[eug]

«Казахстан - самый открытый рынок для новых идей и предложений»

Опубликовано в республиканской экономической газете "Деловой Казахстан"


Но, наверное, невероятно сложно по всему миру точно подсчитать количество POS-терминалов, банкоматов, импринтеров, принимающих карты Visa к оплате. Счет идет на десятки миллионов, убежден Стивен Паркер, генеральный директор компании Visa в России, странах СНГ и Юго-Восточной Европе.

Недавно господин Паркер, который курирует вопросы разработки и реализации стратегии развития бизнеса, координации партнерских отношений с банками эмитентами карт Visa, побывал в Алматы. На нынешний свой пост Стивен Паркер был назначен относительно недавно в начале апреля 2010 года, и в республику его привели задачи дальнейшего развития партнерских отношений с казахстанскими банками.

Надо признать, что показатели Visa в Казахстане дают основание полагать, что дальнейшее сотрудничество будет не менее успешным, чем было до сих пор: в нашей стране Visa занимает лидирующие позиции среди остальных платежных систем, локальными и четырех международных. Так, по данным Национального банка РК, из эмитированных отечественными банками и находящихся в обращении 8,59 миллиона платежных карточек более 7 миллионов представляют Visa.

Впечатляющий результат и перспективы развития компании Visa мы обсудили в интервью со Стивеном ПАРКЕРОМ, которое он дал «Деловому Казахстану».

- Господин Паркер, как давно Visa сотрудничает с казахстанскими банками и какие важные этапы уже прошло это партнерство?

- Первые банки Казахстана начали присоединяться к платежной системе Visa в середине 90-х годов. С того времени нашими партнерами стали 21 банк и «Казпочта». И совершено очевидно, что в вашей стране за эти годы наша компания совместно с банкамипартнерами обеспечила невероятный рост количества платежных карт. Сейчас на рынке Казахстана мы представляем всю линейку карт Visa, начиная от Visa Electron и Classic до Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite самой престижной карты, предназначенной для клиентов с очень высоким уровнем дохода.

Во всем мире Visa Infinite является показателем состоятельности, принадлежности ее владельца к элитарному кругу. В какой бы точке мира вы ни находились, карточка Visa Infinite скажет многое о том, кто вы и как много вы добились в жизни. Если говорить об этапах партнерства, которые мы прошли с казахстанскими банками, то можно выделить три основных периода.

Первый – с середины 90-х до 2002 года. Это был этап, когда мы привлекали к сотрудничеству банки, налаживали партнерство, начинали выпуск карт. Вначале были простые платежные проекты, поскольку рынок только знакомился с банковскими картами.

Второй этап начал свой отсчет примерно с 2002 года. С того времени и до середины двухтысячных годов произошло несколько важных событий. В частности, очень знаковым был 2004 год, поскольку в этом году в Казахстане было создано первое кредитное бюро и, можно сказать, оформился рынок кредитных карт. К 2006 году в Казахстане уже было выпущено 3 миллиона различных карт Visa. Это всего за 10 лет просто огромный рост!

Третий этап начался с середины двухтысячных годов и продолжается до сих пор. Этот период характеризуется инновационным подходом к развитию бизнеса, постоянно предлагаются новые решения, развиваются технологии, диверсифицируются продукты и расширяются возможности оплаты услуг и товаров по картам Visa. На этом этапе банки сегментируют свою клиентскую базу, изучают предпочтения потребителей и стремятся вместе с картой предложить им именно тот набор услуг, который наиболее соответствует их ожиданиям и потребностям. В качестве примера можно привести особый интерес банков к выпуску премиальных карт, которые в отличие от обычных карт Visa предоставляют дополнительные услуги, востребованные самыми искушенными клиентами. Другая основная характеристика периода – расширение диапазона каналов, через которые можно пользоваться картами: через Интернет, мобильный телефон. Сегодня карты можно использовать не только для оплаты товаров или услуг, но также для перевода денег из одной страны в другую. Примечательно, что казахстанский Народный банк стал первым в мире банком, который запустил услугу денежного перевода с карты Visa на карту Visa – card to card через мобильный телефон. У различных банков стали появляться интересные продукты, открывающие новые возможности платежной карты. Например, благотворительный проект Казкоммерцбанка с благотворительным фондом «Кус Жолы», реализованный на платформе Visa "affinity". Держатели карты Visa «Кус Жолы» карты могут делать пожертвования, просто расплачиваясь ей в магазине: небольшой процент от суммы покупки перечисляется на счет детского дома. Замечу, что по этим картам доступны и все стандартные операции. Существенно расширились возможности карт Visa по проведению различных типов платежей, в том числе таможенных, налоговых. И я могу сказать совершенно определенно, что, несмотря на то, что рынок банковских карт Казахстана достаточно молод, мы вместе за 15 лет прошли огромный путь.

