АФН опубликовало информацию о результатах рассмотрения жалоб и обращений на действия/бездействие финансовых организаций в январе 2011 года
/АФН, 18.02.11/ На
сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций опубликована информация следующего содержания:
Начало цитаты
В январе 2011 года в Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – Агентство) поступило 298 обращение физических и юридических лиц, в том числе: 231 письменных, 11 обращений, поступивших на электронный адрес Агентства, 10 – посредством факсимильной связи и 46 - на блог-платформу портала электронного Правительства Республики Казахстан на имя Председателя Агентства (далее – блог-платформа), из них:
– 173 обращений относительно деятельности банков второго уровня (далее - банки) (58,05% от общего количества), из 169 рассмотренных обращений (включая 107, поступивших в предыдущие периоды) - обоснованных 5 (2,96% от общего количества рассмотренных обращений);
– 19 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (6,38% от общего количества), из 15 рассмотренных обращений (включая 2, поступивших в предыдущие периоды), обоснованных 0;
– 16 обращений относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (5,37% от общего количества), из 23 рассмотренных обращений (включая 17, поступивших в предыдущие периоды) обоснованных 2 (8,7% от общего количества рассмотренных обращений;
– 6 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (2,01% от общего количества), из 2 рассмотренных обращений (включая 1, поступившее в предыдущие периоды) обоснованных 0;
– 14 обращений относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее - НПФ) (4,70% от общего количества), из 11 рассмотренных обращений (включая 6, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 59 запросов физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений норм законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Агентства (19,8% от общего количества);
– 11 обращений по вопросам, не входящим в компетенцию Агентства (3,69% от общего количества).
Ниже приведены сведения об обращениях в разрезе банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, организаций, осуществляющих деятельность на страховом рынке, НПФ, организаций, осуществляющих деятельность на рынке ценных бумаг, акционерных обществ и их удельном весе в общем объеме обращений за январь месяц 2011 года:
Таблица 1
| № | Субъекты финансового рынка
(финансовые организации, акционерные общества)
(финансовые организации, акционерные общества) | В отчетном периоде |
| Поступило обращений | Завершено рассмотрение | Находятся в стадии рассмотрения на конец отчетного периода |
| Кол-во | Удельный вес поступивших обращений в соответствующем секторе финансового рынка, % | Кол-во** |
| Банки второго уровня |
| 1 | АО «Казкоммерцбанк» | 31 | 17,92 | 8 | 23 |
| 2 | АО «Народный сберегательный банк Казахстана» | 22 | 12.70 | 10 | 12 |
| 3 | АО «Альянс Банк» | 20 | 11,56 | 6 | 14 |
| 4 | АО «БТА Банк» | 20 | 11,56 | 5 | 15 |
| 5 | АО «Темiрбанк» | 19 | 10,98 | 9 | 10 |
| 6 | АО «Kaspi Bank» | 14 | 8,09 | 0 | 14 |
| 7 | АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» | 7 | 4,05 | 4 | 3 |
| 8 | АО «АТФ Банк» | 6 | 3,47 | 5 | 1 |
| 9 | ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» | 5 | 2,89 | 1 | 4 |
| 10 | АО «Хоум Кредит Банк» | 4 | 2,31 | 1 | 3 |
| 11 | АО «БанкЦентрКредит» | 3 | 1.73 | 2 | 1 |
| 12 | АО «Валют-Транзит Банк» | 3 | 1,73 | 3 | 0 |
| 13 | АО «Цеснабанк» | 3 | 1,73 | 2 | 1 |
| 14 | АБ «Видергебурт-Банк» | 2 | 1,16 | 2 | 0 |
| 15 | АО «Евразийский банк» | 2 | 1,16 | 0 | 2 |
| 16 | АО «Наурыз Банк Казахстан» | 2 | 1,16 | 2 | 0 |
| 17 | АО «Нурбанк» | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 18 | АО «RBS (Kazakhstan)» | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 19 | ДБ АО «Сбербанк России» | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 20 | Поручение Администрации Президента РК (2 обращения) | 1 | 0,58 | 1 | 0 |
| 21 | 5 обращений граждан РК | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 22 | Поручение Администрации Президента РК (7 обращений) | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 23 | Письмо ОО «Оставим народу жилье – Мангистау» (3 обращения) | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 24 | Поручение Администрации Президента РК (3 коллективных обращения участников ОО «Жалгыз Баспана») | 1 | 0,58 | 1 | 0 |
| 25 | Письмо ОО «Оставим народу жилье - Мангистау» (19 обращений) | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| 26 | Письмо ОО «Оставим народу жилье» (23 обращения) | 1 | 0,58 | 0 | 1 |
| | Итого: | 173 | 100 | 62 | 111 |
| 58.05* |
*- удельный вес сектора от общего количества обращений** - не все обращения являются обоснованными
В январе 2011 года в Агентство поступило 173 обращений по вопросам банковской деятельности.Ниже приведены сведения о ходе рассмотрения обращений, поступивших в предыдущие отчетные периоды***.
