Ответить
Опубликовано в деловом еженедельнике «Бизнес & Власть»
Какие факторы влияют на формирование ставки вознаграждения по кредитам в БВУ? Насколько финансовые структуры готовы идти навстречу своим заемщикам? И о том, из чего сегодня состоит процентная ставка, в интервью «&» рассказала зампредседателя правления Народного банка Сауле Кишкимбаева.
– Сауле Бахткиреевна, из чего складывается процентная ставка по кредитам юридическим лицам?
– Процентная ставка, или вознаграждение, по кредитам для физических и юридических лиц складывается в основном из стоимости денег, которые привлекает банк, операционных расходов, связанных с предоставлением кредита, а также затрат по провизиям, которые финансовая организация создает по займам в соответствии с классификационной категорией заемщика. Если попробовать разделить ставку, то в процентном соотношении, наверное, 75% придется на стоимость привлеченных денег и 25% – на операционные затраты и маржу банка.
– Какую часть в процентной ставке составляет маржа банка?
– Говорить о марже банка в конкретных цифрах достаточно сложно. Как упоминалось ранее, маржа зависит не только от прямых операционных затрат банка, но и от сроков кредитования, уровня провизий, формируемых банком. В связи с ухудшением качества кредитного портфеля в 2009 году уровень провизий доходит до 20% от кредитного портфеля банка, что составляет на текущий момент одну из основных статей расходов банка.
– Почему в Казахстане кредиты БВУ дороже, чем в развитых странах?
– В центральных банках развитых стран гораздо ниже и ставки рефинансирования. Коммерческие банки развитых стран могут привлечь средства на кредитование на внутреннем рынке гораздо дешевле, чем мы. Например, казахстанские банки сегодня могут привлечь доллары США по ставке от 7,5% годовых и выше на 1 год, иностранные банки на внутреннем рынке могут привлечь годовые деньги в долларах США от 0,5% до 1% годовых. Это только одна из составляющих вознаграждения за кредит.
– Может ли быть снижена ставка по кредитам юрлицам и в каких случаях?
– На данный момент банк планирует рассмотреть возможность снижения ставок вознаграждения по кредитам, при этом во внимание будет приниматься платежная дисциплина заемщика, его финансовое состояние, сроки кредитования, обеспеченность кредитов.
Также хотим обратить внимание на ставки вознаграждения по валютным кредитам. По требованию регуляторных органов, если клиент не имеет валютной выручки и берет валютный кредит, банки обязаны формировать дополнительные провизии, что создает дополнительную нагрузку на стоимость кредита. Соответственно, банки будут вынуждены ограничивать выдачу займов в валюте в случае отсутствия у заемщиков валютной выручки либо будут вынуждены выдавать данные займы по более дорогой ставке вознаграждения.
– Какие программы Народного банка предлагают наиболее выгодные условия?
– К юридическим лицам, корпоративным клиентам, клиентам среднего бизнеса осуществляется индивидуальный подход: изучается бизнес клиента, и уже исходя из его возможностей и потребностей, а также качества обеспечения предлагаются индивидуальные условия кредитования. По коротким деньгам (до 1 года), как правило, ставки вознаграждения ниже, по длинным деньгам (сроки свыше года) кредиты предлагаются по более высокой ставке вознаграждения.
Елена Дмитриева
Цитата
