Интересно узнать, что банки принимают в залог по корпоративным кредитам? Есть какая-либо общепринятая практика в наших крупных банках?
Спасибо!
Сообщение отредактировал Gost': 11 October 2006 - 13:26
Страница 1 из 1
Залог по корпоративным кредитам
Оценка:
#1
Отправлено 11 October 2006 - 13:26
Уважаемые банкиры,
Интересно узнать, что банки принимают в залог по корпоративным кредитам? Есть какая-либо общепринятая практика в наших крупных банках?
Спасибо!
Интересно узнать, что банки принимают в залог по корпоративным кредитам? Есть какая-либо общепринятая практика в наших крупных банках?
Спасибо!
#2
Отправлено 11 October 2006 - 14:59
практика зависит от клиента
скажем если клиент реальный скажем один из лидеров рынка как например Куат или Базис то могут кредит дать под проект. конечно для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования и т.д. но реально возвратность обеспечивается только за счет кеш-фло.
клиенты по проще то с ними как правило много возни потому как у корпоративных клиентов на мой взгляд никогда залоговов не хватает так обычно берутся основные средства компании если это производственник, товары в обороте, торговая марка (что тоже уже в наше время не маловажно).
и есть конечно третья кагорта клиентов приближеных к акционерам там вообще темный лес ввиде гарантий от компаний как Рога и копыта.
мы как то проводили стресс тестинг и выявили что наиболее не защищенным является как раз таки корпоративный портфель опять же по нескольким факторам: коэфициент покрытия низкий по сравнению с МСБ и розницей, риск дефолта с МСБ примерно на одном уровне но если он происходит то для банка он достаточно ощутим поскольку величина кредита большая.
скажем если клиент реальный скажем один из лидеров рынка как например Куат или Базис то могут кредит дать под проект. конечно для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования и т.д. но реально возвратность обеспечивается только за счет кеш-фло.
клиенты по проще то с ними как правило много возни потому как у корпоративных клиентов на мой взгляд никогда залоговов не хватает так обычно берутся основные средства компании если это производственник, товары в обороте, торговая марка (что тоже уже в наше время не маловажно).
и есть конечно третья кагорта клиентов приближеных к акционерам там вообще темный лес ввиде гарантий от компаний как Рога и копыта.
мы как то проводили стресс тестинг и выявили что наиболее не защищенным является как раз таки корпоративный портфель опять же по нескольким факторам: коэфициент покрытия низкий по сравнению с МСБ и розницей, риск дефолта с МСБ примерно на одном уровне но если он происходит то для банка он достаточно ощутим поскольку величина кредита большая.
#3
Отправлено 11 October 2006 - 15:38
Спасибо за подробный ответ!
Хотел только уточнить, когда Вы пишите "...для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования...", Вы имеете в виду что оформят залоги ввиде прав требования на основные средства или товары в обороте (то есть, формально, та-же процедура что и с клиентами помельче)?
Хотел только уточнить, когда Вы пишите "...для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования...", Вы имеете в виду что оформят залоги ввиде прав требования на основные средства или товары в обороте (то есть, формально, та-же процедура что и с клиентами помельче)?
the banker (11.10.2006, 8:59) писал:
практика зависит от клиента
скажем если клиент реальный скажем один из лидеров рынка как например Куат или Базис то могут кредит дать под проект. конечно для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования и т.д. но реально возвратность обеспечивается только за счет кеш-фло.
клиенты по проще то с ними как правило много возни потому как у корпоративных клиентов на мой взгляд никогда залоговов не хватает так обычно берутся основные средства компании если это производственник, товары в обороте, торговая марка (что тоже уже в наше время не маловажно).
и есть конечно третья кагорта клиентов приближеных к акционерам там вообще темный лес ввиде гарантий от компаний как Рога и копыта.
мы как то проводили стресс тестинг и выявили что наиболее не защищенным является как раз таки корпоративный портфель опять же по нескольким факторам: коэфициент покрытия низкий по сравнению с МСБ и розницей, риск дефолта с МСБ примерно на одном уровне но если он происходит то для банка он достаточно ощутим поскольку величина кредита большая.
