Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес Путеводитель»
28 декабря Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) сообщило «БП» о том, что на основании статьи 48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», 26 декабря 2006 года приняло постановление №315 «Об отзыве лицензии на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте, выданной Акционерному обществу «Валют-Транзит Банк» за нарушения в деятельности Банка, выразившиеся в осуществление банковских операций с систематическими нарушениями требований Законов Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности Республики Казахстан, «О платежах и переводах денег».
В соответствии с пунктом 1 статьи 48-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банк, у которого отозваны лицензии на проведение всех банковских операций, не вправе осуществлять банковскую или иную деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с текущими расходами на содержание банка и зачислением поступающих в банк денег.
В соответствии со статьей 70 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» решение о принудительной ликвидации банка производится судом. В связи с чем, Агентством в установленном законодательством порядке будет подано исковое заявление в суд.
На период до назначения Агентством ликвидационной комиссии АО «Валют-Транзит Банк», деятельность банка будет осуществляться под руководством временной администрации.
АО «Валют-Транзит Банк» является участником системы гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц.
Обязательства банка, являющиеся объектом обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов, согласно данным отчетности Банка по состоянию на 01.12.2006г. составляют 18.962.384 тыс.тенге.
После принятия решения судом о принудительной ликвидации Банка будут осуществлены выплаты депозиторам в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан», который вступает в силу с 1 января 2007 года.
По состоянию на 01.09.2005г. Агентством была проведена комплексная проверка Банка, по результатам которой в его деятельности выявлены многочисленные нарушения законодательства. При этом серьезную озабоченность вызвало качество ссудного портфеля, что вызвало необходимость формирования значительного объема провизий и увеличения собственного капитала банка. Также были выявлены факты манипулирования заемными деньгами Банка группой юридических лиц.
По результатам данной проверки в декабре 2005 года, учитывая отсутствие у Агентства полномочий по проверке лиц, не относящихся к субъектам финансового рынка, Агентство обратилось в соответствующие правоохранительные органы и Налоговый Комитет Министерства финансов Республики Казахстан с просьбой проверить данные юридические лица в рамках своих полномочий и предоставило соответствующие материалы для проверки. В Банк в январе и феврале прошлого года были направлены письменные предписания о необходимости формирования дополнительного объема провизий, которые Банком не были исполнены.
В марте 2006 года группой частных инвесторов были приобретены акции Банка. Разногласия новых акционеров с крупным акционером Банка Беляловым А.З. ухудшили финансовое положение Банка.
Более того, решением прежнего Совета директоров Банка от 02 мая 2006г. под председательством Алкеевой А.Б. (супруга Белялова А.З.) была выведена часть активов Банка, в связи с чем Агентством был направлен ряд писем в Генпрокуратуру с просьбой провести проверку законности сделок по продаже активов с лицами, связанными с Банком особыми отношениями и работу по их возврату.
В мае текущего года Агентством в Банк была направлена повторная проверка с привлечением специалистов финансовой полиции по заявлению ряда новых акционеров Банка и жалоб от вкладчиков Банка.
По результатам проверки Банку было дано предписание досформировать дополнительный объем провизий в сумме 12 млрд.тенге. Данное предписание Банком не было исполнено.
Также, за нарушение требований банковского законодательства, выразившееся в непредставлении работникам Агентства всех документов и сведений, необходимых для проведения проверки Банка и невыполнении письменных предписаний Агентства о необходимости оказания содействия при проведении проверки, приказом Председателя Агентства №217 от 29.05.2006г. были отстранены от выполнения служебных обязанностей на период до рассмотрения этого вопроса Советом директоров Банка заместители председателя правления Банка Санаубаров Г.К. и Швачко М.Л. Данное решение Агентства Советом директоров Банка (под руководством Алкеевой А.Б.) было проигнорировано.
Учитывая нестабильное финансовое состояние Банка и наличие судебных споров между его акционерами, а также принимая во внимание необходимость защиты интересов клиентов Банка, 24 июня т.г. в Агентстве состоялось обсуждение конфликтной ситуации, связанной со структурой собственников акций Банка.
