребительское, экспресс и авто.

Мы будем расчитывать реальную процентную ставку. Информация будет обновляться каждую неделю.

Прошу прощения, а мы - это кто?
Какая организация?

[adt99]

У меня пример такой:

Экспресс кредит в ККБ

Сумма кредита: 625 000 тг (5 000 USD)
Срок кредита: 3 года (36 месяцев)
Комиссия за организацию кредита (3%): 18 750 тг (150 USD)
Комиссия за выдачу наличных (1%): 6 250 тг (50 USD)
Итого на руки: 600 000 тг (4 800 USD)

Ставка 20% годовых, (1,67% в месяц)
Комиссия за ведение ссудного счета - 0,5% от суммы кредита в месяц в месяц

Ежемесячные платежи:
ануитет (проценты + погашение основного долга): 23 227,24 тг (185,82 USD)
(рассчитывается с помощью функции Excel "=ПЛТ(ставка;кпер;пс)", где ставка - ставка по кредиту в месяц, кпер - кол-во периодов (здесь 36 месяцев), пс - первоначальная стоимость - сумма кредита (5 000 USD))
Комиссия за ведение ссудного счета - 3 125 тг (25 USD)
Итого ежемесячные платежи (реальный ануитет) - 26 352,24 (210.82 USD)

Рассчитываем реальную ежемесячную ставку = 2,72%
(рассчитывается с помощью функции Excel "=СТАВКА(кпер;плт;пс)", где кпер - кол-во периодов (здесь 36 месяцев), пс - первоначальная стоимость - сумма, полученная на руки (4 800 USD))

Реальная эффективная годовая ставка = 38%
(=СТЕПЕНЬ((1+2,72%);12)-1)

файл приложить не могу - нет прав

[Armagedon]

Добрый день всем!
Может правда кто нибудь создаст такой расчет ставки в экселевском файле.

Мы расчитываем эффективную ставку для аннуитетного графика: = ежемес. взнос х срок кредита (в месяцах) - сумма кредита / срок кредита (в мес) х 12 / сумму кредита х 100.

[zuko]

Цапля (02.03.07) писал:

Golishev Stas (25.12.06) писал:

Всем кто заинтересован я предлагаю образец рассчета эффективной процентной ставки в Excel

Вы в самом деле предлагаете? я согласна на Ваше предложение.........

вопрос на самом деле животрепещущий.....)))

А вы загрузить на сайт можете?
Заранее спасибо
P/S кто нибудь использовал такую функцию как XIRR?

Сообщение отредактировал zuko: 20 March 2007 - 12:21

[КОБА]

adt99 (03.03.07) писал:

У меня пример такой:

Экспресс кредит в ККБ

Сумма кредита: 625 000 тг (5 000 USD)
Срок кредита: 3 года (36 месяцев)
Комиссия за организацию кредита (3%): 18 750 тг (150 USD)
Комиссия за выдачу наличных (1%): 6 250 тг (50 USD)
Итого на руки: 600 000 тг (4 800 USD)

Ставка 20% годовых, (1,67% в месяц)
Комиссия за ведение ссудного счета - 0,5% от суммы кредита в месяц в месяц

Ежемесячные платежи:
ануитет (проценты + погашение основного долга): 23 227,24 тг (185,82 USD)
(рассчитывается с помощью функции Excel "=ПЛТ(ставка;кпер;пс)", где ставка - ставка по кредиту в месяц, кпер - кол-во периодов (здесь 36 месяцев), пс - первоначальная стоимость - сумма кредита (5 000 USD))
Комиссия за ведение ссудного счета - 3 125 тг (25 USD)
Итого ежемесячные платежи (реальный ануитет) - 26 352,24 (210.82 USD)

Рассчитываем реальную ежемесячную ставку = 2,72%
(рассчитывается с помощью функции Excel "=СТАВКА(кпер;плт;пс)", где кпер - кол-во периодов (здесь 36 месяцев), пс - первоначальная стоимость - сумма, полученная на руки (4 800 USD))

Реальная эффективная годовая ставка = 38%
(=СТЕПЕНЬ((1+2,72%);12)-1)

файл приложить не могу - нет прав

Добрый вечер, уважаемый коллега!
Меня заинтересовали Ваши выкладки эфф ставки в формате excel.
Если не затруднит, давайте поговорим, потому как это очень актуальная тема.
Можем обмениваться банковским опытом. Я работаю в риск-менеджменте.
Напишите njk@db.kz
Заранее, спасибо!

[eurei]

zuko (20.03.07) писал:

Цапля (02.03.07) писал:

Golishev Stas (25.12.06) писал:

Всем кто заинтересован я предлагаю образец рассчета эффективной процентной ставки в Excel

Вы в самом деле предлагаете? я согласна на Ваше предложение.........

вопрос на самом деле животрепещущий.....)))

А вы загрузить на сайт можете?
Заранее спасибо
P/S кто нибудь использовал такую функцию как XIRR?