скажем если клиент реальный скажем один из лидеров рынка как например Куат или Базис то могут кредит дать под проект. конечно для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования и т.д. но реально возвратность обеспечивается только за счет кеш-фло.
клиенты по проще то с ними как правило много возни потому как у корпоративных клиентов на мой взгляд никогда залоговов не хватает так обычно берутся основные средства компании если это производственник, товары в обороте, торговая марка (что тоже уже в наше время не маловажно).
и есть конечно третья кагорта клиентов приближеных к акционерам там вообще темный лес ввиде гарантий от компаний как Рога и копыта.
мы как то проводили стресс тестинг и выявили что наиболее не защищенным является как раз таки корпоративный портфель опять же по нескольким факторам: коэфициент покрытия низкий по сравнению с МСБ и розницей, риск дефолта с МСБ примерно на одном уровне но если он происходит то для банка он достаточно ощутим поскольку величина кредита большая.
#4
Отправлено 11 October 2006 - 16:28
И еще один вопрос... то что Вы описали, это стандартная практика в Казахстане или для банков стран СНГ вообще?
#5
Отправлено 11 October 2006 - 16:45
[
Хотел только уточнить, когда Вы пишите "...для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования...", Вы имеете в виду что оформят залоги ввиде прав требования на основные средства или товары в обороте (то есть, формально, та-же процедура что и с клиентами помельче)?
[/quote]
нет здесь я имел ввиду провизии которые банки формируют. По сути инструкция АФН по формированию резервов ведь не делает отличия крутой у тебя клиент или нет. то есть если залогов нет все нужно формировать провизии. В детали вдаваться не буду но принцип такой что для того чтобы хоть что-то показать в части залогов это могут быть:
1. права требования денег по контрактам
2. залог недвижимости поступающий в будущем одновременно залог стройматериалов которые используются для строительства
3. правильно залог товаров в обороте
4. и основные средства но как вещный залог поскольку основные средства материальны и здесь залог права требования не применяется.
не могу сказать на счет всего СНГ ведь требования законодательства к качеству кредитного портфеля и определению качества заемщиков у всех разные.
Насколько я знаю наша система резервирования достаточно жесткая. В РФ например даже если нет залогов или там коэффициенты не такие то есть такое понятие как МОТИВИРОВАННОЕ СУЖДЕНИЕ
которое позволяет особо не напрагаться и не выдумавать залоги.
Всегда нужно помнить что банки оформляют залоги не только для обеспечения возвратности кредита и для того чтобы удовлетворить требования регулятора.
В Киргизии например тоже законодательство схожее с РФ.
Хотел только уточнить, когда Вы пишите "...для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования...", Вы имеете в виду что оформят залоги ввиде прав требования на основные средства или товары в обороте (то есть, формально, та-же процедура что и с клиентами помельче)?
[/quote]
нет здесь я имел ввиду провизии которые банки формируют. По сути инструкция АФН по формированию резервов ведь не делает отличия крутой у тебя клиент или нет. то есть если залогов нет все нужно формировать провизии. В детали вдаваться не буду но принцип такой что для того чтобы хоть что-то показать в части залогов это могут быть:
1. права требования денег по контрактам
2. залог недвижимости поступающий в будущем одновременно залог стройматериалов которые используются для строительства
3. правильно залог товаров в обороте
4. и основные средства но как вещный залог поскольку основные средства материальны и здесь залог права требования не применяется.
не могу сказать на счет всего СНГ ведь требования законодательства к качеству кредитного портфеля и определению качества заемщиков у всех разные.
Насколько я знаю наша система резервирования достаточно жесткая. В РФ например даже если нет залогов или там коэффициенты не такие то есть такое понятие как МОТИВИРОВАННОЕ СУЖДЕНИЕ
которое позволяет особо не напрагаться и не выдумавать залоги.Всегда нужно помнить что банки оформляют залоги не только для обеспечения возвратности кредита и для того чтобы удовлетворить требования регулятора.
В Киргизии например тоже законодательство схожее с РФ.
#6
Отправлено 23 November 2006 - 17:31
the banker (11.10.06) писал:
... для формирования резервов нарисуют залоги ввиде прав требования ...
Залоги в виде прав требования от создания провизий не спасут.
Поделиться темой:
Страница 1 из 1