[eug]

АФН опубликовало доклад Председателя АФН Бахмутовой Е.Л. к заседанию Совета предпринимателей при Президенте РК от 26 февраля 2010 года

/АФН, 04.03.10/ На сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций опубликована информация следующего содержания:

Начало цитаты

Доклад Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Бахмутовой Е.Л.
к заседанию Совета предпринимателей при Президенте РК

(26 февраля 2010 года)

«Государственное регулирование финансовой системы в контексте поддержки предпринимательства»

Глубокоуважаемый Нурсултан Абишевич,

Регулирование и надзор за банковской системой со стороны Агентства существенно изменились за последние 3 года. С учетом поставленных Вами, Нурсултан Абишевич, приоритетных задач Агентства, а именно стабилизация банковского сектора и выполнение банками своей фундаментальной функции по перераспределению финансовых ресурсов в экономике, Агентством были приняты меры, обеспечивающие амортизацию банками внешних шоков и недопущение их перетока в реальную экономику.

В первую очередь, в рамках кредитного потенциала БВУ действия были направлены на формирование сбалансированной структуры пассивов. Акцент на рост внутренних сбережений населений и компаний до принятых в международной практике стандартов, повышение капитализации банков и ограничение притока внешнего, рискового, оптового фондирования.

Во-вторых, косвенно стимулировалось внутреннее кредитование экономики Казахстана. Для этого, строго лимитировалась инвестиционная деятельность банков, в том числе покупка ценных бумаг, повышались требования к росту внутренних активов банков.

Помимо этого, в целях предотвращения вывода активов за пределы казахстанской экономики через усиление требований к капитализации и оценку качества кредитного портфеля дестимулировались трансграничные операции банков, в первую очередь, с резидентами оффшорных зон.

МРТ последовательно снижались в течение последних 10 месяцев, что высвободило 340,7 млрд. тенге на кредитование. Вместе с тем, в феврале этого года избыточный размер денег на резервных счетах в Национальном Банке составил 632, 1 млрд. тенге.
Не менее важным было обеспечить кредитование, которое бы адекватно соответствовало интересам и возможностям реального сектора. В частности, ограничивались заемные операции банков в иностранной валюте, что в целом отвечало интересам экономической безопасности, обеспечивало для экономики фондирование, не связанное с какими-либо дополнительными рисками, в том числе валютными.

Принятые меры обеспечили высвобождение ликвидности, которая привела удешевлению стоимости кредитования, что в целом позволило банкам в 2009 году выдать кредитов на сумму 4 102,0 млрд. тенге и поддержать долю кредитов экономике в ВВП на уровне 35,3%.

Кроме того, за 2009 год депозиты в банковской системе выросли более чем на 30%, доля внешнего фондирования в совокупных обязательствах БВУ снизилась с 45% до 33,6%, доля внутренних активов повысилась с 75,5% до 83,9% при снижении внешних активов с 24,5% до 16,1%.

При высокой банковской ликвидности кредитная активность отдельных банков остается довольно низкой. В 10 крупных банках сосредоточено 79% всей ликвидности банковской системы, в том числе на счетах в Национальном Банке – 689,7 млрд. тенге или 66,5% депозитов всех банков в НБРК. Высокая ликвидность купирована значительными 12-тимесячными обязательствами, которые превышают высоколиквидные активы 10 крупных банков на сумму 2 108,1 млрд. тенге.

В текущих условиях ключевой фактор кредитного консерватизма со стороны банков – это низкий уровень прозрачности в корпоративном секторе и высокий уровень долговой нагрузки, накопленный в периоды роста (в 2006 году левередж по строительному сектору доходил до 14,8, по торговле – до 12,2, тогда как по итогам 3 кв. 2009 года – 8,1 и 3,5, соответственно).

Таким образом, кризис «обнажил» слабые стороны корпоративного сектора и выявил на поверхность его проблемы.

Вместе с тем, принципы регулирования Агентства сохраняют контрцикличный характер, в том числе в вопросах кредитования. Так, требования регулятора к оценке качества кредитного портфеля стимулируют банки к кредитованию предприятий с перспективным бизнесом или имеющих возможность стабилизировать финансовое положение, не опираясь лишь на залоговое обеспечение. Разумная реструктуризация кредитов не только не ухудшает качество кредитов, но снижая объем долговой нагрузки заемщиков позволяет высвободить часть сформированных провизий, тем самым снизив давление на капитал.

Ограниченное посредничество государства без принятия на себя полной ответственности за «просчеты» бизнеса позволит решить комплекс текущих проблем. Перекредитованные компании, которые не смогли разработать План финансового оздоровления, не имеющие ясных перспектив бизнеса, не должны искусственно поддерживаться за счет сокрытия проблем, в том числе при попустительстве банков. Предложенные Правительством механизмы позволят бизнесу получить определенную поддержку за счет схем государственного субсидирования, но только при адекватных ответных шагах со стороны самого бизнеса.

Регулирование будет и впредь направлено на стимулирование кредитования со стороны банков заемщиков с прозрачной структурой собственности и финансовых потоков, а также ясными перспективами бизнеса.

В рамках банковского регулирования будут приняты дополнительные стимулирующие меры к активному проведению реструктуризации неработающих кредитов и кредитованию экономики, в том числе в рамках Дорожной карты бизнеса 2020, но только на принципах прозрачности, рыночности и добровольности.

В целом, регулирование и надзор рынка будут обеспечиваться строго в соответствии с подходами, одобренными Вами, Нурсултан Абишевич, в рамках Концепции посткризисного развития финансового сектора. В частности, дальнейшее стимулирование внутренних источников финансирования экономики и формирование сбалансированной структуры фондирования финансовых институтов, дестимулирование размещения активов вне казахстанской экономики, переориентация кредитной политики банков на более эффективных и ответственных заемщиков.

Полагаем, что в комплексе реализация обозначенных Вами шагов по дальнейшему развитию финансового сектора будет способствовать улучшению бизнес-среды и эффективному воплощению стратегических инициатив государства по индустриализации экономики Казахстана.

Конец цитаты

[2010-03-05]