В результате обсуждения стороны пришли к мирному урегулированию вопроса через посредничество Ассоциации финансистов Казахстана в лице его Председателя Совета и подписания 24 июня т.г. соглашения между представителями акционеров Банка, АФК и Агентства, после чего стороны отозвали взаимные претензии.
С приходом потенциального инвестора Ермегияева Т.А., который согласно выписке из реестра акционеров Банка по состоянию на 8 августа т.г. стал крупным акционером Банка, ситуация в Банке не нормализовалась.
15 октября т.г. состоялось общее собрание акционеров Банка, на котором было принято решение о прекращении полномочий прежнего состава Совета директоров Банка, был избран его новый состав, определены срок полномочий, размер и условия выплаты вознаграждения его членам. Председателем Совета директоров был избран Джонсон Стивен Ли.
20 октября т.г. в Агентство Банком представлена информация о том, что кредитные документы и документы по ценным бумагам Банка были уничтожены и/или изъяты в августе текущего года. Информация об этом была направлена Агентством в финансовую полицию.
В рамках проверки Банка, проведенной Генеральной прокуратурой в октябре-ноябре т.г. с привлечением специалистов Агентства, прокуратурой в интересах всех вкладчиков Банка подано исковое заявление о признании сделок по выводу активов Банка недействительными, а также ряда других сопутствующих документов недействительными.
С появлением нового менеджмента Банка, серьезных улучшений в деятельности Банка не произошло.
Согласно выписке из реестра акционеров Банка по состоянию на 7 ноября т.г. крупным акционером Банка помимо Ермегияева Т.А. стал Джонсон Стивен Ли. До настоящего времени согласие Агентства на приобретение статуса крупного участника Банка обоими крупными акционерами по причине непредставления полного пакета документов получено не было. В частности не были представлены документы, подтверждающие источники и средства, используемые для приобретения акций, что является обязательным в соответствии со статьей 17-1 Закона о банках. Агентством по этим фактам были применены санкции в виде административных штрафов в соответствии с Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.
Начиная с мая текущего года в адрес Агентства начали поступать жалобы о неисполнении Банком обязательств перед клиентами.
В связи с чем Агентством в соответствии со статьей 46 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" к Банку были применены ограниченные меры воздействия, а именно письменные предписания о необходимости отражения в финансовой отчетности реальной просроченной задолженности банка перед клиентами на соответствующих балансовых счетах.
Банком были не исполнены данные предписания и просроченная задолженность перед клиентами была отражена Банком в финансовой отчетности только по состоянию на 01.11.2006г., в связи с чем к Банку были применены санкции в виде административных штрафов.
В целях нормализации ситуации в дополнение к ранее принятым в отношении Банка ограниченным мерам воздействия Агентство 03.11.2006г. направило для подписания с Банком и его крупными акционерами письменное Соглашение, которое предусматривало ряд мероприятий по оздоровлению Банка, в том числе по его капитализации путем доразмещения объявленных акций Банка.
Предложенное Агентством Соглашение так и не было подписано менеджментом и крупными акционерами Банка.
Более того, капитализация Банка, жизненно необходимая для стабилизации его финансового состояния, так и не была осуществлена.
В представленной Банком в адрес Агентства Стратегии реабилитации АО «Валют-Транзит Банк» от 12.10.06г. предусматривались инвестиции в капитал банка в сумме 6,3 млрд.тенге со сроком до 17.11.06г., что не было исполнено. Впоследствии, в Плане рекапитализации, представленной Банком 13.12.2006г. срок инвестиций в сумме 6,4 млрд.тенге был перенесен на январь 2007 года.
При этом, Банк ссылался на необходимость дополнительной эмиссии, тогда как количество объявленных и неразмещенных акций позволяло увеличить уставный капитал Банка без внесения изменений в Проспект выпуска акций.
По мнению Агентства, упомянутый План рекапитализации носил формальный характер и не демонстрировал реальную готовность крупных акционеров и менеджмент Банка координально улучшить ситуацию.
Как ранее заявлял председатель совета директоров ВТБ Стив Джонсон, новый инвестор (компания BPA International) намерена инвестировать в его капитал $50 млн.