Таблица 2
| № | Наименование финансовой организации | Обращения, поступившие в предыдущие отчетные месяцы и рассмотрение которых не было завершено до 01.01.2011 г. |
| Кол-во | Удельный вес в соответствующем секторе финансового рынка, % | Завершено рассмотрение в январе 2011г., кол-во** | Находятся в стадии рассмотрения на конец отчетного периода, кол-во |
| 1 | АО «Альянс Банк» | 22 | 17,06 | 20 | 2 |
| 2 | АО «Казкоммерцбанк» | 16 | 12,80 | 13 | 3 |
| 3 | АО «Темiрбанк» | 12 | 9,60 | 10 | 2 |
| 4 | АО «БТА Банк» | 11 | 8,80 | 10 | 1 |
| 5 | АО «АТФ Банк» | 9 | 7,20 | 9 | 0 |
| 6 | АО «Kaspi Bank» | 8 | 6,40 | 7 | 1 |
| 7 | АО «Банк ЦентрКредит» | 7 | 5,60 | 7 | 0 |
| 8 | АО «Цеснабанк» | 7 | 5,60 | 3 | 4 |
| 9 | АО «Народный сберегательный банк Казахстана» | 6 | 4,80 | 4 | 2 |
| 10 | АО «Хоум Кредит Банк» | 4 | 3,20 | 4 | 0 |
| 11 | АО «Валют-Транзит Банк» | 4 | 3,20 | 4 | 0 |
| 12 | АО «Евразийский банк» | 3 | 2,40 | 3 | 0 |
| 13 | АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» | 3 | 2,40 | 2 | 1 |
| 14 | АО «Нурбанк» | 3 | 2,40 | 1 | 2 |
| 15 | ДБ АО «Сбербанк России» | 3 | 2,40 | 3 | 0 |
| 16 | АО «RBS (Kazakhstan)» | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| 17 | АО «Метрокомбанк» | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| 18 | АО «ДАНАБАНК» | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| 19 | АБ «Крамдс Банк» | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| 20 | Поручение Канцелярии Премьер – Министра РК (88 обращений участников ОК «За достойное жилье!») | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| 21 | Письмо Депутата Мажилиса Парламента РК Киколенко О. (8 обращений жителей) | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| 22 | Коллективное обращение 96 граждан Республики Казахстан | 1 | 0,80 | 1 | 0 |
| | ИТОГО: | 125 | 100 | 107 | 18 |
**- не все обращения являются обоснованными***- сведения за предыдущие отчетные периоды уточнены
Вместе с тем, в таблице 3 приведены показатели обоснованности рассмотренных в отчетном периоде жалоб и обращений по вопросам деятельности банков второго уровня, а также выявленных нарушений законодательства РК и/или условий договоров о предоставлении банковских услуг:
Таблица 3
| № | Наименование финансовой организации | Завершено рассмотрение в январе 2011 г. |
| Кол-во | обоснованных претензий | % обоснованных от общего количества обоснованных | претензий с выявленными нарушениями законодательства РК и/или условий договора | % выявленных от общего количества выявленных |
| 1 | АО «Альянс Банк» | 26 | 1 | 20.00 | 1 | 16.66 |
| 2 | АО «Казкоммерцбанк» | 21 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 3 | АО «Темiрбанк» | 19 | 1 | 20.00 | 1 | 16.66 |
| 4 | АО «БТА Банк» | 15 | 1 | 20.00 | 1 | 16.66 |
| 5 | АО «Народный сберегательный банк Казахстана» | 14 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 6 | АО «АТФ Банк» | 14 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 7 | АО «Банк ЦентрКредит» | 9 | 1 | 20.00 | 1 | 16.66 |
| 8 | АО «Kaspi Bank» | 7 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 9 | АО «Валют-Транзит Банк» | 7 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 10 | АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» | 6 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 11 | АО «Хоум Кредит Банк» | 5 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 12 | АО «Цеснабанк» | 5 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 13 | АО «Евразийский банк» | 3 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 14 | ДБ АО «Сбербанк России» | 3 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 15 | АБ «Видергебурт-Банк» | 2 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 16 | АО «Наурыз Банк Казахстан» | 2 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 17 | АО «RBS (Kazakhstan)» | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 18 | АО «Нурбанк» | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 19 | АО «Метрокомбанк» | 1 | 0 | 0.00 | 1 | 16.66 |
| 20 | АО «ДАНАБАНК» | 1 | 1 | 20.00 | 1 | 16.66 |
| 21 | ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 22 | АБ «Крамдс Банк» | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 23 | Поручение Канцелярии Премьер – Министра РК (88 обращений участников ОК «За достойное жилье!») | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 24 | Письмо Депутата Мажилиса Парламента РК Киколенко О. (8 обращений жителей) | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 25 | Коллективное обращение 96 граждан Республики Казахстан | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 26 | Поручение Администрации Президента РК (2 обращения) | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 27 | Поручение Администрации Президента РК (3 коллективных обращения участников ОО «Жалгыз Баспана») | 1 | 0 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| | ИТОГО: | 169 | 5 | 100 | 6 | 100 |
Актуальными для населения остаются следующие вопросы: - реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
- прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
- повышение ставок вознаграждения по займам;
- судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
- проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
- возврат вкладов;
- операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц Агентством установлены нарушения в деятельности:
АО «Альянс Банк»:
- неправомерно осуществлен расчет задолженности по займу, в связи с чем в адрес банка направлено письмо о необходимости предоставления обоснований по данному факту и принятия соответствующих мер с целью урегулирования ситуации, включая осуществление перерасчета задолженности по займу.
