[eug]

"О качественных параметрах развития кредитного рынка " - пресс-релиз

/Национальный Банк, 09.02.11/ На сайте Национального Банка Республики Казахстан опубликован
пресс-релиз № 05 от 9 февраля 2011 года "О качественных параметрах развития
кредитного рынка "

Начало цитаты

В январе 2011 года Национальный Банк Республики Казахстан провел очередное
ежеквартальное обследование банков «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка» в
форме анкетирования с последующим интервьюированием представителей банков. Результаты,
представленные банками, свидетельствуют о следующих качественных тенденциях
кредитного рынка.

В сегменте корпоративного кредитования в 4-м квартале 2010 года продолжился
умеренный рост спроса на кредитные ресурсы: процент банков-респондентов, отметивших
увеличение спроса со стороны бизнеса, увеличился до 45%, чуть более 50% респондентов
отметили неизменность спроса.

Основной спрос со стороны корпоративного бизнеса предъявляется на займы в
национальной валюте, что, по всей вероятности, объясняется нежеланием клиентов банков
увеличивать свой валютный риск, а также ужесточением условий со стороны банков при
кредитовании в иностранной валюте из-за повышения требований регулирующего
государственного органа.

Банки при работе с наиболее качественными и важными юридическими лицами все
более часто используют индивидуальный подход (разработка специальных программ
кредитования, использование гибких условий предоставления займов, снижение ставок и
тарифов).

Основным критерием оценки качества заемщика выступает финансовое состояние
организации и перспективы стабильного функционирования бизнеса в обозримом будущем, а
не залоговое обеспечение. Кроме того, банки достаточно высоко оценивают уровень рисков
заемщиков, что также является фактором, сдерживающим снижение процентных ставок для
большинства заемщиков.

Некоторые крупные и средние банки активизировали процесс выдачи кредитов на
рыночных условиях за счет средств, привлеченных от своих клиентов, по сравнению с 2
финансированием, выделяемым в рамках различных государственных программ по поддержке
приоритетных отраслей.

В 1 квартале 2011 года 79% банков-респондентов намерены проводить прежнюю
кредитную политику, 12% банков планируют ужесточить политику и только 9% банков
предполагают ее незначительное смягчение. По мнению банков-респондентов, основные риски
существующих заемщиков в 1 квартале 2011 года будут связаны с их финансовым состоянием
(главным образом, с ликвидностью и прибыльностью), а также с ростом сроков просрочки
погашения по кредитам.

В сегменте розничного кредитования тенденция роста спроса со стороны населения
сохранилась, при этом темпы роста незначительно снизились. В 4-м квартале 2010 года
процент банков-респондентов, оценивающих увеличении спроса на ипотеку, составил около
30%, об увеличении спроса на потребительские займы заявили 43% банков.

Рост конкуренции в розничном кредитовании вынуждает банки смягчать кредитную
политику. В частности, снижаются комиссионные сборы за выдачу и обслуживание кредитов,
размер первоначального взноса при ипотечном кредитовании, а также увеличиваются сроки
предоставления займов и их суммы.

Банки указывают на возросший интерес со стороны населения к универсальным
кредитным продуктам (экспресс-кредиты и кредитные карты), соответственно, банки
возобновили беззалоговое кредитование при одновременном постепенном упрощении
процедуры получения данного вида кредита.

В 1-м квартале 2011 года около 80% банков предполагают сохранить основные
неценовые условия кредитования (кредитные лимиты, сроки погашения кредита, требования к
залоговому обеспечению) и 90% планируют оставить неизменными ценовые условия (маржа
по стандартным и рискованным видам кредитования). Вместе с тем, около 18% банков
ожидают дальнейшее некоторое смягчение кредитной политики в отношении ипотечных
займов и 24% по потребительскому кредитованию.

Банки прогнозируют некоторое восстановление качества ссудного портфеля. Около
20% банков ожидают, что качество совокупного ссудного портфеля незначительно улучшится,
и более 70% респондентов предполагают, что качество останется без изменения, и только 6%
банков считают, что качество ссудного портфеля ухудшится.

По итогам 4-го квартала 2010 года отмечается выраженный рост количества
реструктурируемых займов, в то время как темпы роста взыскания залогового имущества
остались на стабильном уровне.

Основным риском для банков остается кредитный риск, который связан с достаточно
высоким уровнем проблемных займов, рост данного риска отметили 26% респондентов.
Стабильность курса тенге и высокий уровень ликвидности банков сделали неактуальными
для банков риск ликвидности и валютный риск.

К основным источникам фондирования своей деятельности банки относят привлечение
вкладов юридических и физических лиц, а также увеличение капитала за счет действующих
акционеров.

Банки прогнозируют медленное восстановление рынка недвижимости в стране, что
связано со стабильностью основных индикаторов экономического роста в стране. Дальнейшая
стабилизация уровня цен на сырьевые товары, рост уровня доходов населения, увеличение
количество игроков на ипотечном рынке с привлекательным условием по кредитам, будут
воздействовать на реализацию отложенного спроса со стороны населения, который в свою
очередь будет влиять на рост цен на недвижимость.

Результаты обследования размещены на сайте Национального Банка Республики
Казахстан (www.nationalbank.kz) в разделе «Финансовая стабильность».

Конец цитаты

[2011-02-09]