- Насколько легко казахстанские банки шли и идут на инновационные продукты?

- Сейчас я отвечаю за 19 рынков и могу совершенно определенно сказать, что Казахстан это самый открытый рынок для новых идей и предложений. В республике есть целый ряд банков, с которыми у нас установились очень хорошие отношения. В их числе Казком, Народный банк, БТА. Мы видим, что Казахстан тот рынок, где есть желание попробовать что-то новое.

- Данные Национального банка РК все еще свидетельствуют о том, что в республике по-прежнему превалируют операции по снятию наличных денег. А безналичные платежи с использованием карт все еще «остаются в меньшинстве». В ноябре 2010 года объем безналичных платежей немногим превысил 30 миллиардов тенге, тогда как объем снятия наличных денег достиг 260 миллиардов. Аналогичные пропорции и по количеству транзакций. Хотя есть рост и количества, и объемов платежей почти на треть в сравнении с показателями 2009 года. На ваш взгляд, в чем причина такого торможения?

- Абсолютно все рынки проходят эволюционное развитие. И учитывая, что платежной системе Казахстана всего 15 лет и вы еще новички в этом деле, можно прогнозировать дальнейшее изменение этих пропорций.

Следует также помнить, что до середины 90-х люди мало слышали о платежных картах, и развитие карточного рынка в вашей стране начиналось с зарплатных проектов. Как это происходило и происходит в других странах мира, где привыкание к этому финансовому инструменту шло медленно. Если говорить о личных тратах казахстанских держателей карт, то здесь показатель доли безналичных платежей от общего оборота по банковским картам колеблется около отметки 10%, а остальное – снятие наличных. В России ситуация кардинально не отличается. В европейских странах потребители используют карты для безналичной оплаты товаров и услуг значительно чаще. Если в России и Казахстане в среднем на одну карту приходится 3-4 операции по оплате товаров и услуг в год, то в Польше этот показатель составляет около 15 операций, в Великобритании – около 50 операций, во Франции – более 70 операций. Чтобы изменилась поведенческая модель и продолжился переход к безналичным платежам необходимо заниматься просвещением и информировать потребителей о преимуществах и возможностях использования карт . С другой стороны, необходимо развивать инновационные технологии и предлагать услуги, позволяющие осуществить любой платеж или денежный перевод быстро и удобно без использования наличных.

С этой целью Visa регулярно при поддержке банков проводит масштабные промо-акции. Мы обладаем богатым опытом проведения глобальных маркетинговых кампаний, в первую очередь связанных с поддержкой Олимпийских игр, спонсорами которых Visa является с 1986 года. Этим летом завершилась промо-кампания, приуроченная к чемпионату мира по футболу ФИФА, победители которой выиграли путевки на матчи чемпионата в Южную Африку. Такие акции помогают вовлечь держателей карт Visa в движение по поддержке этих захватывающих спортивных событий и мотивируют их чаще использовать карты для оплаты ежедневных платежей. Мы также реализуем программы и проекты по повышению финансовой грамотности. Это социальные, образовательные проекты, которые помогают разобраться в многообразии банковских продуктов и сделать правильный выбор при принятии решения. Многие программы выходят далеко за рамки банковских тем и охватывают такие темы, как личное финансовое планирование, страхование, инвестиции. В Казахстане в этом вопросе мы сотрудничаем с РФЦА.