АО «Темiрбанк»:
- нарушение условий договора банковского займа при осуществлении расчета остатка задолженности по займу в части применения коэффициента индексации, в связи с чем в адрес Банка направлено письмо о необходимости осуществления перерасчета остатка задолженности по займу.
АО «БТА Банк»:
- нарушен подпункт 4) пункта 10 Правил в части отсутствия согласия одного из супругов на передачу распоряжения общим имуществом и его внесудебную реализацию, в связи с чем к банку применена ограниченная мера в виде вынесения письменного предупреждения.
АО «Банк ЦентКредит»:
- нарушены требования статьи 39 Закона о банках о недопущении увеличения банком в одностороннем порядке ставки вознаграждения по займу, в связи с чем Агентством в адрес банка направлено письмо о необходимости приведения договоров банковского займа в соответствие с законодательством Республики Казахстан. Вместе с тем за выявленное нарушение Агентством рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия, предусмотренной действующим законодательством Республики Казахстан.
АО «ДАНАБАНК»:
- нарушены:процедура уведомления залогодателя, предусмотренного подпунктом 2) пункта 1 статьи 25 Закона Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»; требования Правил исчисления банками ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, утвержденных постановлением Правления Агентства № 215 от 23.09.06 г., в части неуказания в дополнительном соглашении к договору банковского займа годовой эффективной ставки вознаграждения (далее – ГЭСВ).
В связи с прекращением действия договора банковского займа в адрес банка подготовлено письмо о необходимости усиления контроля за соблюдением норм законодательства Республики Казахстан при осуществлении внесудебной реализации залогового имущества, указанием ГЭСВ при заключении дополнительных соглашений к договорам банковского займа, а также недопущения аналогичных нарушений впредь.
АО «Метрокомбанк»:
- нарушены условия договора банковского займа при расчете вознаграждения с применением ставки вознаграждения выше ставки, указанной в договоре банковского займа.
Агентством ранее по выявленному аналогичному нарушению было направлено письмо в банк о необходимости проведения анализа всех договоров банковского займа с подобными несоответствиями и предоставления в Агентство предложений по порядку приведения графиков погашения займов в соответствие с условиями договоров банковского займа.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц, поступивших в предыдущие периоды, Агентством установлены нарушения в деятельности:
АО «Народный сберегательный банк Казахстана»:
- нарушены требования статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках) в части раскрытия третьим лицам информации, относящейся к банковской тайне, в связи с чем к банку применена ограниченная мера в виде вынесения письменного предупреждения;
- нарушены требования Приложения 3 Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня, утвержденной постановлением Правления Агентства от 30.09.2005 г. № 359, и подпункта 6) пункта 25 Правил ведения документации по кредитованию, утвержденных постановлением Правления Агентства от 23.02.07г. №49 (далее – Правила), в части несоблюдения процедуры принятия предмета залога в качестве обеспечения по банковскому займу, в связи с чем к банку применена ограниченная мера в виде вынесения письменного предупреждения.
АО «Казкоммерцбанк»:
- в связи с нарушением сроков предоставления информации и документов на запрос Агентства, к банку применена ограниченная мера воздействия в виде вынесения письменного предписания.
Конец цитаты
[2011-02-21]
Сообщение отредактировал eug: 21 February 2011 - 18:19