"Государство полностью поддерживает нас. Постоянно проходят наши встречи с АФН общаемся с Нацбанком. Мы до конца января планируем завершить переговоры о стабилизации ситуации в банке, и как часть нашей договоренности с государством мы берем на себя обязательство по инъекции капитала в банк в размере 50 миллионов долларов", - сказал он в интервью агентству "Интерфакс-Казахстан".
"Мы ни за что не согласились бы нести такой риск, если бы у нас не было уверенности в том, что ситуацию с банком мы сможем стабилизировать и банк выйдет из кризиса", - отметил при этом С. Джонсон.
По его словам, в результате дополнительной эмиссии акций крупнейшим акционером ВТБ
станет либо компания BPA International, либо он сам - С. Джонсон.
Кроме того, С. Джонсон подчеркнул, что в ВТБ рассчитывают на получение стабилизационного займа от Нацбанка республики.
"Мы надеемся, что государство окажет нам поддержку в виде стабилизационного займа. В данный момент на стадии согласования с государственными органами находится схема, по которой нам будет предоставлен стабилизационный заем, а также схема, по которой мы
сможем законным путем инвестировать в капитал банка деньги, которые мы хотим внести", - сказал он.
Погашать обязательства банка, в первую очередь перед его вкладчиками, его нынешнее руководство планировало за счет продажи части филиальной сети, непрофильных активов, в частности, накопительного пенсионного фонда и ломбардного бизнеса.
Так, по его данным, от продажи пенсионного фонда планировалось выручить около $16 млн, ломбардного бизнеса - порядка $60 млн, а стоимость части филиальной сети, которую планировалось продать, руководство банка оценивает как минимум в $100 млн.
Говоря о планах на будущее, С. Джонсон сообщил, что деятельность банка будет ориентирована на работу именно с розничными клиентами.
"Мы намерены работать в основном с физическими лицами, заниматься автокредитованием, ипотечным кредитованием. Корпоративный портфель банка постараемся до возможного минимизировать. Мы уже начали разрабатывать продукты, которые будем предлагать клиентам в следующем году. Идея состоит в том, что имя "Валют-Транзит" должно исчезнуть, а с нового года появится новый банк с новым именем, новым подходом, новыми идеями", - рассказал он.
Относительно более долгосрочной перспективы С. Джонсон сообщил, что "в течение 3 лет планируется вывести банк на Лондонскую фондовую биржу" (LSE).
Однако, «постоянно возрастающий поток жалоб клиентов (вкладчиков) Банка в адрес АФН свидетельствовал о неготовности и несостоятельности руководства Банка стабилизировать ситуацию» - говорят в АФН.
Акционерами Банка не было дано объяснения причин, препятствующих своевременному внесению денег в капитал, необходимых для исполнения просроченных обязательств перед клиентами.
«Приводимая ссылка на получение предварительно стабилизационного займа выглядит несостоятельной» - отметили в АФН.
Такие действия руководства и крупных акционеров Банка на протяжении трех месяцев дали Агентству основание полагать, что их намерения не нацелены на стабилизацию ситуации в банке и только затягивают кризисный процесс.
Вышеуказанное послужило основанием для принятия Правлением Агентства решения об отзыве лицензии АО «Валют-Транзит Банк» выданной Агентством от 26 мая 2006г. №43 на проведение банковских и иных операций, осуществляемых в национальной и иностранной валюте.
Между тем, акционеры Банка намерены оспаривать данное решение в суде.
По их мнению, с октября 2006 года по настоящее время новым руководством были предприняты ряд мер по стабилизации финансового положения Банка и выполнения своих обязательств перед кредиторами, в частности:
- Разработана и предложена в Агентство на согласование специальная программа по своевременному осуществлению выплат физическим лицам - вкладчикам Банка. Более того, за счет средств, вырученных от реализации нового офисного центра в Астане, произведена выплата обязательств на сумму более 2,5 млрд. тенге.