Но мы так же хорошо понимаем, что мало просто рассказать людям о платежных инструментах, мало просто научить ими пользоваться, необходимо еще обеспечить их повсеместный прием. Здесь Visa работает с местными банками-партнерами над развитием сети приемных устройств в торговых сетях. В частности, один из недавних проектов был реализован с сетью супермаркетов «Метро», которая известна тем, что работала только с наличными. Торговый центр «Метро» в Астане стал первым в СНГ, который начал принимать к оплате карты Visa. Таким образом, в настоящий момент дальнейшее развитие сети приема карт – важная задача, над которой мы работаем. Я знаю, что в Казахстане и Национальный банк, и правительство уделяют этому вопросу особое внимание и осознают, что инфраструктура приема карт еще недостаточно развита, особенно в регионах. Но справедливо отмечу, что уровень ее развития в Астане и Алматы разумный, а в целом Казахстан находится на средних позициях по сравнению с аналогичными рынками.

Для Visa увеличение точек приема карт является одним из ключевых направлений деятельности компании: с одной стороны, мы ищем возможность стимулировать потребителей использовать карты при платежах в точках продаж, с другой стороны мы должны дать людям эту возможность оплачивать покупки и услуги. И в этом вопросе мы очень активно сотрудничаем с банками.

- Имея платежные карты, вам самому приходится сталкиваться с тем, что невозможно оплатить по карте?

- В Англии, к примеру, такой проблемы для меня не существует. А в России, в Центрально-Азиатском регионе порой приходится платить наличными. Но мы воспринимаем это как перспективную задачу, поскольку в этой части света нам есть еще куда двигаться!

- По мере развития платежных систем растут и случаи мошенничества, хищений карт, использования их посторонними лицами. Как в целом смотрит на эту проблему Visa и какие меры принимает или предлагает по повышению безопасности платежной системы?

- Visa очень серьезно подходит к этому вопросу. Мы придерживаемся принципа: наша торговая марка – наше имя – это обещание того, что все, что мы делаем, это безопасно и защищено.

Хорошая новость для казахстанцев в том, что в Казахстане и в целом в регионе процент мошеннических операций низкий. Можно сказать, что в сравнении со среднемировыми показателями очень низкий. Тем не менее мы очень тщательно отслеживаем каждый этап процесса платежа, разрабатывая программы и стандарты безопасности для защиты информации и предотвращения мошеннических действий по картам. В качестве примера приведу стандарт защиты информации,PCI DSS, который помогает защитить от хакерских атак все данные, хранящиеся в точках продаж и финансовых институтах. В целях защиты банковских карт в интернет-пространстве нами была предложена технология Verified by Visa, которая обеспечивает безопасность платежей как для покупателя, так и продавца.

Кроме того, мы сотрудничаем с банками по программам безопасности, защиты транзакций, оказываем им техническую и технологическую помощь, предоставляем возможность обучения персонала. Visa достаточно часто проводит форумы, посвященные этой проблеме, и делится опытом защиты платежных карт и платежной системы в целом. Совместно с банками мы инвестируем в обновление этих программ немалые суммы, постоянно модернизируем техническое оснащение.

- Есть ли советы держателям карт?

- Нужно быть внимательными, осторожными при их хранении и использовании. Нужно следовать рекомендациям, которые дают своим клиентам банки-эмитенты, как при использовании карт в точках продаж, так и проведении операций через Интернет. Еще один простой совет потребителям: совершая покупки через Интернет, нужно хорошо понимать, кто продавец. И если он делает невероятно выгодное предложение, то следует насторожиться: с чего вдруг такой альтруизм и щедрость!

В тех случаях, если возникли сомнения в безопасности проведенной транзакции, или банк-эмитент считает ее таковой и рекомендует сменить карту, то следует заморозить карт-счет и выпустить другую карту. Мы знаем, что казахстанские банки предоставляют своим пользователям услуги мобильного банкинга и смс-оповещения. Это позволяет получать информацию о всех проводимых транзакциях, а также дает возможность быстро заблокировать карту, если какая-то из операций оказалась несанкционированной, или если карта была потеряна, украдена.