эта функция аналогична ВСД или ВНДОХ

[Смур]

Добрый день.

Возник такой вопрос (вроде по теме): был взят экспресс кредит под 19% годовых (указано в договоре) из него при предоставлении сразу вычли комиссию банка в 9%. В договоре указана эффективная ставка порядка 40 с чем то процентов.
После получения графика на руки и пересчета выяснилось, что проценты расчитаны по 32%.
Получал не я, поэтому сразу посчитать не получилось.

Кто нибудь сталкивался с таким?
Какой то новый механизм ввода клиента в заблуждение?

[George]

Смур (05.05.07) писал:

...кредит под 19% годовых (указано в договоре) из него при предоставлении сразу вычли комиссию банка в 9%...

Угадаю с одного раза - кредит брали в Альянсе?

[Смур]

Ну вообще - да
А что, для них это нормальная практика?
Я что-то пока не нашел, чем это можно мотивировать. На вопрос о комиссиях сказали - что взимается только один раз при предоставлении.
Попробуют с менеджером сегодня переговорить.

[George]

Смур (07.05.07) писал:

Ну вообще - да
А что, для них это нормальная практика?
Я что-то пока не нашел, чем это можно мотивировать. На вопрос о комиссиях сказали - что взимается только один раз при предоставлении.
Попробуют с менеджером сегодня переговорить.

уточните, в договоре точно 19% годовых или всетаки 19% в год???
в графике указаны только платежи? Есть разбивка на основной долг и вознакраждение??
Скажите срок и сумму кредита..

[Смур]

George (07.05.07) писал:

Смур (07.05.07) писал:

Ну вообще - да
А что, для них это нормальная практика?
Я что-то пока не нашел, чем это можно мотивировать. На вопрос о комиссиях сказали - что взимается только один раз при предоставлении.
Попробуют с менеджером сегодня переговорить.

уточните, в договоре точно 19% годовых или всетаки 19% в год???
в графике указаны только платежи? Есть разбивка на основной долг и вознакраждение??
Скажите срок и сумму кредита..

Да, написано именно 19% годовых (если бы было в год, то тогда, по идее, проценты должны быть одинаковые или нет?).
Кредит на 36 месяцев.
Я специально занес их график и для каждого пункта вычислил процентную ставку от суммы предыдущего остатка и текущего значения погашения процентов, на всех пунктах получилось 32%.
В графике есть столбцы для ОД, вознаграждения, остатка од.

[Смур]

Добрый день.

Уточнения по поводу графика.
Посмотрел сам в договор, указано ставка 19% в год.
Как я понимаю метод расчета процентов такой:
сумма процентов = общая сумма кредита * ставка * количество лет
потом делим общую сумму процентов и од на кол-во месяцев, получаем суммы ежемесячного платежа для од и процентов.
А вот дальше интересней, есть несколько вариантов построения графика:
вариант 1: проценты и од каждый месяц одинаковые
вариант 2: с помощью функции
СТАВКА(кол-во месяцев; -сумма платежа; сумма кредит)*12
в excel определяем годовую процентную ставку и строим график как для аннуитета по этой ставке.
В рассматриваемом мной случае был реализован второй вариант.
Но если подходить формально, то за первый год выплачивается не 19% от суммы договора, а больше.
Является ли это нарушением договора?
И еще вопрос по досрочному погашению: как в таком случае осуществляется пересчет графика, с какой суммы?
В договоре есть пункт о том, что при досрочном погашении график пересчитывается либо с уменьшением срока либо с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

[George]

Смур (08.05.07) писал:

вариант 1: проценты и од каждый месяц одинаковые

По моему по Альянсовским экспрессам вот такой график получается:

 график1.jpg (104.19К)
Количество загрузок:: 67

[Смур]

Да, на мой взгляд такой график более логичен (и выгоден клиенту в случае досрочного погашения).
Но на руки клиенту для такой суммы выдали бы график, находящийся в приложенном файле.
(Я в нем реализовал их пинцип расчета.
При подстановке данных реального кредита не совпал только последний пункт по ОД, в моем файле он получился на 6 тенге больше чем у банка. Похоже, банк немного ошибся).

Прикрепленные файлы

•  grafik.jpg (124.72К)
  Количество загрузок:: 38

[Суслик]

Golishev Stas (25.12.06) писал:

Financial Analyst дал абсолютно (на мой взгляд) правильный подход к расчету эффективной процентной ставки. От себя могу добавить что в Excel для ее расчета модно использовать функцию ВСД или даже МВСД. Однако я не могу согласиться с Financial Analyst в том, что данный подход является универсальным. Например при погашении процентов ежемесячно он теряет свою актуальность.

Всем кто заинтересован я предлагаю образец рассчета эффективной процентной ставки в Excel

Мы заинтересованы. Пришлите нам расчет в экселе, но с формулами обяз-но