- Были подписаны соглашения о взаимопонимании и реструктуризации задолженности с кредиторами Банка на общую сумму 12 млрд. тенге. Согласно подписанному соглашению, Банки и страховые компании - кредиторы банка обязуются не расторгать договоры банковских вкладов, ранее заключенных с Должником, до 2008 года, а пенсионные фонды
- на максимально позволяющий срок, предусмотренный "Правилами осуществления деятельности по инвестиционному управлению пенсионными активами", утвержденными Постановлением Правления АФН РК от 26.11.05 і 408.
- Инициирован возврат в собственность Банка незаконно выведенных прежними акционерами активов на сумму 400 млн. долларов США и продажа непрофильных активов (пенсионный фонд, ломбардный бизнес и др.).
- На внеочередном собрании акционеров Банка, состоявшемся 7 декабря 2006 года, принято решение о внесении в собственный капитал 50 млн. долларов США в срок до 1 февраля 2007 года.
«Таким образом, действия Агентства можно охарактеризовать как формальные, несвоевременные и неадекватные. Очевидно, что при принятии решения об отзыве лицензии, Агентство не руководствовалось интересами вкладчиков и кредиторов Банка. Тогда возникает вопрос: "В чьих же интересах действует Агентство, инициируя процедуру банкротства Банка, вставшего на путь финансового оздоровления и стабилизации?"» - говориться в официальном сообщении Председателя Совета Директоров Стивена Ли Джонсона.
«В данном случае у руководителей Агентства дела разошлись со словом. Хотелось бы напомнить, что из уст г-на Дунаева и г-жи Бахмутовой неоднократно звучали слова о необходимости более аккуратного отношения к элементам финансового рынка в целом, и банковского рынка, в частности. Ведь, широко известная истина о том, что ломать, не строить, особенно актуальна в том сегменте рынка, деятельность которого пытается регулировать Агентство. Однако, в данном случае, Агентство ведет себя как слон в посудной лавке» - сказал Стивен Ли Джонсон.
Исходя из вышесказанного, руководством Банка и его акционерами будет подана аппеляционная жалоба в Арбитражный суд Республики Казахстан о признании постановления Агентства #315 от 26 декабря 2006 года недействительным.
Между тем глава Национального Банка РК Анвар Сайденов считает, что ситуация вокруг АО «ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК» не будет иметь серьезных негативных последствий для банковской сферы и экономики в целом.
«Нулевая вероятность банкротства невозможна, и в любой банковской системе возникает такая ситуация, как бы часто надзорный орган не ходил по банкам. Такие банкротства я считаю достаточно приемлемой ситуацией» - сказал Сайденов в интервью «БП».
***
По состоянию на 01.12.2006г. АО «Валют-Транзит Банк» имеет 18 филиалов (РКО – 104).
Согласно данным отчетности, представленной Банком по состоянию на 01.12.2006г. собственный капитал (по балансу) имеет отрицательное значение и составляет (-32.574.187 тыс. тенге). Собственный капитал по состоянию на 01.12.06г., рассчитанный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня, утвержденной постановлением Правления Агентства от 30.09.05г. №358, имеет отрицательное значение и составляет (-33.336.462 тыс. тенге).
Совокупные активы Банка на 01.12.06г. составляют 20.497.547 тыс.тенге, из них портфель ценных бумаг 1,6%, основные средства и нематериальные активы 24,9%. Текущие убытки на 01.12.06г. составили 55.543.584 тыс.тенге.
При этом, согласно данным отчетности Банка на 01.12.06г. ссудный портфель составляет 51.887.347 тыс.тенге, из них 92,36% составляют классифицированные кредиты (в том числе 2.367.889 тыс.тенге – сомнительные кредиты, 45.553.755 тыс.тенге – безнадежные кредиты).
Общая сумма провизий по классифицированным активам и условным обязательствам Банка на 01.12.2006г. составила 57.232.049 тыс.тенге.
Обязательства Банка составляют 53.071.734 тыс.тенге, из них обязательства перед клиентами 75,7%; выпущенные в обращение ценные бумаги 11%.
Общая сумма просроченных обязательств Банка перед клиентами, согласно данным отчетности АО «Валют-Транзит Банк» на 01.12.2006г. составила 4,9 млрд.тенге (или 9,3% от совокупных обязательств банка).