- Есть ли у Visa проблема с тем, что в некоторых странах преобладают локальные платежные системы и владельцы международных карт не могут совершить какие-то операции по ним?

- В мире много разных платежных систем. Этот рынок открыт для конкуренции. А с точки зрения нашей компании, если рынок открыт для конкуренции, открыт для местной и международной компании, то такие условия благоприятствуют потенциальному росту. При этом Visa старается делать все, чтобы держателю карты не пришлось испытывать проблем, если у него несколько карт разных платежных систем. Ежегодно в мире появляются новые платежные системы, они и конкурируют, и взаимодействуют одновременно. Но пока все-таки Visa остается самой распространенной.

- В Казахстане активно развиваются и мобильный банкинг, и Интернет-банкинг, благодаря чему люди могут решать различные финансовые вопросы, не отрываясь от мобильного телефона, ноутбука или персонального компьютера. Но хотелось бы заглянуть в ближайшие планы Visa по дальнейшему развитию возможностей платежных карт…

- Отмечу три основных направления. Первое направление – предложения для клиентов. Как правило, банковская карта – это лишь один из элементов в цепочке отношений клиента с банком. И банки все более комплексно подходят к обслуживанию своих клиентов. Поэтому Visa постоянно находится в разработке и поиске новых дополнительных предложений и услуг, Например, пакет услуг для карт Visa премиум сегмента, в который в зависимости от категории карт входят консьерж-услуги, медицинское и юридическое обслуживание, страхование покупок, услуга по продлению гарантии и многое другое. Кроме того, премиальный набор услуг также включает специальные предложения и скидки от торговых точек для путешествующих за рубеж. Их можно получить, если только покупка оплачена по карте Visa. Сейчас мы также работаем с ресторанами и бутиками Казахстана над отдельной премиальной программой, которая предложит скидки, бонусы и другие привилегии всем держателям премиальных карт Visa в Казахстане. Еще один ключевой сегмент – карты для юридических лиц, или, как мы их называем, коммерческие карты Visa. Здесь мы также сотрудничаем с банками. В частности, в предоставлении информации держателям карты относительно того, как они могут ими пользоваться. То есть первое направление развития – пакет предложений, которые соответствуют и востребованы местным рынком.

Второе направление – разнообразные множественные каналы проведения транзакций, получения услуг. Как всем известно, для этого можно использовать не только карту, но и мобильный телефон. С его помощью, а также с помощью Интернета, банкомата можно переводить деньги с карты на карту. И еще очень многое, как видит Visa, можно сделать c использованием электронной коммерции и мобильной связи.

Третье направление – развитие технологий, которые облегчают использование карт. Например, так называемое бесконтактное использование. То есть для того, чтобы терминал или иное приемное устройство считало и списало некую сумму денег, достаточно только рядом с ним провести карту Visa. Например, при оплате проезда в метро, в городском общественном транспорте, в аптеках. Эти технологии – уже реальность: один из таких проектов мы запустили в Грузии. Конечно, такое использование карт требует соблюдения определенных параметров, в том числе с целью минимизировать риски и обеспечить безопасность всех транзакций. Но эти технологии уже есть, и они работают.

Мы также прорабатываем, совершенствуем и расширяем возможности перевода денег с карты на другую карту в любую точку мира. Например, с помощью специальных терминалов самообслуживания.

Если говорить о программах банков, то здесь Visa работает по двум направлениям: стимулирует держателей карт для более активного их использования в точках продаж. И второе – сегментирование клиентской базы, чтобы банки могли совершенствовать предоставление точечных услуг своим клиентам. Как видите, у платежных карт Visa интересное будущее, а у их держателей – большие возможности для решения их финансовых задач.

Алевтина ДОНСКИХ, специально для «Делового Казахстана»

Сообщение отредактировал eug: 22 February 2011 - 18:03