[eug]

План Нацбанка по сокращению доли безнадежных кредитов в международном сообществе вызывает сомнения

/ЛИТЕР, 09.06.14/ На днях сразу два международных рейтинговых агентства – Fitch и Moody`s – в своих отчетах с недоверием отозвались об эффективности мер по сокращению неработающих кредитов в банковской системе Казахстана. Речь идет о следующем: в соответствии с разработанной недавно Концепцией развития финансового сектора до 2030 года предлагается расширить полномочия Фонда проблемных активов и применить единый норматив по доле проблемных займов в ссудном портфеле на уровне 15 процентов.

Проблема неработающих кредитов уже набила оскомину. Что только не делалось – ничего не давало результата. В частности, нынешний Фонд проблемных кредитов в прошлом году находился на грани разорения, механизмы, заложенные в основу его работы, оказались нежизнеспособными.

Предшественник ФПК – Фонд стрессовых активов – также не получил популярности среди банкиров.

После двух лет «холостой» работы в 2011 году все закачанные в него деньги решили направить для поддержки малого бизнеса.

А между тем как на дрожжах растут объемы кредитов с просрочкой платежей более 90 дней. Их доля только за январь-март текущего года выросла с 31,2 до 32,9 процента от ссудного портфеля банков.

Если применять цифровые аналогии, получается, что более чем 24 млрд необходимо списать, чтобы оздоровить банковский сектор. Это все равно, как если бы все предприятия Казахстана работали бесплатно в течение полутора месяцев.

Инициативы со стороны Нацбанка, касающиеся нового пакета мер, впрочем, не нашли особой поддержки ни у местных аналитиков и экономистов, ни у зарубежных. Особенно хорошо это было проиллюстрировано в недавнем отчете Fitch Ratings. По их мнению, Фонд проблемных кредитов, будучи даже наделен новыми полномочиями, не сможет решить возложенные на него обязательства в полном объеме. Для этого у него попросту недостаточно ресурсов.

«Несмотря на предлагаемую рекапитализацию Фонда проблемных кредитов с 5 млрд тенге до 250 млрд тенге и изменения его инвестиционной политики, которые позволят фонду выкупать долги, связанные со строительством, перспективы улучшения ситуации для банков остаются неопределенными. По нашим оценкам, пяти наиболее затронутым банкам будет необходимо передать чистые неработающие кредиты на сумму 841 млрд тенге, чтобы обеспечить снижение неработающих кредитов до уровня 10 процентов», – говорится в сообщении.

Таким образом, от всего объема проблемных кредитов фонд сможет преобразить всего треть. При этом нужно учитывать, что в этих расчетах отсутствуют порядка 466 млрд тенге преддефолтных Альянс и Темир банков. То есть фактически объем неработающих займов может оказаться еще выше. Можно, конечно, предположить, что в дальнейшем ФПК будет докапитализироваться посредством новых государственных вливаний, выпуска облигаций под гарантии государства.

Однако и этот сценарий видится довольно расплывчато.

Кроме того, у экспертов Fitch Ratings вызывает сомнение объективность применения и отражения норматива по доле проблемных кредитов.

«Данный норматив будет рассчитываться на основе неконсолидированных балансов, в то время как банки смогут передавать неработающие кредиты дочерним спецюрлицам, что позволит им соблюдать целевое ограничение неработающих кредитов в 10 процентов кредитного портфеля.

Такие «косметические» изменения, по нашему мнению, не приведут к уменьшению рисков. Банки также могут снизить неработающие кредиты в отчетности за счет списаний. Но такой способ, вероятно, приведет к убыткам, что еще более ухудшит коэффициенты капитализации. Вместе с тем остается неясным, насколько строго власти будут требовать соблюдения банками новых лимитов ввиду тех сложностей, которые могут возникнуть у банков, и мягкого отношения регулятора к банкам, не соблюдающим лимиты, установленные в прошлом», – считают специалисты рейтингового агентства.

Во многом схожую точку зрения на проблемы казахстанских банков высказывают и в рейтинговом агентстве Moody’s. Правда, здесь основной акцент делается на недостаточность провизий по кредитам. По подсчетам аналитиков Moody’s, в перспективе ближайших двух-трех лет объективно доля плохих займов может составить порядка 45 процентов. Чтобы справляться с эдаким шквалом неплатежей, провизии необходимо увеличить не менее чем на 7 процентов от существующего уровня.

Кроме того, сами провизии необходимо более четко систематизировать. Дело в том, что по общей отчетности на первый взгляд провизиями покрывается от 70 до 100 процентов плохих кредитов.

Однако внутри этих цифр имеется еще и деление по типам кредитования. И здесь могут возникнуть проблемы, когда, к примеру, по одному виду кредитования провизий вполне достаточно, а по другому их не хватает.

Источник: liter.kz

[2014-06-09]